在2020春季財政預算公佈之前，英國央行宣佈將利率從之前的0.75%下調到0.25% ，下調了0.5個百分點之多。英國央行強調這一舉措主要是為了在新冠病毒爆發期間提振經濟。
此次緊急降息是貨幣政策委員會(monetary policy committee)自2008年金融危機最嚴重時期以來的首次臨時會議上一致投票決定將銀行利率從0.75%下調至0.25%的，這是該委員會預算案採取的一攬子協調措施中的一部分。
宣佈降息後，在新財政大臣春季預算公佈前幾個小時，主要股票的富時100指數上漲了1%，為疲弱的英國經濟注入進一步的刺激，尤其是在新冠病毒制動全球運轉的這個特殊時期。
與此同時，官方數據顯示，在新冠病毒襲擊歐洲之前，英國1月份國內生產總值(GDP)增長持平，這加劇了人們的擔憂，即英國經濟正處於疲弱狀態，可能會進入疫情爆發以來最糟糕的階段。英國國家統計局(Office for National Statistics)表示，在截至1月份裡，英國的製造業產出較去年10月下降了1.2%，拖累英國經濟增長率降至零，粉碎了人們對英國經濟在去年12月大選後出現反彈的希望。
英國央行行長馬克•卡尼(Mark Carney)在週一被安德魯•貝利(Andrew Bailey)接替之前的最後一週表示，儘管利率降至英國央行325年曆史上的最低水平，但英國央行仍有足夠的空間推出進一步的刺激措施來支撐經濟。他說，正在顯現的經濟衝擊並不是金融危機的重演。如果我們處理得好，就沒有理由把這次衝擊變成2008年的經歷。這是一個龐大的計劃，這是一件大事，這將產生切實的經濟影響，但也會在全球範圍內採取行動，並與政府協調行動，明確表明我們將彌合局面，而不是讓它變得更糟。
馬克•卡尼和安德魯•貝利也曾表示，不會採用負利率，即銀行被迫向借款人支付資金。不過，英國央行可能會加大量化寬鬆債券購買計劃的力度，以進一步降低借貸成本。
預計抵押貸款機構將迅速對央行的決定做出反應，銀行貸款利率產品也預計將遵循同樣的下降路徑，儘管透支和信用卡貸款利率預計將保持不變。
除了整體降息之外，央行還推出了一項定期融資計劃，對中小企業提供額外激勵，資金由央行儲備提供。該計劃旨在鼓勵貸款機構在經濟危機期間向企業提供低息貸款。
不少客戶今日諮詢此次降息對哪些客戶產生影響？我們總結如下：
英國央行利率的變動會對使用tracker rate追蹤央行利率的貸款產品的客戶產生立竿見影的影響，因為追蹤央行利率的貸款產品是與英國央行的利率直接掛鉤的。不過選擇tracker rate產品的客戶只佔英國未償還貸款的11%左右。那麼利率下調了0.5%後，究竟這些人少還多少錢呢？以25萬貸款金額，25年還款期限，選擇tracker rate的客戶來說，大概他們每個月可以減少24鎊左右的貸款支出。
如果是選擇了浮動利率產品的客戶，那麼他們需要等待自己的貸款銀行對浮動利率調整之後，才會享受到這次降息帶來的優惠，不過選擇浮動利率產品的客戶，大概佔有英國未償還貸款的16%。
如果採用了fixed rate固定利率的貸款者，在所有貸款者的比例中是最高的，但是他們的貸款利率就不會受到這次降息的影響，因為在fixed的期限內，利率是固定的。但是由於此次降息是臨時為了應對疫情對於經濟的影響，所以，疫情結束後，很可能利率會恢復到之前的水平。
如果正在申請貸款中的客戶，只要在發放貸款前，貸款顧問都可以幫助客戶申請貸款銀行出臺的新的利率產品。
當然如果您的貸款產品已經到期，打算申請換銀行和換利率產品，歡迎您聯絡我們幫助您申請到更合適的銀行和利率產品。
此次降息是英國央行制定的更為廣泛的措施中的一部分，旨在與新財政大臣Rishi Sunak（今日英國下午12:30）公佈的春季預算相吻合。
