老张头略显艰难地把头偏向了靠墙的一边，终是没憋住在眼眶里锁了半刻钟的眼泪。
躺在床上的这3年来，儿子和儿媳因为他产生的争吵没有百八十回也得有五六十回了，他恨得想给自己一巴掌，可更恨自己连手都抬不起来。
他心道”三年前怎么就没直接死了呢！，非要留下这样一副躯壳害人害己！“
时间回到三年前的某个风和日丽的周末中午，阳光晒得人有点软绵绵的，老张头一觉醒来收拾好东西，准备和老胡同里认识了半辈子的老李头一起开车去几公里外的湖边钓鱼。
这是他俩从干了大半辈子的岗位退下来后为数不多的爱好之一。
因为想要带着用顺手了的那些家伙事儿，所以即使并不远的距离，他们也一直是开车去，拎着一大堆东西打车什么的实在太麻烦。
行驶在闭眼都能数处每个拐角和红灯的路上，俩老头一如往常你一句我一句的打趣着。
可当车开到第三个拐角的时候，突然迎来一阵刺耳的刹车声，而后伴随着金属刮擦和撕裂的声音，老张头还来不及反应发生了什么，便在巨大冲击力的作用下晕了过去。
自那醒来以后，他便成了一个需要别人时刻看护的废人，除了脑袋，全身上下再也没有了知觉。
起初的半年儿子儿媳照顾他尽心尽力、毫无怨言，老张头除了厌恶这具无法动弹的躯体倒也没有想太多。
毕竟老伴儿去世得早，儿子算是自己一手带大的，儿媳从跟儿子谈恋爱的时候起自己就把她亲闺女待了，结婚的时候也是拿出大部分积蓄给二人买了房，有了孙子后更是没让二人操心半分......
半年后，儿子儿媳开始有了第一次争吵，起因是儿子放弃了一次非常好的升职机会，放弃的原因是那个职位出差较多，没有办法兼顾照顾瘫痪的他。争吵后，儿子妥协接受了职位，但儿媳一个人应付不了孩子和他，所以二人决定请一个护工。
可护工的费用实在不便宜，搭进去他每月的养老金还不够，儿子儿媳也花了不少钱。请护工实在不是长久之计，最后没有办法，只能给辞退了。
儿子没办法只能换了一份几乎不用出差的工作重新亲自照顾起老张头。可从那以后，儿子和儿媳之间的争吵便开始越来越频繁，越来越不留余地。他也开始在儿子脸上瞥见了稍纵即逝的无奈和挣扎，在儿媳脸上捕捉到了瞬间闪现的厌弃和愧疚。尽管二人在他面前已经用进了力气微笑着，但，眼神是骗不了人的。
日子久了，这个家已经只是在各人的理智和情绪之间残存了一份微妙的平衡，可这到底能持续多久呢？老张头并不知道。
于是他再次对自己咬牙切齿地恨了起来，他恨自己怎么就变成了儿子生活的刽子手，好好的一个家怎么就变成了这样。
可他反复挣扎着，可他实在不知道，自己到底又做错了什么呢。
他这一辈子，在家里对儿子儿媳孙子都是打心眼儿里疼，以前对老婆更是没话说。在单位工作踏实、努力，待人更是温和、热心，上到领导、下到手底下的员工都非常喜欢他。
所以他想不明白为什么自己最终会成了一个“刽子手”，摧残着儿子，也一点一点蚕食着自己。
另一边，他想着要是自己能像老李头那样得有多好。
老李头同他一样，在那场事故中侥幸活了下来，出事半年后老李头的儿子来看过他。他听说老李头比自己的情况稍微好一点，但也基本等于废人了，住进了疗养院，儿子儿媳只需要隔三差五过去看看就成，并没有成为儿女的负担。
他恨过、也悔过，为什么非得要开车，为什么明明老李头跟他一起生活、工作了几十年，怎么自己就没能像老李头一样多考虑一些呢。
自己为儿为女存了一辈子钱，总以为该是功德圆满了，可谁又知道如今反到成了最大的包袱。
「那么，老李头到底做对了什么呢？」
大概只是因为他多给自己买了一份护理险，那么接下来请看什么是护理险。（以下是正经科普文了）
嫌字儿多的，请猛戳视频。
（如果忽略官方狂放的ppt课件，可以算就做了个音频，并还顺手调了个音，哈哈）
以下是文字版精要
「长期护理险」
一、长期护理险是什么？
长期护理保险，指主要针对因年老、疾病、意外伤残等失去日常生活能力，提供护理服务或经济补偿保障的保险。
那么什么是失去日常生活能力呢？根据产品条款定义：
失去日常生活能力，指以上六项中的至少四项，没有办法自己独立完成，而是需要在他人的帮助下进行的。
