保險經紀人是基於投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取佣金的機構
——《保險法》第118條
投保人：客戶/買保險的人
保險人：保險公司
保險經紀人：專業的第三方顧問
《保險法》對於經紀人定義中，有兩個重點:
第一個是基於投保的人利益。
投保人的獨白：同樣是買保險，為什麼不選對我最有利的？
第二個是訂立保險合同提供中介服務。
保險合同與保險公司簽訂，經紀人能提供什麼中介服務呢？
通過經紀人規劃保險的流程是怎樣的？
投保人的獨白：買保險與買白菜不同，保險一旦選擇，交費期動輒20/30年，為了選到適合自己的保險產品，一定要了解清楚。
今天重點來分享，保險經紀人的服務流程。
01投保前的準備
面談/溝通需求：感謝信任，選擇我作為您的家庭保險經紀人，首次我會請您填寫一份問卷調查，以瞭解您的基本情況，並再次與您進行詳細溝通（面談/電話/語音）。
兩個重點需要確認：
1、健康情況：健康是投保的最大資本，有些醫生認為沒問題的情況，如結節/增生/某項指標高等，買保險時會影響到是否能正常承保，還是加費、除外、延期。
經紀人最大優勢可以根據客戶身體情況，多家投保，最終選擇核保結果更優的公司。
同樣一個客戶，有些保險公司是延期、有的是除外、某保險公司竟然是標體承保。
驚不驚喜？意不意外？個人認為，不管是大公司、小公司。只要能給客戶核保結果最優的，就是值得信賴的好公司。
2、財務情況：規劃保險的目的是讓生活更美好，保費預算在合理的範圍內，不影響生活品質。
已有保單整理：我會提供免費的家庭保單整理服務，對已有的保單進行檢視，一來可以檢視保險是否全面，保額是否足夠，二則避免重複規劃。
篩選產品：依據您的需求、健康情況、財務情況與匹配適合的保險產品。
方案設計：最後出具家庭保障方案，部份彙總如下圖所示。
02投保全過程
投保錄入：方案沒有問題的話，就是正式的投保流程，提供給我相關的個人資料，銀行卡與身份證照片等，由我來錄入系統。
部份產品可線上投保。錄好信息後我發付款碼，您付款即可完成投保。部份線下產品江蘇地區需要雙錄，即業務員和投保人約時間見面，同框出現錄個“微電影”。
核保反饋：如果是非標準體客戶，錄入信息後需要等保險公司反饋，有無需要體檢，或者補充相關資料。
正式承保：以上都沒有問題的情況下，正式扣款承保，下發保險合同。
03保單後續服務
遞送合同：正式保險合同有兩種形式， 一種是電子的，保險公司發送到您的郵箱裡。一種是紙質的，我會將合同重點部份，做好標註、並將就醫時注意事項、保障內容等整理成冊，遞送到您手中。
講解條款：在您需要的情況下，我會將保險合同條款重點內容與您逐一講解。在猶豫期內您有無條件退保的權益，超過猶豫期退保會有損失。
後續保全等：後續有變更扣款銀行卡，變更受益人等情形，我都可以協助辦理。
理賠與糾紛處理：如果有涉及到理賠，第一時間與我聯繫，我會告知您注意要點、相關資料是否完整齊全，沒問題後由我來辦理理賠相關事項。
公司有專門的法務部門、專業的律師，萬一遇到理賠糾紛時，可以為您提供法律協助。
04寫在最後
希望通過經紀人客觀中立的專業化服務，讓您清清楚楚瞭解風險 、明明白白購買保險、踏踏實實享受生活。
以上，如有疑問，歡迎私信交流。
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