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如果只是站在現在的時間點上做一個簡單粗暴的比較，肯定是存3年期的收益更高，但是把時間拉長，情況可能並不太一樣。

過去三年，餘額寶跑贏了3年定存

相比較餘額寶和銀行定期，定期存款的利率是固定的，每個銀行略有不通，但是在大的範圍內相差不大。以工商銀行為例，工行公佈的最新的利率表如下：

3年期的存款利率是2.75%，是所有存款利率當中的最高一檔。

按100萬算，3年的存款利息合計2.75×3=8.25萬，合計收益率8.25%

那麼，餘額寶能達到這個收益嗎？

央行最近一次降息是2015年10月24日，到現在4年不到，所以如果我們拉取餘額寶最近3年的收益率，是可以做一個直觀比較的。

查詢天弘基金官網，我們可以很容易就找到餘額寶最近的表現：

最近一個月總收益0.19%

最近三個月總收益0.57%

最近六個月總收益1.15%

最近一年總收益2.52%

最近三年總收益10.12%

顯然，在降息後至今的3年裡，餘額寶累計收益的10.12%是要超過3年期定存的8.25%。

餘額寶成立至今大部分時候都跑贏了3年期定存

我們把歷年的三年期定存利率與餘額寶上市以來的七日年化收益率疊加後，會得到這樣的一張數據圖片：

上圖中，藍色部分是3年期定存的實際利率，黑色的曲線是餘額寶上市以來的實際7日年化收益率曲線。

都不需要嚴格計算，僅從圖上就能很簡單粗暴的看到，餘額寶上市這6年多時間裡，絕大多數時候的收益率是高於3年期定期存款的。像現在這樣餘額寶利率低於3年期定存反而屬於少數派。

按照過去的歷史表現看，錢存在銀行3年死期收益率大概率是跑不過餘額寶的。

餘額寶收益率走低是市場實際利率走低的表現，實際利率低於三年定存短期很難扭轉

2013年12月，餘額寶最高的七日年化收益率到過6.7%，而當時的3年期定存利率只有4.25%，兩者相差2.45%之多。而那時候，也是中國近期市場利率最高的時候，當時根本就不存在餘額寶與三年期孰優孰劣的比較，餘額寶完勝。

從性質上看，定期存款是央行制定的基準利率，是固定的，而餘額寶則更加反應市場的實際利率，是浮動的。

在過去20年中的絕大多數時候，市場的實際利率都是要遠高於央行設置的基準利率的，只是這幾年因為各種各樣的原因，我們的經濟發展開始降速了，各種理財暴雷也弄的人心惶惶，資金大量湧入銀行，市場實際利率也開始緩慢走低。

這種現象在肉眼可見的2-3年內很難扭轉過來，也就是說，在未來2-3年內如果央行不降息，餘額寶所代表的實際利率要超過基準利率會比較難，餘額寶要跑贏3年期定存的難度比較大。

金融筆記

錢存在銀行3年定期收益高，還是存支付寶收益高？

這個問題不能一概而論，因為不管是存銀行3年，還是放支付寶3年，不同的產品收益也不盡相同。那麼錢存銀行定期3年收益高，還是放支付寶收益高？

一、銀行定期存款3年收益

目前大部分的銀行定期存款利率，3年為2.75%，銀行的普通定期存款50元起步。假如你存10萬元3年。100000元*2.75%利率*3年=利息8250元。當然了，如果存款額度更高，只要符合銀行的存款條例，可以跟銀行洽談利率方面是否可上調。

二、錢存放在支付寶

談到支付寶，大家首先想到的肯定是餘額寶，餘額寶上線至今超過6年了，服務超過6億用戶，從最開始由天弘基金旗下掌管，到目前已經拓展至將近30只貨幣基金。隨著規模不斷拓展。再加上貨幣政策的影響，貨幣基金的收益率也受其影響，一路下滑，目前餘額寶的貨幣基金七日年化利率在2%-2.7%之間。

如果是100000元存進餘額寶，舉例；按照七日年化利率為2.3%來計算，存放3年下來的利息收益是7,143.38元。

銀行定期存款與餘額寶存款利率對比之下，銀行定期存款的利率略高一籌。其銀行的定期存款利率是固定的，而餘額寶的利率則是，7日年化不是固定不變的。餘額寶收益的高低因選擇的貨幣基金不同，收益也盡然不同。

三、支付寶的其它產品

雖然說存放在支付寶，但是支付寶的理財產品不僅僅只有餘額寶，還有基金，黃金，和定期理財等，不同類型的產品，收益差別也很大。

首選我們來看看定期理財產品，支付寶理財產品產品期限，目前最長的是365天。理財產品期限365天的七日年化利率可達4%以上。那就按照七日年化利率來算，10萬元存放3年收益利息12,748.93元，這個是按照4%的七日年化利率計算的結果。有的理財產品七日年化在4.5%以上。

還有就是基金，投資不同類型的基金，收益也不同。我暫且選擇穩健型的債券基金來舉例好了，債券基金投3年以上，收益率基本上可以達到12以上。那麼我不按那麼高的收益計算，我以8%的收益率來計算好了。投10萬元，收益可達2.4萬元。

綜上所述

所以；投資不同的產品，就好比基金，雖然都叫基金，但是品類不同，收益區間也很大。

謎桔

錢存銀行高還是支付寶高？當然是支付寶高哦！支付寶裡面有個餘額寶，收益不錯，確實比存在銀行裡利息高，餘額寶的利息是每天發放的。

餘額寶的利息通常是所說的收益，同樣的額度每天的利息都是不一樣的，比如2019年8月16日當天餘額寶7日年化收益率是2.3500%。如果想要知道收益的多少，可以每天關注它的變化。

