根據央行2019年年底的公告，今年3月1日起，將逐步開展存量調整存量房貸利率，存量房貸將面臨兩個選擇。根據央行的公告，新方案有兩個，一個是固定利率，另一個是根據2019年12月LPR報價和原執行的利率水平確定加減點數值形成。
這兩個新方案如下：
1. 固定利率，這個就是按照之前原合同的約定，直接按照銀行指定的利率實行，以後不再掛鉤浮動，無論市場利率怎麼變化，就一直按照指定的利率政策執行下去。除非央行調整，而央行上一次調整還是在2015年。這個方案的優點就是可以避免市場利率上調帶來的月供上漲，但缺點也很明顯，市場利率降了，你也不會降。
2. 掛鉤LPR，LPR是18家商業銀行跟隨市場報價共同報價產生，計算方法是去掉一個最高價和一個最低價，然後得出平均數，每月20日重新報價計算，可升可降。因此那你以後的房貸利率可能升也可能降，月供也可能變多或變少。
要了解LPR,不得不談LPR推出的背景開始談，央行為什麼將基準利率轉變為LPR？這其實是利率市場化的進程。從國際經驗看，不少發達國家都曾建立起類似LPR的報價機制，作為金融機構貸款利率定價的參考，這在推動貸款利率市場化改革過程中發揮了重要的作用。個人住房貸款貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善LPR形成機制過程中，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR。
利率會從存貸款利差、銀行的資產負債結構、利率提高對於違約風險的影響等等幾個方面影響商業銀行的盈利。如果利率市場化最終完成，存貸款利差被壓縮得極小，從這點來看，LPR有下降並穩定的趨勢，是有邏輯支撐的。
經濟形勢不好的時候，央行不會允許利率上漲得太厲害，甚至會下調；經濟形勢好的時候，LPR的增幅也不可能超過房子增值的速度。短期來看，現在受疫情影響，未來一年貨幣寬鬆和利率下降應是主流；長期來看，利率也呈下降趨勢。原因是：第一，全球及國內經濟承壓較大，需要降息刺激經濟；第二，從2019年中開始，LPR的錨MLF利率就已經出現明顯下調信號，今年2月17號，MLF又下調了10個點；第三，央行副行長劉國強2月27日公開表示，要繼續推行LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。
一、
綜上所述，金融從業人士建議：根據以上所述原因，剩餘還款時間長、剩餘還款額度大、利率高於LPR、非常厭惡風險的人貸款者適合固定利率，而除了這些人以外，其他人選擇掛鉤LPR大概率是可行的。
二、
與一般貸款不同的是，LPR房貸利率實行“下限管理”，這其中有兩個下限，一是央行確定的下限，即首套不低於LPR，二套不低於LPR加60個基點，二是央行省級分支機構指導市場利率定價自律機制確定的各地加點下限。在上述兩個下限的基礎上，各商業銀行可以決定各自的加點幅度。該調整是堅守“房住不炒”特別是“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”的體現。
三、
房貸利率的新調整，哪部分人會受影響？
這次政策是針對存量浮動利率貸款，也就是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款。也就是說，2020年前購房、商業貸款參考貸款基準利率定價（非LPR）的人，需要注意這項新政。而使用公積金貸款的購房者則不受影響。
四、
機會只有一次。
按照央行規定，存量貸款利率定價基準切換工作自2020年3月1日起執行，原則上要在2020年8月31日前全部完成。
借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。
五、
LPR重定價日
轉了LPR後，到第一次重定價之前，房貸利息支出與原合同一樣不變。
而最短的重定價週期是一年，所以利率最好選擇一年一變。
六、
怎麼轉換LPR
綜合多家銀行的公告看，房貸客戶基本上都可以在貸款行的手機銀行、網上銀行、智慧櫃員機、短信銀行、任一網點等渠道完成定價基準轉換。
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