歲末年初，由多家國際國內知名財富管理機構舉辦並參與的【傳承之道 —— 全球家族辦公室發展高峰論壇】在京舉行。
作為受邀嘉賓，萬時財富管理諮詢CEO尚祖安先生與來自國內外資產管理公司、家族辦公室等機構的管理者，圍繞著“ 家族辦公室 —— 中國財富管理行業全新機遇”這一主題，就中國家族辦公室的發展及機遇與挑戰問題做了共同的探討與分享。
記者整理了部分現場發言，由於篇幅原因未能詳盡，敬請諒解。
主持人：
隨著國內財富的增長，當下各具特色的家庭財富辦公室也是如雨後春筍般的出現了。我們都知道家族財務辦公室是一個舶來品，美國家族財富辦公室協會，美國交易委員會，他們對家族財富辦公室都有一個自己的定義，這些定義對於中國來說是否適用，或者說我們應該如何定義中國的家族辦公室?
尚祖安 先生：
我覺得從定義的角度上看，其實無論是國外或者是國內，我們能看得到的定義基本上都大同小異。但問題是在於只知道定義或概念並不意味著你就真正瞭解家族辦公室，也不意味著你就能夠服務家族客戶。而且，不同的人對相同的定義的理解是千差萬別的。在家族辦公室領域有一句老話不是說過嗎：“如果你見到過一個家族辦公室，那麼你就只見到過一個家族辦公室”。這說明家族辦公室是一個非常個性化的系統。我稱它為系統是因為家族辦公它本身就是一種財富管理的模式，或者我們管它們叫做系統!
其實在定義家族辦公室之前要先定義家族或家族企業。比如說，以前家族的基本定義是：具有血緣關係的人組成的社會群體，通常有幾代人。
家族企業的基本定義是：通過一個或幾個血緣關係的親戚家族所掌控的企業。
但隨著時代的變化，家族的概念開始寬泛了，尤其是在中國，逐漸開始演變為以股權為核心鏈接的利益群體。當我們清晰了什麼是家族或什麼是家族企業的時候，我們定義家族辦公室的服務時就會清晰很多。
另外，作為一種財富管理模式而言，需要具備幾個特徵：個性化、多元化、法制化、體系化。
比如說：
個性化：
你服務的每個家族的情況不同、文化背景不同、家族結構不同、訴求不同、根據現狀及目標所量化的數據不同，你所服務的側重點就不同。我們在上海的夥伴十幾個人的團隊就服務一個家族，這個家族本身是一個臺灣過來內地發展的家族，雖然都是華人，但是由於不同的背景和地緣文化，他的需求和他們看待事物的視角是完全不一樣的。
多元化：
財富管理本身就不是單一對錢的管理，也不是對數字的管理，我們在做財富管理時首先會給財富一個定義，身體健康，內心通達，資產充裕，家庭和睦，人際通融。那麼如果這是我們所定義的財富，在管理的過程當中勢必就要涉及到多元化的專業，人才，資源，產品，機構。
法制化：
家族財富管理是一個企業財富私有化轉換，私有財富企業化管理的過程。這當中一定是在合法合規的範疇內，否則你有再多的財富也是泡影。前一段時間有一個市場上的新聞，就是某知名基金管理人因為違法亂紀被抓了，那麼他的太太也寫了一篇文章，就要求法院儘快的明晰出非法所得和合法個人家庭資產，因為他們個人資產，他的父母財產，甚至他身邊的一些朋友的財產都被凍結了。
所以我想，這個所謂的法制化是有兩個方面，一個是指你個人在創富過程中，是否所有的財富都是合法所得?另外一個就是整個社會的司法環境是否能夠把你創造的財富視為你的合法所得。
體系化：
或者我們叫系統化，我覺得體系化運營最大的好處就是傳承。文化、精神、經驗、關係，這些東西是最難以傳承的。以往我們的經驗是我們有資產，有財產，那麼下一代就繼承好了，但是想再一代一代往下傳的時候，無跡可尋，無法可依。體系是一個載體，有這個載體，管理與傳承就能有跡可循，就能有所依歸，而且是可以有一個長期經營的邏輯。
我認為，家族辦公室是一個以人為核心，對家風、家法、家業、家事、家產管理安排的體系。
主持人：
為了服務好高淨值客戶，我們未來是否應該考慮對於家族辦公室的從業人員設定一些門檻?
目前中國家族辦公室，所需要的人才標準到底應該是什麼?
尚祖安 先生：
其實從門檻的角度我覺得可能大家思考的維度都不一樣。到底什麼是門檻?是監管是一種門檻?還是你的從業資歷是門檻?還是客戶認可你的程度是門檻?這個東西很難去設定它。
但是我想談的是，在我們理解的家族辦公室中，到底什麼群體更適合去從事家族辦公室這樣一種業務?
第一，我覺得中國的家族辦公室從當前來看一定是在家族企業中由內而外，且逐漸具備擴容性。我認為只有管理及服務過家族的團隊才有可能服務家族。我們看過去的皇族就是一個大型家族辦公室。大家都看過康熙帝國吧：首先順治有個遺詔，立玄燁為帝;為了讓他順利接班，就安排了四位輔政大臣(遏必隆，蘇克薩哈，鰲拜，索尼)其實就是不同專業的管理者;再有孝莊太后作為家族辦公室的CEO或者叫做監察人;再加上祖宗家法;這就是家族辦公室。當然你還要刻意的挑選，精心培養，再加上繼承人天縱英才，這就形成了一種成功的傳承。當然，這可能還會有一個問題，就是如果你既服務於家族辦公室，同時你又是既得利益者，那這個過程當中可能會有很多的問題，所以要有隔離制度。
還有一類群體就是長期在資產管理公司具備相關條件;另外還有非商業銀行私人銀行。那麼，如果基本上是這幾個領域更有可能服務家族的話，從業人員，也有可能來自於這些機構，當然這裡還有資深的法律工作者。但我要說的是，這肯定不是一群銷售人員湊一起找點服務資源就叫家族辦公室。也有業內從業者曾經說你這太不包容了，這是一個發展的過程，你要容忍從業試錯。其實我容不容忍有什麼重要的，我又不是監管，但關鍵是你拿什麼試錯，拿家族客戶?拿客戶的財富?拿客戶的傳承?還是拿什麼?