餘額寶收益計算公式：收益=（已確認金額/10000）×當日萬分收益；用戶把錢轉入後，產生收益後，每天按時發放。餘額寶產生的收益可以繼續享有收益，餘額寶理財相當於一種複利。餘額寶主要投資方向有國債、票據、大額存款、短期債券等。在投資理財產品中屬於穩健型產品。

綜上所述，餘額寶比銀行存款的利息稍微偏高。用戶把錢轉入餘額寶中，可以獲得一定的收益，同時餘額寶內的資金還能隨時用於網上購物、支付寶轉賬等支付功能。餘額寶具有操作流程簡單、最低購買金額沒有限制、收益高和使用靈活的特點。但是餘額寶是將錢買成了貨幣基金，所以投資是有風險的，只是這種投資理財的風險相對比較低而已。

對於我的回答，有什麼不同意見，歡迎在評論區留言，如有收穫，順手點贊，分享更多市場觀點。

股家寡人

就當下利率情況來講，錢存成銀行三年期存款比放在支付寶收益要高。

現在的支付寶已經不僅是支付工具，還具備理財功能，其中的餘額寶使用人數最多。隨著央行持續降準釋放流動性，資金使用成本降低，理財收益率呈現下降趨勢，餘額寶的年化收益率已經低至2.30%附近。如果是選擇支付寶裡的理財產品，收益率能達到4%左右。

相比之下，銀行三年期存款基準利率是2.75%，要高於餘額寶收益率，在實際存款時很多銀行還會上浮30%左右，優勢更為明顯。如果對比理財產品，銀行的選擇更多，不過保本理財產品即將退出市場，未來理財風險會增大，非保本理財產品要慎重選擇。

銀行存款安全穩定，是國債之外的主要選擇。三年期國債年利率可以達到4%，一些中小銀行的三年期存款利率可以達到4.125%，當然部分銀行有5萬元額度的要求。

民營銀行由於沒有線下網點，攬儲能力弱，品牌知名度低，因此為了吸收存款給出了更高的存款利率。民營銀行的五年期存款年利率可以達到5%以上，而個別銀行存滿三年就可以享受這一利率，比當下理財產品平均收益率都要高了。

隨著餘額寶收益率一路走低，往裡面存幾萬元已經不太合適了，一兩萬元作為零花還行，畢竟用著方便，工資也可以隨時轉入。如果資金達到5萬元以上，就應該考慮利率更高的理財方式，比如國債、銀行大額存款、民營銀行普通定期存款及現金管理類產品。

從理財資金分配上來講，餘額寶裡可以留出能夠滿足三四個月消費的錢，其餘資金合理分配。大額資金優先選擇銀行大額存單，小額資金選擇民營銀行是很好的選擇。以智能存款為代表的現金管理類產品流動性好，收益率比傳統銀行三年期大額存單利率還要高，完全可以作為餘額寶的替代品。

財智成功

朋友們好！

錢存在銀行3年期利率還是高一些的。現在支付寶餘額寶收益率確實有點太低了，只有不到2.3%的收益率，這樣的收益率確實是有點低了。下面來分析一下。

餘額寶收益率

現在餘額寶收益率確實是比原來低了不少，現在七天年化收益率只有2.294%，每萬份收益只有0.6264元，這樣的收益率確實是比較低了，只適合大家把零花錢放在裡面了。

現在餘額寶年利率雖然是比銀行一年期定期存款年利率1.75%高一些，但是餘額寶的年利率比最高的時候可以說降低了不少。

因此，現在餘額寶只適合大家把零花錢存在裡面了。

銀行三年定期收益率

現在銀行三年定期存款年利率還是不算低的，一般都比現在餘額寶的七天年化收益率高一些。

下表是銀行定期存款利率表，從中可以看出來，現在一般大型銀行3年期定期存款年利率也在2.75%，有些股份制銀行三年定期存款年利率為3%。

一般中小型銀行3年期存款年利率較高一些。下表是大連銀行存款利率表，從中可以看出來，大連銀行三年期定期存款年利率為3.53%，這樣的年利率還是比大型銀行稍微高一些。更是比餘額寶年利率高。

民營銀行存款年利率更高一些，下面是民營銀行存款利率表，從中可以看出來，一款5年期存款年利率可以達到5.8%，還有一款360天存款產品，年利率可以達到5%。可以看出來，民營銀行存款產品年利率比中小銀行還要高一些。

綜上所述，現在銀行三年定期存款年利率更高一些。現在餘額寶七天年化收益率較低，可能只適合大家把零花錢放在裡面。

睿思天下

就現在利率來講，存銀行三年期存款比放在支付寶收益要高。

餘額寶的年化收益率已經低至2.30%附近。如果是選擇支付寶裡的理財產品，收益率能達到4%左右。銀行三年期存款基準利率是2.75%，要高於餘額寶收益率，個別民營銀行可以達到5%。

餘額寶收益率一路走低，往裡面存太多收益肯定比現在存銀行收益少，一兩萬元作為零花還行，用著方便。

iwei東

三年期存款和餘額寶目前收益率來說存款會高些，但定期存款有流動性風險的，當你著急用錢時如取出來就會按活期的利息了，就算做存單抵押也是要付貸款利息的，所以存哪個方式得看你對這筆錢有多長時間不用了，餘額寶最少是能保證你及時用錢，而且算是複利.真是能確認錢一定時間不用，可以考慮銀行理財利息也可以的。

建松19816

若錢不多還是存餘額寶吧

銀行死期是單利的，餘額寶是複利的。

若長期不用還可以考慮基金，收益更高。

保險慧生活

存支付寶收益高。小錢存支付寶，大錢存銀行。支付寶是個人的，有風險。銀行是國家的，放心。短期放支付寶，長期放銀行。

關鍵字: 財經 支付寶 銀行