路南海
首先，我們得把保險的作用瞭解一下，每個家庭的情況不同，每個保險種類起到的保障也不相同。即便是基礎類保障，也要根據家裡的實際情況做不同保額的分配和調整。
比如這個圖，裡面講到的重疾險、醫療險、意外險和定壽險就是屬於四大基礎類的保障。舉個最簡單的例子，家裡誰賺錢多就給誰多配保險，為什麼？因為他是頂樑柱，我們要做好準備，萬一頂樑柱倒下，家裡依然不會塌。
再舉個例子，我想給孩子買，沒問題的，給孩子買之前想想看，孩子的保費是誰付的，我付的保費我就要確保這個保費一直付下去，所以是不是得把我自己保障好了，再給孩子配？
再舉個栗子，老人要不要買重疾險？不是不可以，是保費和保額倒掛，槓桿效應不明顯，那怎麼辦？肯定先把低保費高保額，能用上的先做配置，比如意外險、比如醫療險。
那麼多費用最後會不會給家庭支出帶來壓力？所以家庭收支情況也是需要納入進來進行盤算的。甚至包括所有參保人員的身體條件，也要一併納入進行考慮。
最後，如果需要，可以找個專業人士陪你一起盤~~~
以安易危
首先，所有的保險配置，都是要結合自身實際情況而定的方案。假設一個綜合的保險方案脫離了生活本身，那就毫無意義。比如：你買了香港友邦的儲蓄險，我問你為什麼？你回答：我也不懂，我看我鄰居買了我就買了。 殊不知，鄰居孩子未來希望送出去國外讀書，有一些美金配置。而你並不想讓孩子出國留學，為什麼要跟風呢？當然，我意思不是說不出國就不能買美金保單。只是，結合生活需求，可能有更合適的方案而已。
1，醫療險：直白講，條件允許還是買高端醫療，工薪家庭就買百萬醫療，解決高額醫療費用風險的問題。
2，重疾險：小大人後孩子、先主力後他人選擇。因為重疾的意義就是解決收入補償的，但是一定要趁早趁健康。父母不建議買了，年齡大保費高保額低。 孩子適當配一些即可，畢竟概率極低，且未來隨著年齡增長，可不斷追加更好更優的產品。
3，年金險，這個就是給自己生活留底線的安排，一個穩賺不賠的金融工具。也要看具體想解決的問題是什麼，比如：養老，教育，婚嫁還是？ 所以選擇的產品形態不同。每個年金產品對比起來都很微妙的～
4，壽險，有錢終身壽，遲早會賠。沒錢就定期壽，成本低，槓槓高，把自己壓力最大、責任最重的幾十年保障好，之前踏實安心。
5，意外險，買吧，那麼便宜，最好是含有意外醫療和猝死責任。 貴幾十塊錢還是合適的～
不多講了，飛機起飛，要關機啦～祝您生活愉快[微笑]
Harry保險說
為什麼很多人不敢買保險？或者買了保險之後會後悔呢？
其中很大的原因就是信息不透明。很多家庭並不是沒有保障意識，
大家只是被複雜的條款、高額的保費還有各種各樣的銷售套路嚇怕了而已。
如果說你打算買保險，那麼有4個建議會幫到你：
第一，全家的保費最好不要超過全家年收入的10%，
太多的錢花在保險上面，很容易影響我們正常的生活，
第二，投保之前一定要分清楚各個險種之間的區別，
只買自己需要的就可以了，大而全的產品往往什麼都做不好，
第三，我們在投保之前，一定要讓業務員把條款講清楚，
確認自己瞭解清楚之後再去付款，否則買完之後再去退保，你的損失會特別大，
第四，投保之前確認自己符合健康告知，否則真的會影響你的理賠
玉藍兒
保險配置是一個長期規劃過程，也是家庭經濟保障配置的重要延伸。保險配置要根據家庭的可支配收入量身定製，做到科學、合理、高效。個人建議合理的投保額度為家庭年收入的15%。
父母贍養問題是制約和影響現代家庭的重要因素。要將它作為保險配置的必要因素，考慮最大限度減少父母因意外、生病帶來的財務風險。根據父母身體狀況，可以考慮醫療防癌險+意外保險，父母基本都年過半百，不建議重疾險，畢竟重疾險這個年齡段保費相當昂貴。
