大家好，我是勇談。如果真的像題主所說的購房零首付，且房貸批覆那麼容易的話，那麼幾乎所有人都會去買房。類似於2008年美國次貸危機也會在我國爆發，一場席捲全球的經濟危機很快就會到來。所以，題主的假設是一個完全不懂經濟的人提出的業餘問題。藉此機會簡單談談我的觀察。

商品房為何要有首付制度？因為房產本身就是一個高負債的東西，銀行才是最大的風險承擔者

開始之前跟大家回顧下為何2008年美國次貸危機會爆發，原因就是美國金融天才們發明了一種“金融衍生品”，目的就是讓過去不符合貸款條件的人擁有了貸款資格，甚至有零首付貸款的情況出現。這就使得不少人（多數都是無穩定工作收入的人群）可以擁有貸款資格（自然這些辦理人員就可以獲得豐厚的佣金），擁有了自己的住房。但是因為房子越賣越多，房子空置也越來越厲害，最終導致部分地區（尤其是郊區）出現大量空置房。這些房屋的主人已經連續幾個月甚至半年沒有繳納房貸（其中多數都是靠收房租過日子，房租用來還房貸肯定不夠）。最終的結果就是大量的房貸無人還，導致貸款公司破產，最後引發銀行破產。

銀行最終會低價拍賣房產

那麼我國採取零首付，房貸人人可以批覆最後的結果會如何？100%會出現類似於美國次貸危機的情況。因為幾點：

第一、購房者自身的風險很低，最終只不過是房子收回付出點房貸而已，所以幾乎所有人都會去銀行貸款買房。零首付，人人貸款都可以批覆的結果就是銀行承擔了所有風險。概率是一個很奇妙的東西，如果一旦有超過10%-30%的人出現不還款，那麼銀行就受不了了。而銀行為了減輕自身負債，肯定會把房子收回然後以市場低價出售，自然會引起一波房價下跌潮。那麼後果就更加嚴重了，研究表明一旦房價下跌超過30%就會出現斷供潮，那麼觸發全國系統性金融風險也就是分分鐘的事情。

第二、為何要有首付和貸款審核？就是為了防範風險，杜絕金融泡沫出現。美國和日本因為房地產爆發經濟危機的主要原因就是“金融監管缺失”，包括銀行在內都始終堅信“房價只會漲不會跌”。而事實也表明，世界上不存在“只漲不跌”的產品。

購房本身就不是件容易的事情

零首付、房貸人人可以獲批肯定是不現實的，加強金融監管才是防止房產泡沫的關鍵因素

第一、這幾年因為房產調控的原因導致很多人不具備購房能力或者資格，於是房企就鑽漏洞發明了“首付貸”“首付分期”等產品，其實是害人害己。“首付貸”“首付分期”等產品其實質也是金融衍生品的一種，讓本身不具備購房能力和貸款能力的人具備這樣的能力，本身就是讓風險後置。其結果就是，風險呈現幾何倍的堆積，最終風險一旦爆發不僅僅是房企，包括購房者、銀行等金融貸款機構都會受到波及。