315|看懂這些套路，遠離金融消費那些“坑”兒
半島記者 張欣健
理財=存款嗎？理財收益率越高越好嗎……今年的3月15日是第37個國際消費者權益保護日，記者從人民銀行微信公眾號瞭解到，為更好地保護金融消費者合法權益，人民銀行微信公眾號推出金融消費權益保護主題系列圖文知識普及，並整理了常見的金融消費侵權案例，幫助金融消費者防範常見的“套路”和“陷阱”。
案例1
套你沒商量的“套路貸”
劉先生向某“金融小貸公司”借貸250萬元，月息4.5%，期限2個月，該公司扣除首月利息後僅支付劉先生人民幣 239萬元。後該公司故意扣留劉先生房產證，致使其無法向銀行貸款，而未能按期歸還欠款。該公司多次實施恐嚇跟蹤、威脅毆打劉先生，迫使其簽下空白合同，惡意疊加債務。
提示：“套路貸”假借民間借貸之名，非法侵害群眾合法財產，社會危害性極大。消費者借貸應選擇有貸款資質的正規金融機構，避免上當受騙，利益受損時，應拿起法律武器維護自己的合法權益。
案例2
存款 理財
某銀行將“X紅•五年定期存款”與“s款開放式理財產品”置於同一頁面營銷宣傳，並放大理財產品“預期年化收益率可達5.20%”宣傳標語，這使王先生將存款與理財兩類不同性質的金融產品混同，購買了風險更大的理財產品。
提示：金融消費者要時刻留意此類陷阱，增強風險意識，瞭解理財產品特點，遇到高收益產品切忌因一時貪念而冒險投資，需要考慮自身風險承受能力，避免蒙受不必要的損失。
案例3
被傷害的抗疫愛心
疫情防控期間，一些不法分子利用人們抗疫的心理，通過虛假售賣口罩等防疫物資、編造虛假疫情信息以及虛假“獻愛心”捐款等方式進行詐騙。
提示：消費者面對疫情要時刻保持清醒頭腦，瞭解常見的電信網絡詐騙花樣，時刻保持警覺。轉賬前一定要進行多渠道確認，瀏覽新聞要上正規網站，不要隨意點擊來歷不明的信息和鏈接。
案例4
被盜刷的信用卡
“您尾號為3879的信用卡在海外網站消費3998美元。”李女士是一傢俬營企業的負責人，經常需要去國外出差。近期她一直都待在國內，卻意外收到了幾條自己在境外刷卡消費的短信提醒。經向在銀行工作的朋友諮詢，李女士才意識到自己的信用卡被盜刷了。
提示：消費者要提高個人風險意識，境外刷卡消費時及時保管好卡片和個人信息，並通過向銀行申請關閉海外無卡支付、購買盜刷險等方式提前預防風險。如發現被盜刷，可第一時間與髮卡行聯繫。
案例5
被利用的互聯網+
胡先生經朋友推薦下載了一款手機理財APP，併購買一款年收益25%的“區塊鏈”保本理財產品。半年後，胡先生髮現該理財APP已打不開，平臺聯繫人也消失不見，他還有7萬餘元沒有拿回來，至今追款未果。
提示：金融消費者要理性投資，不要被高收益誘惑，任何投資都是有風險的，網上投資理財要選正規持牌金融機構的網站。同時，對於“低投入高收益”的投資理財，務必時刻保持謹慎的心理，不要輕 信“天上掉焰餅”的承諾。
案例6
未經消費者允許辦理業務
張女士在X銀行辦理社保卡領取、激活業務，工作人員對其身份證正、反兩面拍照，並進行了人臉識別等操作。之後張女士經常收到“XX雲服務”的平臺短信，後發現自己已註冊該行 “XX家園”並激活相關服務。
提示：X銀行工作人員在未進行告知或徵得客戶同意的情況下為其辦理業務，侵犯了金融消費者的知情權和自主選擇權。
案例7
不合理的“金融服務費”
某車主分期購車時，被要求開通某金融服務，並繳納1.5萬“金融服務費”。
提示：消費者享有知情權和自主選擇權，在購買產品和服務時，要仔細詢問商家收費情況及依據，如發現不合理和非法收費，應當果斷拒絕並且向監管部門投訴舉報。
案例8
被洩露的個人信息
馬先生在X銀行辦理了房貸、商貸等業務並查詢個人徵信記錄後，常常接到小貸公司或銀行貸款的電話，詢問貸款需求。馬先生報案後發現是X銀行內部工作人員將他的個人信息倒賣給一些所謂的合作機構。
提示：X銀行工作人員未嚴格執行保護客戶個人信息的規定，違規販賣客戶賬戶信息、徵信記錄等，涉嫌違法犯罪，應當承擔相應法律責任。
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