中小企業融資有哪些渠道，都需要些什麼條件？

散熱風扇

非常榮幸；能夠回答您的問題。

關於中小企業的融資渠道還是很多的，如您所說，你去銀行貸款沒有通過，建議您通過以下渠道融資。

1、銀行貸款。您申請的銀行貸款沒有通過，不知道銀行有沒有告訴您是什麼原因導致沒有通過，現在每家銀行都有貸款業務，不同的銀行對客戶的要求也不一樣，您的條件不符合這個銀行，有可能會符合其他銀行。

2、信用貸款。現在好多銀行也推出了信貸業務，如針對企業的稅務貸（根據企業每年的納稅金額向申請人批款）和針對個人的信用貸款（公積金貸款，保單貸款）

以上兩種貸款方式建議您找個專業的銀行貸款中介，他們對各個銀行的政策比較瞭解，他們會根據您自身的條件向您推薦通過率高而且利息低的銀行，當然了他們會收取一定的服務費，大概費用在1%-3%

3、民間借貸。如果最後您在銀行沒有通過審批貸款，你就要考慮從民間借錢了。你可以找幾個經濟條件比較好的親戚向他們借錢，當然了利息還是要出的，不過您要說服他們，讓他們看到你的投資前景是很好的，風險小，這樣他們會減少後期收不回來款的擔心。這樣做盡管你出了利息，後期還是欠人情的，金錢好還，還人情就難了

希望我的回答可以幫到您，謝謝

銀行資深貸款顧問

中小企業的融資渠道，根據題主的描述，目前適合題主的有兩個:銀行和金融公司

銀行目前針對中小企業的貸款主要是稅貸，如果題主有交稅，可以到銀行辦理稅貸，以下是申請稅貸的銀行和基本條件:

另外還有微信的微眾銀行和支付寶的浙商銀行，題主可以在"應用寶"裡下載"微眾銀行"找到"微業貸"如下圖

微眾銀行微業貸的申請條件和利息參考下圖:

如果題主沒有交稅，目前能根據營業流水貸款的銀行有中國銀行推出的復工貸，針對這次疫情對中小企業的影響，剛剛推出的貸款產品，需要營業執照註冊時間滿2年。實際額度可貸2019年下半年總流水的50%，利息3.37釐，先息後本，可貸12個月。

如果題主不滿足企業貸款條件，也可用個人名義申請經營貸，因為沒有房產抵押，可用車輛抵押貸款，比如平安銀行的車抵貸，如果車齡太長不適合申請貸款，可以用給自己和家人購買的商業保險單申請信貸，比如

金融公司的中小企業貸款，目前各地不太一樣，建議題主先找下當地的平安普惠金融機構，看當地的貸款條件。

另外，最重要的並不是有沒有貸款條件，因為貸款不僅僅看貸款條件，題主必須清楚自己的負債，信用卡或貸款的逾期情況，建議題主申請貸款前去當地"中國人民銀行"出一份個人徵信(本人帶身份證查詢徵信)，諮詢貸款的時候攜帶這份徵信給客戶經理看，確定能下款再辦理，不能下款也不必心存僥倖，趕緊問其它銀行，或者想其它辦法，不浪費時間和精力在無效的事情上。

祝題主能早日解決資金難題，生意越來越好。

貸款專員鄭州本地

你好，中小企業需要融資除了銀行還可通過以下途徑和方式：

1、信用擔保貸款，擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。

2、買方貸款，企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。

3、異地聯合協作貸款，在生產協作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款

需要具備的基本條件：

1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高汙染、高耗能的小企業；

2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸。

韓講保險

中小企業融資方式主要有以下12種：

一、綜合授信

即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度範圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。

企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了融資成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關係的企業。

二、信用擔保貸款

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、

社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。

三、買方貸款

如果企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。

賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。

四、異地聯合協作貸款

有些中小企業產品銷路很廣，或者是為某些大企業提供配套零部件，或者是企業集團的鬆散型子公司。在生產協作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，

再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

五、項目開發貸款

一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。

商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。

六、出口創匯貸款

對於生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，可以提供外匯抵押貸款。

對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。

七、自然人擔保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。

自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

八、個人委託貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項融資業務新品種--個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。

九、無形資產擔保貸款

依據《中華人民共和國擔保法》的有關規定，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產都可以作為貸款質押物。

十、票據貼現融資

票據貼現融資，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在中國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。

