陶瑾源

在2020年来临之际，我相信很多的工薪阶层都给自己2020年立的目标是收入翻倍、还清房贷、置换学区房、换车、来一场说走就走的旅行，但是，突如其来的疫情却打破了很多人的生活节奏以及用钱的计划。

一场疫情不仅让我们很多人陷入了健康危机，也让很多的家庭陷入了财务危机，并且有很多的金融机构或是金融分析师呼吁大家：你准备好了2020年一年的活命钱了吗？还有多少中国人觉得自家有钱？

在我们中国的普通观念中，很多人都会说：钱能解决的，都不是问题。

这些人就是生活中站着说话不腰疼的人，那么，你想过没有，没有钱了，怎么办？

有人也可能说：人的安全感都是钱给的。

作为一名财经工作者，我认为：这就是当下社会的真实写照，一场疫情，让很多家庭瞬间陷入了窘境，而当好不容易达到城市“复工”后，有人却忽然发现公司倒闭或者裁员了，而这时想重新找工作，简直难如登天。

再加之，近几年，我国经济下行压力较大，许多中小微企业资金流动性困难，疫情的影响下，很多企业继续在疫情过后，可能第一时间就破产了。

虽说，我们也看到了相关的国家机构已经出台了各类的救市措施。但是，我想有些企业的“病”可能是“治不好”的。

对于普通的打工者或者说劳务工作者即使国家复工之后，该何去何从呢？

其中，我就从网络信息中，看到了一位农民工，他是这样说的：当我看到疼情稍微有所好转，企业能够达到复工时，我就立马到公司里面返岗复工。

的确，我们也相信正是因为有这些为全中国辛苦劳作的农民工，我们的生活才会变得更加的美好。

但是，我们从另一方面也考虑到疫情虽然说有所好转，但是，经过有关专家的诊断，新型冠状病毒即使病人看好病之后，也有复发的可能。那么，复发之后该怎么办？所以，从这位农民工兄弟的短暂回复中，我们可以体会到的是：难道说，这些人真的为了钱不要命吗？真的连命都不要了吗？他们是不要命了吗？

因为要生存，生存的根本基础就在于用钱来换取物质上的满足。

正如，有一位记者在采访一位回京复工的小伙子时，记者提问：路上可能感染，为何还着急回来？

小伙子羞涩地说了一句：感染致死的可能性才2%，不开工的致死率是100%，再不上班，我就要饿死了。

这些短暂的采访之后，我们看到的是每个人心中的辛酸。

故而，很多人在疫情有所好转之后，虽说幸运的保住了职位，却还是落得个降薪的的下场，最悲催的是，房租还是只增不减。

最近一个网友在网上吐槽日子没法过了，年前刚贷款买了房，公司宣布倒闭了，直接告诉他不用回来上班了，只是回老家过了一个春节，这下彻底没了经济来源，房贷怎么还？老婆孩子的基本家庭支出费用何来？

雪上加霜的是，他母亲的新病旧疾一起发作，一家人的生活费、房贷、医疗费，这些如大山压在他的身上，他不得不四处求爹爹告奶奶的借钱，可别人能帮你一时，谁又能帮你一世呢？一家人陷入了深深的绝望中，如何度过上半年，成为了他们目前最大的困难。

作为一名财经工作者，一场疫情过后，如果我们用经济学角度的思维以及市场经济学角度的思维看人们的生活状态时，我们明白了以下几点人世间的人情冷暖以及世态炎凉：

• 在这个世界上，没有永久稳定的工作，没有长期不变的高薪，也没有绝对的幸运的生活。
  
• 如果在平时我们对自己的财富没有理财意识的规划，没有让财富达到一种平衡性的收入支出，等到真正的困难来临时，可能生活给予你的永远都是苦难。
  

金钱可以救命，但理想和爱情不能。

具体内容如下：

如果有一天大夫说：建国的妈妈病了，需要换肾，我该怎么办？

难道我站在街上管别人要个肾吗？

后来，我明白了，钱可以救命，但理想不能。

生活中，当我们有足够的钱时，它自然没有那么重要，因为需要用钱的时候信手拈来即可。

但是，当你没有它的时候，它可以是命，甚至可以比命还重要。

在前几年，有一份金融机构做过如下的调查，这份调查的主要目的就是为了通过1336家雇主和3850名员工的生活收入开支来评估他们个人资产能够在发生重大危机或是突发意外情况时，能够维持多久？