中青年夫婦對家庭而言，家庭責任比較重——撫養幼子和贍養老人。保險配置一定要做足做全做細，建議為壽險+重疾+醫療+意外。壽險和意外這兩個險種很便宜，主要能解決出現的極端風險時，父母的贍養及自己的傷殘費用問題。意外險最好側重於意外身故/傷殘的保障，尤其是傷殘保障，比如車禍、意外傷殘等等。重疾險的必要性可以說要在醫療險和意外險之上，雖然解決的問題各不相同，但重疾險有個最大的優勢：可以讓你獲得終身合同，只要正常繳費，保障就持續存在。
孩子是父母的心頭肉，為了孩子的健康成長，建議父母為孩子購買醫療+意外+教育保險。醫療保險可以防範孩子在成長過程中因疾病而造成的醫療費用的風險；意外保險可以防範孩子因調皮、好奇心強，缺乏自我保護的危險意識而造成的意外事故；教育保險主要就是為孩子將來的教育費用準備更充足的資金。教育具有持續性連貫性，幼兒園小學中學大學，一個孩子大學畢業家庭需要付出十幾萬昂貴費用，這對一般家庭都是不小的負擔。
華麗轉身的背影
如何給家人買適合的保險，我會先給家人買一份重疾險+住院險（0元免賠的）+意外險。然後再線上再買幾百的好醫保，它的缺陷就是有1萬元的免賠額（就是要去掉1萬再賠，6年內累計然後100%理賠）圖片是我自己的商業保險！這次自己摔跤醫保還剩下不到4千估計商業險還能報銷90%！還有我在村裡福村寶交了30元一年的保險這次也給我理賠了700元！所以有錢的時候要交份保險，出事的時候用得上！
兄弟在股市
如何做好一個家庭的保障，其實要考慮的挺多的。資金合理分配、是否能夠購買（不會被拒保）、以及產品類型的選擇和搭配等。
以典型的三代人的家庭為例。
如圖所示，考慮一下，在這張圖的結構裡，缺少了哪一塊，對整個家庭影響最大？
無疑，最下面的中年人，家庭支柱。
如果在上層的老小出現狀況，尚有其他人能夠支撐家庭的運轉，但是如果家庭支柱倒了，那麼這個家庭也就岌岌可危。
1.資金分配
所以，現在考慮一下家庭保險裡面的資金分配。
先給誰買？——家庭支柱。
需要這麼特地強調，是因為在生活中，特別是考慮到個人情感，所以往往很多家庭，把大部分的保費花在了孩子身上，自己卻沒有足夠的保障，以至於風險來臨時，根本不能夠抵擋。
正確的投保觀念，應該是先大人，後小孩。家長才是孩子最大的保障。
2.是否能夠購買
還是考慮到家庭結構中，誰最可能在比較短的時間內用到保險呢？
老人。
但是老人的保險並不好買，因為上了年紀以後，身體大大小小的毛病就出來了，偏偏健康類保險最重要的門檻，就是身體狀況。
產品的選擇
人身保險保的是什麼呢？
生、老、病、死、殘。
前兩個先不論，後三個是多數人考慮到的保險的保障。
疾病
疾病，帶給一個家庭最直接的影響，醫療費。
我們都見過近年新聞裡的天價醫療費事件，所以希望能夠有人、或者機構，能夠幫助我們承擔這部分的花銷。
醫療險
醫療險，就是報銷醫療費用的保險。根據險種的不同，有小額醫療險（住院寶）、百萬醫療、中端醫療和高端醫療。
百萬醫療，解決的是大額的住院費用，一般會有一個免賠額，一年或者幾年累計一萬，這部分是扣除社保以後，自己還需要花費的那部分。最高可以賠付上百萬。
住院寶，可以作為百萬醫療的補充，賠付的恰好是百萬醫療不覆蓋的，低於1萬元的那部分。
中端醫療，一般沒有免賠額，另外，根據自己選擇的產品類型，可能還可以報銷特需、門診等費用（這部分百萬醫療是不報銷的）。所以如果經濟充裕的，也可以考慮用以百萬醫療的補充。
高端醫療，高端醫療不同於中端醫療，可能更為注重的是服務以及就醫體驗，比如一些昂貴的私立醫院，比如國外就診的賠付等。
