车轮秀

个人建议 不转 也有的视情况而定。

短期来看转成LPR 贷款人是赚了 。随着通货膨胀，这种便宜会随之消失。

例如，我是2017年买的房 公积金（利率3.25）贷款21万，商贷（利率4.9，2017年商贷利率打折最高是8.5折，到该年的6.1号前基本没有了，我就没赶上打折）贷款24万。每月公积金还款913+商贷还款1274。公积金我办理的是按月对冲业务，公司每月交1000+，基本上不用管的。那只有商贷部分的1274，我每个月工资税后是5500，三线小城市。如果转成LPR，那么随着通货膨胀，利率是不断上调的。随着人民的生活品质的提高 工资也是水涨船高。银行不是慈善机构，也是需要盈利的。可以想想，LPR永远让你占便宜？我个人觉得应该不会。说白了，比如到了2030年 我工资到了每月1.2万，每月还是还1274的“巨款”房贷，银行是不爽的。所有我不转LPR。

个别专家的话听听就好，千万别当真。人民群众不傻。专家说，汽车尾气导致PM2.5增高，结束疫情缘故，全国人民都放假，雾霾照旧。打脸。专家说，高速公路全部办理ETC就不堵了，结果春运比以前更堵，各种乱扣费。打脸。

根据自己的实际情况，选择适合自己的还贷方式。记住，天下没有免费的午餐。

步未去

2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。

1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；

2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；

从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。

在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。

中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。

但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。

海魏欧

房贷利率4.9%上浮15%，即5.625%，转换成基于LPR4.8%就是按“LPR+加点”的方式来计算房贷利率。

实际上，不论是转换前是上浮15%还是下折15%，转换前后利率并没有发生变化。就拿房贷利率5.635%来说，加点数值=5.635%-4.8%=0.835%，转换后房贷利率＝4.80%（LPR）＋0.835%（加点数值）。

转换后这里的加点数值0.835%就确定了，不会发生变化。而前者LPR则会随市场情况进行浮动变化的。

从央行出台的这个政策来看，要么选择固定的利率，要么选择LPR加点的方式随着市场利率浮动而浮动。如果选择固定利率，未来利率上涨的话就赚了，如果未来利率一路下跌那么选择LPR加点的方式更合适。

目前，中国已经步入了降息通道，而且观察欧美、日本等发达国家长期维持在低利率甚至负利率水平，平稳发展的情况下中国像发达国家一样利率越来越低的可能性更大，所以未来利率大概率整体下行，随大流选择LPR加点方式对于普通人来说更有利一些。

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！

股海老刘

大家好，我是勇谈。从3月1日到今年的8月31日是各个银行根据央行的要求，对于存量住房贷款进行“换锚”的时期，在这个时期大家其实有两个选择：转为LPR+加点和固定利率。不过大家需要知道的是，参考的标准必须是最近的LPR报价利率。那么对于贷款利率是4.9%的朋友来说要不要转换为LPR？借此机会简单谈谈我的观察。

从3月1日开始，几乎所有的存量住房贷款（2019年10月8日之前的）都必须转为LPR基准贷款利率（银行几乎是强制执行）

很多朋友都存在一个误区，认为自己原来的住房贷款利率比较低（4.9%）以下，就可以不用转

LPR

那么到底要不要转为LPR？多数情况下是必须转的，只不过贷款者可以做仅仅是选择定价周期而已

如果关注到银行消息的朋友应该知道，包括中工农建等银行在内出台的转换LPR利率的通知基本上都是一个意思“如果不是主动与银行沟通，银行会默认同意转换”，潜台词就是“大家必须转”。那么作为贷款购房者，到底要不要转？几点愚见：
第一、短时间（3-5年）内LPR利率肯定是要低于过去的固定利率4.9%，长时间就很难说了。虽然说网上如今很多人都拿欧美国家的负利率说事，但是需要知道的是，负利率的前提是“经济衰退”。所以才需要进行低利率甚至负利率来刺激投资，期望拉动经济增长。在我国基本很难出现这样的情况，甚至有种感觉一旦国家经济转型熬过去（10年左右），低利率时代也会过去。

第二、转换为LPR后，具体的参考LPR基准时间段大家可以与银行争取。很多人都知道目前的LRP利率是低于过去的固定利率4.9%，但是LPR未来的走势还是要根据市场资金的宽裕度来决定的。而根据历年观察来看，每年的第一二季度银行资金面相对宽裕，自然LPR报价就相对低些。大家可以与银行试着商讨，能否将LPR报价基准尽量定为上半年，如果能够做到这一点就是最佳的。

综上，LPR转换势在必行，不过让人担忧的是几乎所有专家学者一面倒的支持，这其中就让人感觉到不安心。如果对于LPR抱有疑虑，且还款时间在5年以内的个人觉得就没有必要折腾了；反之，如果说还款时间还有10年以上，可以选择尝试下，不过还是尽量与银行沟通能否将LPR参考基准定位上半年的某个月。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。