这份报告是从当年的2月10日正是复工以来，有近三成的企业尚未复工，超过五成的员工渴望尽快正常工作。

众多参与前程无忧这项“企业复工状况调查”的员工表示，没有工作就没有了收入。调查同时发现，三分之一企业的现金流只能维持一到三个月。

而花生好车员工爆料，技术部门八成人员待岗，一月一个月只发1540多块钱，公司强制执行。

记者随后求证了花生好车，对方表示确实有部分销售人员降薪1000多，公司全国各地有1万多名员工，此举是特殊情况时期的特殊办法。

此外，蚂蚁金服和富达国际发布的《中国养老前景调查报告》显示：中国35岁以下的年青一代，有56%的人为开始储蓄，开始储蓄的44%的人中，每月平均储蓄近1389元。

这些数据在向我们说明：在当下社会就业压力大，就业前景非常有限的情况下，如果公司现金流出现任何问题，企业面临破产，员工面临解散破产之后，下岗之后，社会压力大怎么办？

正如，前段时间重庆璧山高速公路上，一小伙子被抓后崩溃大哭，原来，他是个健身教练，因受疫情的影响，两个月没有开支了，没有了收入，想卖掉贷款买的摩托车，又没有物流，于是自己骑车去交货。

那么，作为一名财经工作者，我个人也觉得：在此次疫情之后，中国的财富将出现极大的风化，中国的贫富差距将出现两极分化。

即：80%的职场人将沦为社会低层，对于个人来说，经历灾难之后，比悔恨更重要的是：学会反思。

我个人觉得：一个人的抗风险能力才是一个人生活的低层逻辑，生存力影响幸福感的前提是我们在每个月领着足够温饱的钱、足够开支家庭基本消费开支的前提下，我们向往诗与远方。

但是，世界的未知、个人命运的未知往往潜藏着我们一个人的未来发展路上更多的风险与挑战，而一个人的生存能力就是要有抗风险的能力，而最底层的实力就是有勇气“活下去”。

疫情的肆虐，让没有财务安排的人感到冲击，特别是那些一日不复工，没有收入的家庭、没钱花、水电费交不起、房贷还不上……人们在感慨：“存款真的很重要的时候”，又在大量的挥霍手中的现金流。

面对突如其来的危机，也只能扛一扛，也不怕失业。

那么，这些人给我的感觉是：麻木不仁，许多年轻人在疫情期间，花完了身上所有的现金流，套现了所有的信用卡，现在觉得慌得一批。

原本打算2020年的未来可期，现在变得人生迷茫，而接下来的路该怎么走？

其实，我们作为一个对社会敏感的人，对财富敏感的人，对金融有感知的人，我们通过此次疫情，就要清楚地认识到在我们家和万事兴、国泰民安的和平年代，安逸时，请给自己多一些危机意识，因为当下的幸福是岁月静好，就算现实是大江奔流，我们也应该有它的对抗能力。

世界是未知的，人生是未知的，明天发生什么？

那么，最聪明的做法，就是我们从现在着手开始要守护好自己手中的现金流，要让自己到财富在未来的五到十年内达到一种增值或者说保值的效果，所以，对于普通人来说，作为一名财经工作者讲太多的金融知识，大家也听不懂，最简单的道理，那就是此次疫情之后，守护好自己的钱袋子，开始好好存钱吧。

刚刚也讲到了，明天会发生什么，谁都不知道？

我想：这些股票分析师的做法不能说是得当的，但是，还是缺少对世界、对股票、对金融市场的认知。

说到底，我们的明天会发生什么？

谁都不知道。

明天的上海证券交易所的股票如何走，也不知道？

最后，我具体给大家讲一讲我们生活中的钱应该如何的去规划或者说如何的理财让它达到一种增值或是保证的效果？

我们大家可能知道：在生活中，我们理财的方式很多。

• 有居民存款
  
• 有购买黄金
  
• 有购买国债
  
  
• 有国债逆回购操作
  
• 有购买基金
  
• 有购买证券产品
  
• 有购买信托产品
  
• 有购买企业债
  

而作为普通大众易于操作，大多数人在短时间内能够学会的，那就是基金定投，每个月往自己所选的一两只年化收益率较好的基金产品中每个月分批的投入五到六百元，日复一日，月复一月，年复一年，“复利”思维会让你看到：你在定投了这款基金产品之后的财富增速到底有多厉害？