因為醫療險是報銷型的保險，用到的頻率比較高，所以入門的門檻也比較高。如果既往身體疾病比較多的，可能就很難考慮，比如老人。
對於家庭保障而言，醫療險是基礎。在能夠考慮的情況下，儘量都配置。
如果家庭經濟一般，可以考慮用小額醫療+百萬醫療，如果經濟較好，可以考慮百萬醫療+中端醫療。如果老人或者其他家庭成員因既往疾病不能投保醫療險的，又想有一個保障，那麼可以考慮一下防癌險。這個險種可以看做是微型的醫療險，只保障癌症的，如果因既往症不能投保醫療險，也可以用來加一個保障。
重疾險
疾病的醫療費是最直接的開銷，但是如果是重大疾病，我們往往在沒有遇到的時候，不知道其他的花費會有多高。
舉個例子，如果家庭支柱患了重疾，比如癌症。那麼他可能在比較長的一段時間內不能上班了吧，那麼必然會影響到家庭的收入。如果還有負債，比如房貸、車貸，子女升學開銷比較大，那麼這些錢都從哪兒來呢？
因此，重疾險就派上用場了。
重疾險的選擇，考慮很多因素。
首先，保額。保額就是重疾險出險能夠賠的錢，在資金允許的情況下，那麼保額肯定是做到越高越好啊。如果不確定需要多少，那麼一般要考慮保額為3-5年的年收入，或者30-50萬起。
其次，賠付次數和分組情況。目前市場上最好的肯定是多次賠付且不分組的產品。分組和不分組指的是什麼呢？就是再賠付的限制，如果第二次患的疾病和第一次是在一個組的，那麼就不能賠的。那肯定是不分組的更容易賠付到呀。
接下來，是輕症的條款和比例。很多人說重疾險賠付的條件太苛刻了，快死了才給賠。於是，有了輕症的出現。是給那些沒有達到重疾標準，但是也不算小的疾病。一般來說，輕症的約束條件越少，越容易達到的，肯定約可能賠到。至於賠付的比例，各家都不一樣，看自己看重的是什麼了。
最後，其他賠付條件。其他賠付條件裡面，現在最多的是額外賠付和癌症二次賠付最為熱門。額外賠付分為特殊疾病額外賠付和保障的期限內的額外賠付。比如特殊的幾種癌症額外賠付多少，比如前XX年，或者在XX歲前額外賠付多少的情況。另外癌症的二次賠付也是產品亮點，因為癌症是目前發病率最高的重疾，而隨著醫學發展，癌症也慢慢像高血壓、糖尿病一樣逐漸成為慢性病，但是其復發、轉移等特點，又讓癌症二次賠付的可能性越來越高。
對於家庭保障來說，家庭支柱的保額肯定要做夠。險考慮大人，在考慮孩子。也可以考慮單次+多次，短期+中長期+長期的保障，做到保障的最大化。
身故
人身保險考慮的除了疾病，還有家庭成員死亡對家庭的影響。
保障身故的險種，就是壽險。
如果家庭支柱突然身故，對家庭顯然是毀滅性的打擊。因此，家庭支柱建議配上一定的壽險。
壽險的保額建議算一下家庭的負債，包括房貸、車貸，子女教育需要的錢。當然，和重疾保額類似，在能夠承擔的情況下，當然是越高越好。
殘疾
人身保險還能夠保的是殘疾，那就是意外險。
當然，意外險的功用其實不止於此。
意外險其實是最實用的險種，因為誰都可能會出意外，而且不可預知。
但是如果沒有做合適，可能就沒有那麼實用了。
意外險的實用性在兩個方面：意外醫療，和津貼。
意外醫療最好需保障社保外用藥，津貼肯定是相同條件下越高越好。
在一個家庭方案中
家庭支柱的保險配置：醫療+重疾+意外+壽險。其中，醫療可以是小額醫療+百萬醫療或者百萬醫療+中端醫療；重疾可以考慮短期+中期+長期，單次+多次的綜合配置；意外選擇實用性高的；壽險保額要能夠覆蓋到家庭負債及未來的重大花費。
孩子的保險：醫療+重疾+意外。醫療險同樣的配置思路，重疾險看經濟條件，經濟條件一般的可以考慮定期少兒重疾，經濟條件較好的也可以考慮終身或者定期+終身。意外同樣選實用性高的。壽險小孩沒有太大必要配置。