勇谈房产壹贰叁

先给结论:如果低于4.9，采用固定利率，即不换。

这个问题可以还原为现在采用浮动利率还是固定利率4.9，哪个好。浮动利率顾名思义就是会调整，调高或调低，根据国际行情，未来下降的概率是高的，但下降的幅度是多少，很难有定论。我以59万本金，30年期，利率4.41，月还3000左右为例，如果未来利率下降0.1个BP，每月少还35元左右。前提是今年我换了且利率从4.8下降到4.7,过一定时期才能享受。未来如果跌到日本，欧洲房贷利率2左右，每月少还980元左右。

这里有个判断:你觉得利率从4.8降到2和从4.8涨到7.6,哪个可能性高。虽然利率下降是趋势，但大幅下降的可能性还是不高的，而上涨却很容易，为了每月少几十块钱的而承担可能上涨的风险，得不偿失。

目前4.9的利率其实较低，利率涨跌，全看市场，合同利率转不转，全看自己。

zpgeorge

先说一下我的观点，不建议转换。

依据之前规律，利好客户的事都需要客户去柜台办理，要提价收费的都是统一直接办理，不需要客户去柜台办理。

关于“固定利率”和“LPR+基点”浮动利率，哪个划算我举个很浅显易懂的例子。

比如原来每年固定是100块钱，这是“固定利率”，现在改成“LPR+基点”了，第一年是85降了15元感觉赚了！等第二年改成90感觉还是赚了10块！第三年突然改成110然后150然后200都有可能！跟着利率浮动盈亏市场化！这个其实不划算的。

原因特色：越是说得天花乱坠，篇幅长看不懂，那必定就是坑。 如果标题简洁，内容简洁 那就是利好，对大众有利。

赋能研究院

贷款利率新规

2019年，央行先是规定贷款利率市场化，由LPR+浮点构成；近期又规定存量贷款可与银行自行商定合同中贷款利率事宜，有三种选择，第一就是维持原有贷款利率合同（利率基点*比例），二则是转成LPR+浮点，三就是执行固定利率（比如现在是5.3%，以后都是5.3%了）

同时，规定也指出在转变贷款利率合同时，无论选择哪种方式，转变后第一周期的利率和转变前一样。即无论选择3种合同中哪种，更换合同后的一年内利率都是5.3%。

比如，当你选择LPR+浮点时，第一年内贷款利率为4.8%+0.5%，之后每周期的利率则是最近一个月的LPR+0.5%。

贷款利率大概率下行

了解新规后，我们就会发现，选择哪种房贷利率方式，只需要看后期基准利率或者LPR是涨还是降。

基准利率或者LPR上涨，那选择固定利率为好，相反则应选择基准利率或者LPR。

后期基金利率和LPR大概率是下行的，因为国家要缓解中国经济下行，就要促进资金投资和流动，降低贷款利率，降低企业融资成本，刺激百姓消费需求。同时，从发达国家发展史来看，从经济发展迟缓后，利率都是逐年降低，那中国目前人均GDP达到1万美元，利率逐年降低也是迟早的事。

从2011年起，（如下图）我国5年期贷款基准利率从7.05%已经降到了4.9%（最近一次调整为2015年）。而LPR实施以来，5年期LPR也是从4.85%调整至4.8%。

那无论是基准利率还是LPR后期大概率是下行，那么选择可变贷款利率是明智的。

选择LPR+浮点为佳

可变贷款利率下，贷款利率方式应当选择较低的LPR。

目前贷款基准利率为4.9%，LPR为4.8%。而LPR为18家银行每月20号公开定价，更接近市场行情，在后续市场贷款利率下行大背景下，显然LPR会反应更快。

而贷款基准利率，则是由央行公布，更多的是政策利率，而且会隔很久才会调整。

闲散的小愚民

我个人倾向选择和LPR挂钩，因为根据发达国家经验来看，未来利率大概率整体是下行的，锁定固定差值，比固定利率要有利。如果未来利率整体上涨，那这个选择就亏了，但我认为这种概率低，因为以中国经济这体量，除非出现恶性通胀，否则不太可能回到高利率。

新版房贷利率=LPR+加点数值（可正可负）

加点数值=你现在的房贷利率4.9% -4.85%＝0.05%

举个栗子：

你的商业贷4.9%

你的新版房贷利率=LPR+0.05%

注意这个加点数值根据你房贷利率确定后就不会改变了，直到合同结束。

那到底LPR多少才会比现在的房贷利率低呢，其实换一个公式就一目了然了：

新版房贷利率=现在房贷利率+（LPR-4.85%）

也就是说，只要LPR小于4.85%，那新版的房贷利率就比之前的要低，反之就会比之前的高。

股迷老坛

不管是以前按基准利率上浮的还是打折的，这次转lpr都不建议选浮动利率，都建议转固定利率，因为这次银行玩了个心眼，按十二月份lrp4.8后，以前上浮的实际加点比基准利率上浮时的加点增加了，以前打折的优惠点数反而缩水了，不管你转固定还是浮动，都和基准脱钩了，所以还是选固定吧，这样自己欠银行多少钱自己就能算出来，自己命运自己把握，lpr点数是银行决定的，参考两桶油，自己转什么自己决定，我个人建议选固定

尼古拉斯凯奇1516

无论您之前的贷款利率是多少，都建议你转成lpr：

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