• 说白了这种方式，也就是我们生活中所说的存一笔应急的钱，至少要准备一年的活命钱；
  

当遇到像今年武汉疫情期间这样的一种条件，我们就要能够让自己的身体吃饱、穿暖，期望未来。

• 存一笔保命的钱，去规划一下保险，为的是以小搏大，专门解决突发的大额开支。我在个人资产配置方面，觉得保险方面的理财配置，应该是有的。
  

当然它的份额，在个人理财占比中，并不是很大，但是，这样的一种保险理财，也是需要去规划或者说去实施的。

• 存一笔未来养老的钱，这笔钱将来一定用得上，家有余粮，养老不慌。
  

大多数人现在无论是农民工还是普通的工薪阶层还是其他为社会主义奉献自我价值的人群，在国家政策风向转好的今天，社会养金已经全面覆盖。

而社会养老金，也是分缴费档次的，我个人的建议是为了我们以后能够度过一个幸福美满的晚年，自己的子女孝顺，并且有钱花。

那么，作为老人，我们应该在选择社会养老保险缴费档次的选择上，选择更高级别的缴费档次，老了之后，我们也会有更多的钱来养老。

总之，在这次疫情好转的现在，网络上有一句话是这么说的：

社会不会因为你一句“我没有钱”就对你网开一面，命运也不会因为你一句“我很穷”就给你格外开恩。

在这漫长的人生里，我们每一个人能够从一次大灾大难中挺过来，除了我们幸运之外，足以说明我们都是“有余量”的。

对于普通人或是普通的工薪阶层，我个人觉得在此次疫情之后，我们对自己的生活要多一份态度，对自己的人生要多一份负责任，对自己的明天要有所规划，对自己手中的钱要有所理财。

等到真正有大灾大难的那一天，即使这个世界很冷漠，你也可以嚣张的说一句：没关系，我也是有备而来的。

当然，我也是非常热爱阅读中华五千年的历史的，如果我们从经济的角度来讲，钱虽然“俗”。

但是，可以在危险时刻，救命，可以让你在这个社会上活得有尊严，有身份，有价值。

而当下人们最大的痛苦，那就是没有钱。其实，作为一名财经工作者，我个人觉得其实我们一个人的一生，大家都是普通的工薪阶层，大家都没有实现过人生的大富大贵，但是，为什么有些人在疫情面前会有所准备，不会为自己的生活乱了阵脚，也不会为自己的家庭基本开支而感到慌张？

在我看来，人生是规划出来的，钱同样也是规划出来的。

作为年轻人，许多人在超前消费意识的引诱下，一个月的工资当两个月花，过分的透支信用卡，那么，我们不能说，这种做法是错的，但是，我们有99%的理由敢于肯定这种做法绝对是错的。

因为我们在享受物质更美好的今天，透支未来就是在透支自己的生命，就是在透支自己的尊严，就是在透支自己的生命。

疫情期间，我们看到了很多人世间从未见过的冷漠，从未见过的人情冷暖。

在这个社会上，钱不代表一切，但是，有钱绝对能够让你有尊严的、有价值的、有存在感的活在这个世界上。

国华财经

说说我自己的亲身经历吧，我经营一家小花店租金3千块，每个月辛辛苦苦也能赚个五千左右，老公上班月薪也有四五千，老家有栋门面楼出租年租金也有五万。2019.10月份我们家刚刚首付20来万买了房子，每个月要还房贷4200，没买房之前我自己借了5万块网贷每个月要还4千多，还有平时刷信用卡消费每个月要还一千几百的，正常来说家庭的收入应付贷款和生活是完全没问题的，可2020年春节期间突然爆发的这场疫情杀得我们措手不及，可以说给各行各业带来灭顶之灾，疫情期间99%的店铺都不能开门营业，我们花店每年靠情人节、三八节赚个万把块今年也都泡汤了，现在我生意做不了没有了收入只靠老公和家里那点租金确实入不敷出，每天接收银行的各种催收信息，房租要交，保险又准备到期，一身债务压的我喘不过气来，晚上想这些事情都睡不着很是焦虑而绝望，平时大手大脚惯了现在不得不学会节俭了，也不知道这种日子何时是头，但愿疫情早日结束让我们恢复正常的生产生活吧。