老人的保險考慮身體狀況，身體條件好的，醫療+意外，重疾看自己需要，一般“不划算”。如果身體稍差的，考慮防癌醫療險+防癌險+意外險。多少有個保障。
另外，買保險不是一勞永逸的，需要動態配置。每隔三五年檢視一下自己的保單，合理調整。
秋語擇保
三個關鍵詞：保費、保額、險種。
簡單來說：花合適的錢，買足夠保障金額的適合險種。
再拋出一個概念：保障層級。先解決基本保障：人的意外風險及健康風險所帶來財務風險。
險種：意外險+意外醫療住院醫療+重疾險+定期壽險或終身壽險。
保費要合理，保險為長繳費行為，不能讓買保險成為經濟壓力，從而有斷交的風險。
人的購買順序：先大人，後小孩；先支柱，後家人。
鐵鈞筆記
1、優先給父母買。父母50歲了，疾病的風險要遠遠高於自己，且越往後越難買到合適的商業保險，現在優先買是正確的。2、自己搭配保險。想要最好的保險方案，一定是需要多家保險產品去搭配的。然後我再補充兩點:3、先保大風險，後保小風險或小風險自留。我們需要保險去解決的，最主要的還是一些花費比較大的問題。4、保險的一般購買順序:先買醫療險和意外險，後買重疾險。5、保險公司的選擇:重疾險優先看條款和服務，其次看公司；醫療險優先看公司和服務，其次看條款。以上五條是購買保險的基本方向，方向正確了就能買到合適的保險。
霧都那些事兒
- 全家人誰是經濟支柱，誰是被保人，千萬別幹保險優先給老人買，是孝順，優先給孩子買，是愛護孩子~保險一定要保家裡的頂樑柱，萬一頂樑柱出險了，家裡的人還可以繼續生活下去~
- 保費和保額的問題，保費支出不超過家裡年收入的10%，保額是家庭年收入的十倍。
- 頂樑柱的保險購買順序：意外險⏭醫療險⏭重疾險⏭壽險，一般家庭不建議理財險，億萬富翁者除外，人家拿這個是做遺產稅的規避等問題~
- 購買渠道：親戚朋友有做這個的，同等條件下，可以優先購買~但是前提條件一定要適合自己的保險。不然的話，就算啦~
- 投保時間：越早越好，同等額度的保額，年齡越小，保費越低~
- 投保公司：其實保險牌照很難獲得的，大家都差不多的，沒有必要過渡糾結大公司，選擇適合自己的就好啦~
7.投保注意事項：如果是夫妻，最好一個做投保人，一個做被保人，增加一下豁免，萬一一個有事，另外一個的權益不受影響~
8.保險的理賠：這個不能聽代理人的，得看保險合同條款~
買保險的話，不能一次性全聽代理人的，得拿到合同後，讓代理人把她說的，逐一在保險合同上圈出來，省得以後打官司。畢竟保險合同講究的是契約精神，你按照合同走，是沒有問題的。很多人說保險是騙人的，其實就是栽在這裡啦~
9.經濟情況緊張的情況下：孩子優先配置一個意外險，老人呢，可以配置一個防癌險和醫療險~這些都是消費型的保險，費用不高。
那種的啥都可以保，還可以回本的，等你買了以後，發現啥都不起作用~等於是好鋼沒有用在刀刃上啦~
保險不一定一次性可以全部配齊，可以先配一部分，慢慢的再加保~
我是小女巫，一個買了一堆保險的人~
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愛財也愛才的小女巫
個人建議：
1、首先家庭經濟支柱（青壯年），除社保外
醫療險：醫療費
重疾險：康復期收入補償
定期壽險：家庭支柱坍塌時老人贍養金及兒女教育金
意外險：意外事故賠償
年金保險：條件允許可適量配置，解決兒女教育金和夫妻養老金補充。
2、針對幼童，建議高端醫療險（門診+住院），重疾險，意外險，及教育金。
3、針對老人，建議高端醫療住院責任、防癌險。