財政大臣Rishi Sunak今日宣佈了政府的稅收和未來一年的支出計劃。
2020年春季預算Key point 總結如下：
關於冠狀病毒應對方面
- 50億英鎊的緊急響應基金將用於支持NHS和其他公共服務
- 所有被建議自我隔離的人將有權獲得法定的病假工資，即使他們沒有表現出任何症狀
- 沒有資格領取就業和支持津貼Employment Support Allowance(ESA)的自僱工人將可以領取（您可以申請就業和支持津貼(ESA)，如果你有殘疾或健康狀況，影響你的工作）就業和支持津貼(ESA)將從Day One起生效，而不是像之前的一週後生效
- 5億英鎊的困難基金，用於幫助英格蘭地區最弱勢的群體
- 員工人數少於250人的公司將被退還兩週的病假工資
- 小公司將能夠獲得高達120萬英鎊的“業務中斷”貸款
- 英國將取消今年應稅商業營業稅價值低於5.1萬鎊的零售、休閒和酒店行業的商業營業稅Business Rate
- Sunak公佈300億英鎊對抗冠狀病毒的一攬子計劃
- 商店和咖啡館取消了商業營業稅
個人所得稅，工資和養老金方面
- 國民保險繳納的起徵點將從8632英鎊提高到9500英鎊
- 女性衛生用品5%的增值稅，即衛生棉條稅，將被取消
- 對高收入者(包括醫生)的養老金徵稅將重新計算
環境與能源
- 塑料包裝稅將於2022年4月生效
- 製造商和進口商的產品中可回收材料的比例低於30%，每噸產品將被收取200英鎊的費用
- 兩年後，用於越野車的燃料補貼——即“紅色柴油”——將在“大多數行業”取消
- 農民和鐵路運營商仍將獲得紅色柴油補貼
- 為受冬季洪水影響的社區提供1.2億英鎊緊急救濟，為抗洪能力提供2億英鎊
- 未來5年，防洪設施的總投資將增加一倍，達到52億英鎊
- 撥款6.4億英鎊成立“自然氣候基金”，以保護自然棲息地，其中包括3萬公頃的新樹木
交通、基礎設施和住房
- 到2025年年中，英國將在公路、鐵路、寬帶和住房方面支出逾6000億英鎊
- 將有270億英鎊用於高速公路和其他主要道路，包括巨石陣附近的A303隧道
- 未來5年，英國政府將拿出25億英鎊用於修補路面坑窪和重鋪路面
- 繼續教育學院將得到15億英鎊來升級他們的建築
- 6億5千萬英鎊解決無家可歸問題的一攬子計劃，為露宿者提供額外的6000個床位
- 從2021年4月起，英國將對購買英國房產的外國買家徵收2%的印花稅附加費
- 新成立的10億英鎊基金，用於拆除所有18米以上公共和私人住宅的所有不安全易燃材料
經濟和公共財政的狀況
- 今年經濟預計增長1.1%，低於去年的1.4%
- 這個數字沒有考慮到冠狀病毒的影響，將是自2009年以來最慢的增長速度
- 預計經濟增長將在2021-22年反彈至1.8%，在2022-23年反彈至1.5%，在2023-24年反彈至1.3%
- 今年的通脹率預計為1.4%，到2021-2022年將升至1.8%
- 政府今年將比之前預測多借貸146億英鎊，相當於GDP的2.1%
- 預計到2023年至2024年，額外借款總額將達到966億英鎊，用於支付支出承諾
- 預計到本屆議會結束時，債務佔GDP的比例將低於現在
總結上述2020春季預算和央行降息舉措：
首先是為數百萬人減稅刺激經濟與消費，其次旨在讓受冠狀病毒影響的個人和中小企業受益，英國央行宣佈的降息與其相協調刺激經濟，加大基礎設施建設和環保投入力度，對海外買家提高印花稅控管房地產銷售市場均衡發展。
這裡特別提一下對於Non-UK Residents 也就是海外買家，在英國購買房屋需要額外加收2%的印花稅。這一點雖然比之前預計的3%有所變化，但是對於海外買家來說額外的2%也是一個不少的支出。所以對於英國房產投資有興趣的海外客戶們要抓緊時間啦！要注意購買2021年4月前complete交房的房子哦。