小韦姐的鲜花芒果坊

我信用卡债15万，车贷月供3500，养车每月1500，房租2500，生活费杂费开支4000+

原本春节假是14天，却放了一个半月，2月整个月没有工资，3月刚复工上班2周，被通知项目解散，公司没有能力给赔偿。就这样子失业了！

昨天晚上失眠了！现在好迷茫……

爱背锅老男孩

我不知道有多少人绝望，我说说我小区周围一个普通中餐店吧，老板和我很熟，大概了解了一下。

坐标成都，餐饮小老板，加盟成都大众中餐温鸭子，店面地址：成都地铁1号线广度站。

2019年3月开业，一直勉强度日，盈亏平衡。

店面200平，二楼有阁层，员工7个加两个厨师，一个收银共10人。

老板流动资金招行房屋抵押授信，随借随还额度100万。

1月21日应社区和街道办要求关门停业，直到今天3月14日还为开门，老板准备转让店铺。

每月开支员工工资：7个服务员、洗碗工以、墩子工等每人平均3000元，包吃，社保以及其他费用实际开支4000元每人。合计28000元，厨师和收银工资合计17000元，员工工资没有45000元。

房屋租金32000元。其余水电气没有开支合计10000元。

即老板每月刚性开支45000+32000+10000=87000元。

连续两个月未有营业收入，老板已经和员工协商了工资事宜，员工也表示理解，目前店面转让中。

溯源归一

我是因为三个月没发工资，平时没什么存款，疫情期间房贷按时还了，信用卡的话申请了延迟还，神奇的是当时客服没说什么需要什么什么条件才能申请延期，我就晚还了一个月，延期的一个月也没有工作人员催，我以为延期没问题！结果昨天发现征信上有逾期了[酷拽][酷拽]

木独猪Snowy

在这场肺炎疫情当中，很多人都受到了不同程度的影响，特别是对于那些有贷款在身的人来说，他们受到的影响更大。

我给大家说一个真实的例子，我有一个朋友，他在去年10月份跟别人合伙开了一个音乐餐厅，前前后后总共投入的资金大概是400多万，其中有差不多200万是贷款来的，其中我这个朋友自己贷款了100多万，每个月还款的金额有差不多5万块钱。

但是他们这个音乐餐厅选择的位置并不是很好，人流并不是很大，所以每天的营业额只有七八千块钱，一个月下来营业也就25万左右。但是他们这个餐厅有三十几个员工，再加上七八百个平米的面积，所以每个月光是租金和员工开支就差不多30万，所以在刚开始营业的时候，他们基本上都处于亏损状态的。

本来他们以为营业一段时间之后营业额会慢慢提升，这样就不用承受那么大的亏损了，但谁知道遇到了这次肺炎疫情，这对于他们来说将是一个非常大的打击。从春节到现在，他们的餐厅一直在关门，没有营业，虽然他们减少了部分员工工资，而且也计划裁掉部分员工，但是就算不营业每个月的支出也有十几万块钱，再加上每个月5万多的贷款，光是一个人每个月的支出就将近10万块钱。

所以目前他们已经支撑不住了，现在都在到处赚钱，前段时间还跟我借了几万块钱，但是这个钱相对于他们巨额开支来说是杯水车薪。如果未来几个月时间之内，他们的餐厅不能正常恢复营业或者恢复营业之后营业额很少，估计他们支撑不过三个月的。