十一、金融租賃

金融租賃在經濟發達國家已經成為設備投資中僅次於銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。

設備使用廠家看中某種設備後，即可委託金融租賃公司出資購得，然後再以租賃的形式將設備交付企業使用。當企業在合同期內把租金還清後，最終還將擁有該設備的所有權。

十二、典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。

中小企業融資的申請條件： 　第一實力、項目本身已經經過政府部門批准立項。 　

第二、項目可行性研究報告和項目設計預算已經政府有關部門審查批准。 　

第三、引進國外技術、設備、等已經政府經貿部門批准，並辦妥了相關手續。 　

第四、項目產品的技術、設備創新適用，配套完整，有明確的技術支持。 　

第五、項目的生產規模合理。 　第六、項目產品經預測有良好的市場前景和發展潛力，營收能力較強。 　

第七、項目投資的成本以及各項費用預測較為合理。 　

第八、項目生產所需的原材料有穩定的來源，並已經簽訂供貨合同或意向書。 　

第九、項目建設地點及建設用地已經落實。 　

第十、項目建設以及生產所需的水、電、通訊等配套設施已經落實。 　

第十一、項目有較好的經濟效益和社會效益。 　

第十二、其它與項目有關的建設條件已經落實。

實戰一日遊

針對中小企業融資難的問題，中國銀行業探索了幾十年了，也沒有一個好的解決方案，不少銀行推出過三戶聯保或者五戶聯保的產品，就是若干個小企業一起抱團，互相擔保，分別獲取銀行一定額度的授信，結果證明，這種產品只有有一戶企業出現問題，其他幾戶也會連鎖反應產生不良，結果導致這種產品哀鴻遍野，原因就是一種心理效應，如果A出現了經營不善，導致無法還款，B就博弈還還是不換，如果還了B就要承擔兩個企業貸款，但是不確定C企業會不會替B還款，乾脆大家都不還款。

經過多年的模式，銀行發行還是針對單戶授信，摸清企業自身的真正還款能力和還款來源比較重要，於是開發了不少信用產品，循環額度，類似於信用卡，額度不高，但是對企業很有幫助，其中稅單貸就是其中一種，“稅單貸”的產品，通過與稅務部門深度合作，將納稅人按時足額納稅的信息轉化為有價值的信用，以此為據進行貸款。也就是說，企業憑納稅記錄，就可在銀行獲取無抵押信用貸款服務。而業務大部分辦理環節取道互聯網，急速放款，信貸額度最高達200萬元。企業只需要提供營業執照，在銀行網上銀行或者當地稅務部門網站進行申請，可以看自己是否有申請額度。

關愛關心關懷

中小微企業需要資金週轉，沒有房產抵押，也去過部分銀行了，沒辦下來，可以從這幾個地方分析解決：1，稅金貸，企業成立滿二年，企業正常繳稅，近一年繳納增值稅總額大於1.5萬，納稅評級A,B,M。法人佔股20%以上或者佔股30%以上股東申請，申請人徵信良好，公司無涉訴（具體視案件情況定），企業名下貸款累計3筆不超過500萬。

2，發票貸，法人（佔股30%以上）申請，近一年連續月數開票記錄大於10次，12個月內不能有連續2次斷開，且開票額最低要大於100萬，參考稅貸進件徵信。

3，如果以上都沒有進件條件，那隻能法人或者大股東去辦理個人信貸來幫助公司了。

蘿蔔李生

近年來，中小企業是我國經濟體制的重要組成部分，由於中小企業規模較小，抗風險能力較差，其發展也面臨著一些瓶頸。融資問題是當前中小企業首要解決的問題。

　　你的企業規模較小，無房產抵押，但目前融資渠道還是有多樣的，先了解一下我國中小企業融資渠道，希望給你有幫助。

　　(一)內部融資

　　中小企業的內部融資是指企業發起人用自有的資金或者參股股東的資金或者現金等價物進行融資。尤其在中小企業成立早期，其初始資金大多是自有資金或者是從親親朋友那裡取得資金，所以資金金額有限，企業內部融資的優點主要是融資不需要花費太多費用。主要不足之處是，融資方式單一，風險大，受公司效益影響較大，另外融資金額也比較少。

　　（二）外部融資

　　1、銀行貸款

　　通過銀行進行貸款是中小企業組常見的融資方式。這種融資方式，企業能夠根據公司經營情況，進行短期或者是長期的貸款。由於銀行一般用用較高，所以這種融資方式相對來說風險小，相較於其他融資機構，這種融資方式對於中小企業的費用更低。同時由於國家的相關扶植政策，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，使得企業承擔的利息更低。因此，銀行貸款的方式風險小，方便靈活。主要缺點是貸款要求較高，審核流程複雜，辦理相對困難。同時對於放款的速度也比較慢。

