人生有時，而意外險一直是人們津津樂道和話題。今天米保就給大家測評一款亞太財險的意外險——
亞太百萬人生意外險，也帶來了同類型意外險產品的測評對比。
一、亞太財險公司簡介
亞太財險，全稱亞太財產保險有限公司，2005年01月10日成立於深圳市，受中國保監會的嚴格監管。
熟悉保險行業的人都知道，中國的保險業監管不是一般的嚴，大家在挑選產品時，更多的是看保險產品的保障，而非這家保險公司怎麼樣。就算萬一不幸保險公司倒閉，保險基金也會“兜底”。
二、亞太百萬人生意外險怎麼樣？
意外險的作用不用強調大家都懂。在所有的險種中，意外險的槓桿是最高的，也是理賠數據中佔比較高的。
亞太百萬人生意外險是一款偏重於航空意外身故和傷殘保障的意外險，身故保障高達300萬，如果你是經常“飛”的人，那你可以多關注一下這款產品。
亞太百萬人生意外險的產品形態如下：
從表格中可以看出，亞太百萬人生意外險是僅供成年人投保的，最高投保年齡是60歲。
和大部分的意外險一樣，亞太百萬人生意外險也只保障一年的時間，並且同一個保障時間內，限購一份。
亞太百萬人生意外險的產品保障包含：
意外身故/傷殘：100萬
被保人因遭受意外傷害事故身故或傷殘，保險公司按照規定的保額賠付。
意外醫療：3萬
保障被保人因遭受意外傷害事故產生的合理且必要的費用，必須是在二級及以上公立醫院治療。對於已有社保報銷的，採取0免賠100%報銷；沒有社保的，按社保可報銷醫療費用70%賠付。可見沒有社保的話賠付的也比較少，所以建議大家還是重視一下社保。
航空意外身故/傷殘：300萬
航空出行意外保險責任是獨立賠付的，不與一般意外保額疊加。也就是說如果是航空意外身故賠付的是300萬元，意外身故/傷殘的100萬元保額不再疊加賠付。
猝死保險金：20萬
亞太百萬人生意外險的保障很全面，保額也夠高。尤其是300萬元的航空意外身故傷殘保障和20萬元的猝死保險金，在意外險中都是很有優勢的設計。
所以，儘管亞太百萬人生意外險的保費稍微有點貴，但對於有航空意外保障需求的人來說，槓桿比依舊很高。當然了，如果你只是一名普通的辦公室人員，米保還是建議有其他更好性價比的產品供你選擇。好在，這款產品沒有等待期，購買即可生效，這點值得表揚。
三、關於意外險產品的職業類別
意外險產品值得一提的是職業類別。能否購買意外險，一個很重要的因素就是職業類別限制。由於意外險所要承擔的風險不同，所以各家保險公司對職業類別的規定也稍有差別。
職業類別一般分為1——7類，而亞太百萬人生意外險是僅供該產品的1——3類職業人群投保的，這對消費者來說可不是一件好事。米保整理了一下大家比較關心的職業類別在該產品中的分類以及是否能購買，大家可以以此作為參考自己是否能夠購買：
亞太百萬人生意外險可以投保的部分職業：
亞太百萬人生意外險不能投保的部分職業：
亞太百萬人生意外險的職業類別相對來說還算公平，像一般的辦公室人員都在承保範圍之內，家庭主婦、程序員、相對有風險的自由攝影師也都在承保範圍內。
投保須知中也明確註明，雖然網約車 在職業類別中屬於4類職業，但也在本產品的承保範圍內。
但是貨車司機、代駕司機由於風險較大，則會被拒保。
像其他建築工人，從事高風險運動的人群，也是直接拒保。
四、亞太百萬人生意外險的免責條款
保險產品的條款冗長繁雜，很多人不願意詳細瞭解，這種信息的不對等就可能造成了保險“這也不賠，那也不賠”的局面。免責條款就是一款產品責任範圍之外的一些條款，大家在投保時需要格外關注，下面就附上亞太百萬人生意外險的免責條款：
亞太百萬人生意外險的免責條款有十幾條，也算是比較多的了。我們可以關注一下各種不賠付的條款，大部分的免責都和市面上意外險產品的免責條款一致。
而亞太百萬人生意外險關於猝死的免責條款也在條款中說明的很詳細：
被保人自殺、妊娠流產、食物過敏、中暑猝死、高原反應、慢性病猝死這些我們平時認為的“猝死”，其實都是免責的。
所以，消費者在購買時一定要仔細閱讀免責條款，避免出現理賠糾紛。
五、亞太百萬人生意外險和小蜜蜂綜合意外險對比哪個好？
全面分析了亞太百萬人生意外險的保障和條款之後，我們再來看一下產品的競爭性分析。這裡與同類型的幾款產品進行了一個對比，其中包括上海人壽的小蜜蜂綜合意外險。
米保直接說結論：
1. 如果追求高保額：我們經常說保額以年收入的10倍為佳，所以追求高保額也應該在合理的範圍之內。這幾款產品中，只有亞太百萬人生意外險的意外身故保額最高，從目前的醫療手段來看，50——100萬的保額也是較合理的。所以，這幾款產品分別都是有著對應的購買人群的。
2. 如果追求全面保障：除了安心保障的安心保意外險之外，另外幾款產品的保障都是各有千秋，比如亞太人生意外險更偏重航空意外和猝死保障，50萬安心意外險和小蜜蜂綜合意外險則對網約車、私家車、火車、輕軌、地鐵、公交車等交通工具保障較為全面，眾安保險的全面無憂百萬綜合意外險還有意外救護車費用補貼，幾款產品也都覆蓋了住院津貼，這點也很實用。
3. 注重身故保障：亞太百萬人生意外險和安心保險的安心保意外險都包含有20萬的身故保險金。
4. 注重報銷比例：意外醫療的報銷比例也是一個值得關注的點，畢竟關係到錢的事，都不是小事。幾款產品都是社保內100%報銷，社保外報銷70%或80%，免賠額最高100元可以忽略不計。
5. 追求性價比：相對來看，亞太百萬人生意外險的價格是較貴的，小蜜蜂綜合意外險只要年繳100多塊錢。但是貴有貴的道理，高保費有高保額（300萬的航空意外身故保額）。再說了年繳299元的保險，現在誰買不起？所以，米保不想討論這個問題，再貴的保險也要合適自己才行。
特別說明：這裡說一下幾款產品的坑。
亞太財險的亞太百萬人生意外險如果被保人意外死亡，家屬需在24小時之內報案；而且限購一份。
易安保險的50萬安心意外險不承擔10米以上的高空墜落責任；駕駛機動車身故或因溺水導致的死亡，保額要減半；
安心保險的安心保意外險需要符合被保人年收入不少於身故保險金的10%，否則有權拒保。也就是說，年保額100萬的，年收入不能少於10萬，這也符合購買保險的雙十原則。
上海人壽的小蜜蜂綜合意外險對職業進行了保額限制，無業、家庭主婦、學生和退休人員的保額最高為10萬。
眾安保險的全面無憂百萬綜合意外險則對最高保額進行了不超過100萬身故保額的限制。也就是說，不管你從幾個保險公司，購買了多少份意外險，這些意外險加起來的身故保額不得超過100萬元。
所以，亞太百萬人生意外險是最適合有航空意外身故需求的人投保，也是為那些經常需要“飛來飛去”出差的精英人士準備的，但是注意，飛行員、空姐等人員是不在承保範圍內的哦，這類人群可以去購買專門的職業意外險。
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