相信市场上类似这种有大额贷款在身的人并不在少数，很多人在年前为了扩大生意，都纷纷通过银行或者其他机构借贷款。

对银行贷款来说还好一点，因为在疫情当前关键时期，按照央行有关政策的要求，对于那些因为受到疫情影响的个人和企业，他们可以向银行申请延期还款，这样可以大大减轻这些贷款人的压力。

但是对于那些借民间贷款的人来说，他们就没有那么好运了，因为很多借民间贷款人不会同意延期的，该还的钱还是要还，你不还的每天会面临各种催收，让人烦不胜烦。因此那些有巨额民间借贷的人，这段时间估计是挺绝望的。

当然这次肺炎疫情是一个意外，谁也没法料到会发生这个事情，这属于经营中的突发风险。这个事情是大家没法控制的。

所以对那些因为受到疫情影响而面临没有正常还款的人来说，不管是银行贷款还是其他民间贷款，大家都可以尝试向他们申请延后还款，在这个关键的时间，我相信没有人敢做出一些暴力催收的事情的。

如果大家因为没有能力还款而受到暴力催收的，可以直接报警，我相信在社会舆论和警方的压力之下，没有哪家贷款机构敢铤而走险，在这个时刻还做出一些违背人性的事情。

贷款教授

说下我自己吧！19年国庆节从外面回老家创业，11月份开了个夜宵店，店铺面积110平米。转让费8.5万，房租5.4万交了一年的，因为转过来的时候，是空转，里面什么都没，总投资22不到，自己贷了10万。县城18年买的房子，每月房贷1700加，老婆目前怀孕，在家待产，这次疫情让我明白了，打工存钱在创业的人千万别弄，因为玩不起。目前所有的钱都亏完了，房贷逾期，银行利息逾期，甚至店面的电费我都交不起，老婆准备要生，年前好不容易赚了1万多回来，为了备春节期间用的货，全拿备货了。谁知道一个疫情封城封村，店里面的鱼全死了，蔬菜全部烂完。现在不知道怎么办。唉！[流泪][流泪][流泪]

夜炫烤鱼

让人绝望的不是疫情，而是对未来的信心。这场疫情让我失业了，我每个月背负着6000多块的房贷，确实很有压力。可是我并没有绝望，相反我看到了机会。这次疫情真的是一种很大的危机，危机危机就是危险中也有机会。

我2月份失业在家，疫情期间也不可能出去找工作。所幸我就在家捣腾自己的东西，从二月到现在，几乎每天没日没夜的写自己的东西。经常是早上8点起来，然后一直忙到凌晨两三点才睡。

经过这一个多月的努力，现在初有成果。我自己是一个软件开发码农，写了十几年的软件了。自从2015年进入期货行业，我就开始迷上了期货。在工作之余，我就会研究策略，研究算法。因为这几年的工作主要就是写交易系统的代码，所以对期货的规则和算法都了解了不少。

同时也看到程序化交易的机会，如果有好的策略，那么从期货市场赚钱并不是那么难。在失业的这一个多月里，我有充足的时间把之前想写但一直没有时间写的策略。写完又做了充分的测试后，现在已经开始上实盘测试，效果还是很不错的。

所以这次疫情不但没有让失业的我绝望，相反我庆幸有这样的机会，因为失业在家的这段时间，让自己有充足的时间做自己的事。我相信等疫情过去，我美好的未来也会到来的。

月牙亮投

个人房贷两千多，网贷一万多，每个月都要还三千多，房租800多一千，这次疫情，导致工资迟迟不发下来，只能借东边的还西边的，平时消费多，现在消费不起了。各种短信轰炸我，无奈只能自己在家做饭吃，都不敢去外面消费了。年前买了台电脑，还得分期12个月还，我太难了[捂脸]

小爷ym

年前通过各种手段 朋友借 网络贷款 信用卡 把自己弄得干干净净投资了一个火锅店，装修近3个月，正式营业正好一个月整赶上这个事，店内一月收入了8万左右，发了员工工资 交了电费 还了一部分贷款和朋友的账，整个过年期间浑身上下就留了400块钱，本想着初六开业 没曾想拖到了现在。浑浑噩噩这几十天 我也不知道怎么过来的 所有贷款均已逾期。再拖个俩月不用开门了 可以直接转让了 呵呵。

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