　　2、信用擔保融資

　　信用擔保是一種信用中介服務，本質上屬於金融服務的範疇，同時又是社會信用體系的重要組成部分，在信用約束尚不健全的情況下，是現階段解決中小企業融資難問題的重要環節。這種融資方式由於需要對企業進行擔保，風險較高。目前這種融資方式主要包括流動資金貸款擔保，綜合授信擔保和工程項目擔保。其中流動資金貸款主要面對的是在企業運行期間短期內資金短缺的企業。這種貸款期限較短，融資更加容易，中小企業應用最為普遍。當企業申請信用擔保後，擔保公司會對企業進行評價，通過之後，擔保企業會向銀行進行擔保。企業就能得到銀行的貸款。這種方式能夠解決銀行貸款流程複雜，審核嚴格的問題，得到資金更急快速。但是這種方式主要缺點是融資成本高，要付一定的擔保費用。

　　3、民間借貸融資

　　民間融資是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金使用權的金融行為。民間金融是不受央行管控的、沒有備案的融資方式。高利貸也是其中的一種。因此該種融資方式主要優點是融資更加容易，不用進行繁瑣的審核，放貸速度快，手續簡單。但是缺點也十分明顯，由於沒有國家管控，導致融資成本較高，如果借貸時間較長，對企業的負擔還十分巨大，沒有國家法律保護。

　　4、眾籌融資

　　眾籌樹互聯網發展過程中衍生出來的新的一種融資方式，該種方式充分利用互聯網傳播廣泛的特點，吸引更多感興趣的人來進行融資，融資主要有發起人進行項目金額設定，對於項目的內容進行介紹，進而吸引投資者進行投資。目前，眾籌已經涉及到許多領域，對於集資人來說十分方便。

　　根據美國一個機構的研究，目前可將眾籌劃分為以下幾類：一是捐贈眾籌;二是回饋眾籌;三是債權眾籌;四是股權眾籌。其中，第三種眾籌方式一般來說，就是網貸。下面提到的眾籌指的是其他三種方式。其中回饋和股權的眾籌方式最有據商業性。

　　眾籌是基於網絡技術發展而衍生出來的一種民間融資方式，眾籌也來自於民間資本。由於長期以來，我國金融發展主要依靠國家，隨著互聯網金融的出現，更多的民間資本參與其中，眾籌就是其中一個重要表現。互聯網的快速傳播和分享的精神極大地促進了我國新型金融體系的產生。金融也逐漸向民間靠攏，走向平民化。

　　5、互聯網融資

　　互聯網金融的優點是成本低，融資效率高。互聯網金融在做交易的時候基本不需要面對面交易，而是直接通過在網上做交易降低了成本。缺點容易產生不良債權，由於交易雙方沒有直接見面，對借款人的信息沒有這麼瞭解，網絡容易造假等原因，這種互聯網金融較容易產生欺騙行為，以龐氏騙局形式詐騙，難以形成有效融資。

你企業規模小，自己也無抵押物，銀行借款，信用貸款不適合你。民間貸款風險大慎用，互聯網融資有詐騙嫌疑。只有四條渠道可走，一，找親朋好友借錢；二，建議你可企業內部再融資，擬定融資計劃書，建議員工或親戚朋友入股；三，擬定融資計劃書，找有興趣入股的外來投資者入股；四，發起眾籌融資。希望對你有幫助。

獵牛王

在當下的市場經濟環境之中，中小企業的融資渠道確實非常匱乏，不說高大上的東西，就身邊所接觸到的一些中小企業的現狀，做一些分享:

1.以家族親屬為紐帶的，俗稱民間借貸，民間融資，不過現在也沒有那麼容易借到的

2.企業主個人以名下資產作為財力，向銀行和普惠機構貸款

3.企業本身具備的一些軟硬實力作為質押，例如場地，設備，知識產權等，向商業銀行做融資銀性貸款

4.高新企業在條件達標的前提下，可以申請政策補貼

5.針對有一定規模和未來一定時間內有可預期的發展的企業，可以找天使投資人或者風投，走資本路線

不老的風帆啊

商業銀行、中小金融機構、融資租賃（融資租賃公司）、基金融資。

中小企業網融資渠道介紹：

內部融資：內部集資，折舊，留存收益。

外部融資。

1.直接融資：股權融資——直接投資（政府投資，基金投資，其他企業與個人投資→國家、私人、海外投資公司），股票融資（直接上市/借殼上市）。

2.間接融資：商業銀行、中小金融機構、融資租賃（融資租賃公司）、基金融資（信託公司）。

3.政策性融資：包括政策性貸款，政策性擔保，政策性投資，財政政策。

4.銀行信貸（銀企關係是中小企業融資領域研究中比較古老的話題了）。

5.資本市場（這個主要是對大企業而言，殼資源有多值錢大家也都知道）。

巍哥話題

看你是做什麼類型的行業

像你這種情況融資的方式有這幾種:小額信貸、稅金貸、股權融資，設備抵押

關鍵字: 銀行貸款 財經 渠道