一直以來，我們都在說保險的主要功能在於保障。其實，保險除了保障的功能還有理財的功能，還有傳承財富的功能。很多有錢人都會購買天價保單來傳承自己的財富，具體怎麼回事呢？接下來小編就通過一個案例來和大家聊聊。
真實案例
周女士（化名）是一位資產達上千萬的生意人，離異的她獨自撫養自己的女兒長大。為了確保給女兒提供很好的生活，她將所有的財產都以房產的形式作為資產傳承給自己的女兒。
在女兒成長過程中，她先後在北京的黃金地帶置辦了數十套商鋪，為了保證對房產的控制權，她還將房產進行聯名登記，即女兒佔99%，自己佔1%。這樣如果以後女兒要賣房子自己也知道，要交遺產稅，只要交1%的額度。
周女士的女兒在大學的時候找了一個對象，對象條件不好，周女士便在他們結婚時為他們在深圳全款購置了一套婚房，將房子落在女兒的名下。沒想到周女士的女兒在一次交通事故中意外身亡了。周女士在北京給女兒購買的商鋪和在深圳給女兒購買的婚房，雖然是周女士一人購買，然而，周女士的女婿、周女士的前夫以及周女士都作為女兒的第一順序繼承人，將要和周女士一天瓜分周女士辛苦賺下的房產。
周女士的前夫當初嫌棄周女士生了個女兒要與她離婚，周女士的女婿家境貧寒，而且要不是他執意要到深圳發展，周女士的女兒也不會在深圳發生交通事故。現在，周女士要和這兩個男人共同分這套房產，周女士格外不甘心。
無奈之下三人只能鬧上法庭，法院認為根據《中華人民共和國繼承法》規定，周女士給女兒購置的房產，自己只有1%的份額，女兒佔有99%的份額，意味著周女士的女兒佔有這些房產99%的所有權，這些資產不再歸周女士所有。也就是說，周女士的女兒死亡後，周女士女兒名下的99%的房產和一套婚房就發生了繼承關係，會作為女兒的遺產分割，如果沒有遺囑，那麼自己的父母、配偶都是第一順序繼承人。
無奈之下，周女士只能和自己的前夫、女婿均分份額，周女士簡直是啞巴吃黃連，有苦說不出。法院再審理案情時，考慮到這些房產全部都是周女士一人辛苦掙下的，而她又失去了唯一的親人，最後酌情考慮給周女士的份額比較多一些。
保險是傳承財富的有效工具
案例中的周女士一個人將女兒拉扯長大，給女兒購置了數十套房產，最終卻落入到自己恨的人手裡。對於像周女士這樣既有能力又有財富要繼承的有錢人來說，要想守住財富和傳承財富，其實保險可以作為最好的工具。
如果周女士可以將一部分錢拿出來給女兒購買保險，而不是將所有的錢都拿去投資房產，那麼在女兒發生意外後，作為保險受益人的自己不僅可以獲得理賠金。而且這筆理賠金和他人無關。
我們知道保單是可以指定受益人的，指定了受益人的保單可以按照規定的金額進行分配，而不會按照繼承法的順序來進行分配。
創富雖難，守富更難。智慧的人都在利用保險來保全和傳承自己的財富。足額的保險相當於鎖定了大量的資金，可以保障有錢人在喪失了掙錢能力或者發生意外不幸時，為自己和家人挽回損失，保全資產，最大程度地保證生活質量。
高額保單的作用
在保險界，有一些富豪願意花幾百上千萬甚至上億元去購買保險，聽起來很荒唐，但是在保險行業已經不是什麼新鮮事兒了。為什麼會有這些高額保單呢？難道他們單純的是想給自己一份保障？當然不是。因為高額保單還有以下幾類作用：
1、合理避稅
根據我國目前的法律，領取到的保險給付金和理賠金都是不用繳納個人所得稅的。這其中不僅包括身故的賠償金、車輛損失賠付，還有一些重疾保險金、分紅保險的保險收益等，都是不收取個人所得稅的。
因此，很多有錢人會通過購買高額的壽險，來達到避稅的效果。購買壽險，可以免交所得稅和遺產稅，還可以正大光明地達到財產轉移的作用，壽險的繼承可以指定受益人，還能避免遺產糾紛。
2、規避投資風險，容易變現
對於有錢人來說，一個項目或者一筆生意動輒的資金可能就是幾百幾千萬，經營的風險巨大。很多有錢人意識到這一點，就會通過購買高額的保單將一部分風險排除出去。這樣萬一投資失敗，不會一無所有。而當資產被凍結時，高額保單還有貸款功能，可以解決資金困境。
3、不計入資產抵押
對於有錢人來說，如果投資失敗很可能面臨破產，家裡之前的東西都會拿出來拍賣抵債。如果購買了大額保單，當所有的財產都被凍結或者拍賣，大額保單就可以發揮作用，因為大額保單不會計入到資產抵債裡面。這樣家人和自己就多了一條後路。
4、財富傳承
有錢人打拼一輩子積累下來的財富最終會傳承給自己的子女。然而，沒有人希望自己的子女成為貪圖享樂的寄生蟲。很多有錢人會通過購買大額保單，將自己的資產按照年金險的方式分年付給自己的子女。這樣不僅不用擔心財富會被揮霍一空，也可以培養子女的獨立能力。因此。很多有錢人都將大額保單作為保全家庭資產和傳承的最佳工具。
結語
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