由此很多客戶在降息和提高海外買家印花稅的新政下，無論英國本地還是海外買家房東們都偏愛投資哪裡？投資什麼類型的房子呢？
專業貸款機構Paragon的最新研究結果表明在East Midland地區，有將近四分之一的房東打算在最近12個月內新購入至少一套投資物業。對比來看這一數字遠遠高於South West地區的8%。，那麼是不是就意味著，2020年新的房產的投資熱點地區轉移到了East Midland地區呢？
2020年，房東們的目光聚焦在了哪裡呢？我先來看下面的圖表:
根據Paragon的對房東的問卷調查結果表明，在East Midlands和West Midlands地區的房東們表現得最為活躍，分別有接近四分之一和五分之一的房東有強烈的意願購買新的BTL物業。同時，倫敦的外圍地區的房東的活躍度也大大超越了倫敦內的房主們。而在South West地區，僅有8%的房東有新購買BTL物業的打算。
Tips：
East Midlands主要包括了Leicester，Nottingham，Derby，Northampton等地區，West Midlands 主要包括了Birmingham，Coventry，Sandwell等區域。
那麼房東們都傾向於投資哪種類型的房產呢？
上圖可以看出，
大部分的房東都是比較青睞house的，尤其是terraced house，flat現在排到了最後。這是為什麼呢？因為其中有將近四分之一的房東們，把目光聚集在了收益更高的multiple occupation，也就是我們常說的HMO上。Tips：
HMO相較於普通的整租房來說，所獲得的租金收入可能會更高，但是，HMO的房屋出租是需要向當地政府申請permission的，而且HMO的管理會比整租房複雜，管理成本也相對較高。所以，HMO比較適合有經驗的房東。
目前，市場上重大一個利好因素對於BTL房東來說，那就是不斷下降的銀行貸款利率。
上圖可以看出，從2019年的3月到現在，最近一年的時間裡，市場上BTL貸款固定利率產品的平均利率已經從最高3.3%下降到了不到3%。而且按照貸款比例來看的話，如果英國本地房東可以支付40%的首付的話，那麼市場上最低可以申請到1.19%的BTL固定利率產品。當然承擔的首付比例越低，貸款比例越高，貸款產品的利率也會越高。
Tips：
在選擇貸款產品的時候，不要只關注在利率方面，還需要考慮自身的情況，房子的情況，租賃的模式，房客的類型，貸款利率產品的相關費用，提前還款罰金等條件。最好的是尋求一個專業，經驗豐富的貸款顧問的建議，來儘可能的減少貸款方面的成本。
寫在最後
有的人可能會想到，抵押貸款稅率減免在不斷變化，房東們的成本在增加，怎麼還會有這麼多房東要拓展自己的業務呢？之前也有消息說，有很多房東由於相關政策的改變，以及成本的變化退出了出租行業。
根據Hamptons International的調查顯示，英國的房東人數已經下降到了266萬人，自2017年以來有26.6萬人離開了房東的隊伍，新政的影響相信未來人數還會增加。但是，要知道，整個的租房市場的需求還是沒有萎縮的，租房市場始終還是需要優質的房源來滿足租客們的需求的，房東變少，意味著房客的選擇變少，也就意味著房東的機會更多，相信這也是一些房東準備擴大自己的portfolio的原因之一。
機會是留給有準備的人的，有準備的房東，需要在投資物業前做好房屋的市場調查，資金的準備，成本收益的預算等一系列的準備，才能使得投資有的放矢，達到預先的目標。
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