這個行業是講基因的領域，不是靠容忍的領域。當然很多人願意叫自己是家辦，那是自我喜好問題，也是自由。但各位應該都清楚，本身幹這種事的機構從全球比例來看都是極少數而非大批量。
再有就是如果一定要有個門檻，我覺得職業徵信門檻在我看來是必要的，但中國沒有。也就是說即便你專業性再好，經驗再豐富，如果你有違法違規、有曾經誤導你客戶的行為、有曾經損害過受託人利益、有不良記錄，那麼你就應該上黑名單，就應該讓你的客戶及合作伙伴都知道，在知情的情況下，再決定是否選擇用你……
所以我覺得專業方面，可能大家各有標準，但在徵信方面是一個應該要完善的體系。
主持人：
未來對於能夠服務好高淨值人群的家族財富辦公室具體的發展前景會是怎麼樣的。這個行業會如何發展，會出現一種標準嗎?
尚祖安 先生：
我覺得今天這三個問題可能都想試圖探討出來一種標準，但是這個東西特別難以有標準，就像我之前所說的，他是一個非常個性化的形態。我覺得從未來來看，我非常同意賈總的這個觀點，就是小的家族辦公室或者從業人員，未必能夠覆蓋所有的內容，但可以在某一個領域專業垂直下去，實際上它可以跟大的家族辦公室來互補，因為即便大的家族辦公室也需要對外來採購，如果你對某一個領域，你是專業專精，你的人才、你的資源和你的領域能夠特別垂直、特別專業的話，實際上，大的家族辦公室也去可以採購這樣小的管理機構的服務。
另外一點，從傳承的角度來看，剛才鄭總談到傳承是一個現在很多家族企業所面臨的問題。我們一直說富不過三代，那為什麼會富不過三代?我覺得有幾個問題：
第一個問題：如果要富過三代，大概要經歷100年的時間。在這100年當中，我們可能要經歷八到十次的經濟危機、要經歷三到四期的政治危機，還可能要經歷一到兩次的戰爭。所以請各位想想，100年當中要經歷這麼多事情，有多少家族可以說我能夠順暢的傳承三代?
第二個問題：過去，很多企業家的觀念是：“如果不能子承父業，這就是一個失敗的傳承”!但事實上不應該是這樣!我覺得傳承更多的是血脈和文化的傳承，只要你的血脈和文化傳承能夠延續的話，你的下一代無論是優秀的醫生、優秀的政治家、優秀的音樂家或者是優秀的法律從業者，這都沒有關係，他不一定非要是一個優秀的企業家，只要血脈和文化傳承下去了，不知哪一代就又會產生優秀的企業家。實際上優秀的企業家再培養出優秀的企業家，然後下一代又再培養出優秀的企業家，這是不符合社會規律的，怎麼就你們家祖墳冒高香，企業家就全都讓你們家趕上了?!企業家的家庭就應該產生企業家，如果是這個邏輯的話，那這個社會別人還有機會嗎?!所以，我覺得家族辦公室其實在這個過程當中有很多的機會。原來我們管這些企業家叫資本家，現在很多的資本家在向下傳承的時候，下一代不願意接班，不再是一個資本家，他由資本家演變成了資本玩家，越來越多的開始去玩資本。未來家辦的模式是很多元化的，你擅長哪個領域，你在哪個領域有更好的資源和專業，你就去服務於哪個領域。
第三個問題：現在的很多企業家只是注重財產、資產、企業的繼承，並不是關注傳承。繼承是點，是線，而傳承是一個面，他並沒有意識到傳承應該是一種文化，是一個體系。
財富傳承應該是精神傳承與工具運用的結合。使得每一代繼承人都具有傳承文化與應用工具搭建體系的思維與根深蒂固的認識，這樣才是真正意義上的家族文化的建立。
還有一點我覺得我們的從業觀和價值觀應該有所改變。現在經常看到從業者發一些謬誤的文章，比如很多人就講：“你看這個西方人多麼聰明，設立慈善基金，既博了名，又不影響自己享利，然後又能夠去避稅”。我覺得這是一個誤區，因為很多西方國家的家族去設立慈善基金，實際上是希望後代能夠一代一代的去承擔社會責任，通過這種對社會責任的承擔來把福報一代一代的傳下去。而我們的解讀是，你看他們用這種方式，主要是為了避稅，主要是為了博名，主要是為了能夠去獲得更多的財富，實際上這可能是我們在價值觀上的扭曲。當然這也是對西方舶來品的一個認知偏差。所以我覺得未來我們的從業者未來還是要更多的去提高對這個行業的認知。
還有就是我覺得從業者至少要具備三個條件：
第一，擁有豐富的人生閱歷;
第二，擁有某個專業領域豐富從業經歷;
第三你自己本身也應該是一個有能力創造財富的人，及是一個一定數量的財富擁有者。如果你每年收入是二三十萬，如果你都沒有多元化的資產，你都沒有一個相對而言富裕的生活，那麼你去服務一個富人，他怎麼敢或願意讓你去管理資產及提供家族相關服務呢。
所以從業者至少應該是我以上談到的 “三有人員” 。
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