二、长期护理险的特点
相比其他险种，比如重疾险、养老年金险，它最大的特点就是提供长期护理服务，而不仅仅是提供保险金。
三、为什么需要长期护理险
根据国家统计局数据，2018年我国人口从年龄结构来看，16-59周岁的劳动年龄人口约为8.97亿，占总人口的比重为64.3%；60周岁及以上的老年人口约2.49亿，占总人口的17.9%，其中65周岁及以上人口约1.67亿，占总人口的比重为11.9%
到2050年，我国的老年人口将达到约4.8亿人，占总人口比重的34.1%。
另外，根据19年5月8日国家卫生健康委员会召开的新闻发布会，我国现在的老年人中，有4400万的失能和半失能老年人。那么当我国老年人口达到4.8亿的时候，失能和半失能老人的数量同样会大幅增加。
所以首先这群庞大的失能和半失能老人群体就面临着需要护理的问题。而除了老人之外，另外还有其他因为疾病或者意外导致的失能群体，同样也是需要被护理的对象。
四、常见长期护理的模式
1、家庭护理
大部分家庭都选择在家中照顾无论是老伴、子女、保姆，都需要持续的付出。需要花费家庭成员大量的时间与精力；
2、社区护理
当被护理人员的状态或家庭设施不支持居家护理，而被护理人员又不愿意离开熟悉的生活环境，社区护理会是最好的选择；
3、机构护理
当被护理人员状态比较严重，或者通过专业的护理，可以使被护理人员状态好转，机构护理是最佳选择。
「瑞华颐享无忧长期护理险」
一、投保规则
投保年龄：30周岁-65周岁
保障期间：终身
等 待 期：180天
观 察 期：90天
可选缴费期：10年/15年/20年/30年
可选护理天数：1080天/2160天/3240天
可选护理金额：最低300元/天，最高3000元/天
*观察期90天是指被保人经评估进入需要长期护理的状态，且该状态需要持续90天后，才能够进入理赔期，获得护理金和护理服务。
二、 保障责任
1、长期护理保险金
被保险人进入长期护理状态后，保险公司提供护理服务或经济补偿。
具体有3种形式：
① 选择保险公司指定的护理机构，保险公司承担每日护理费用的100%，保司直付；
*额度不超过合同约定的保险金日额。
② 选择非保险公司指定的机构，保险公司报销每日护理费用80%，提供发票报销；
*报销额度不超过合同约定的保险金日额。
③ 其他无法提供发票的护理方式（比如在家护理），保险公司给付60%保险金日额。
其中需要注意的两点：
① 是否能够进入长期护理状态是由保险公司指定的鉴定机构或专科医生。这里指的是为国家指定的长期护理险评估机构。
② 理赔金按照复利5%每年递增，可应对健康通胀。
2、长期护理豁免保险费
进入长期护理状态且持续该状态至90天观察期结束，则可豁免后期保费。
3、疾病身故保险金
等待期后因疾病身故，保险公司赔付已交保险费，合同终止。
*意外身故按照现金价值赔付。
三、保费测算
以30岁女，500元/天的护理金，2160天护理期为例，简单粗暴地计算一下杠杆率（仅考虑交完保费，护理期间用满的情况）
500*2160/3282.1*30=10.97
这样的杠杆率看起来并不差。
这个产品可以算是国内第一款真正意义上的长期护理险，是真正集保险金和服务一体，或者说保险金围绕服务来做的护理险。
对于不想拖累子孙或是丁克家庭这样没有儿女的群体来说，这样的长期护理险都是居家必备的良品，是家庭保险配置中不可或缺的一款。
产品就说到这里了，如有任何疑问，欢迎小窗博主。
————————
❤️码字和分享不易，看完如果觉得对你有用，还请花一秒钟点个赞，谢谢你！让更多的人看到这篇文章（收藏不点赞，都是耍流氓 -_-）；
————————
另外你可以：
1、关注我，因为我会长期输出保险 | 投资专业文章，希望对你有更多的帮助；
2、移步「关尔公子」，这里有保险知识 | 保险公司解读 |理财观念 | 理财方法论。
閱讀更多 關爾公子C 的文章
