要說哪裡投資比較安全，你是不是最先想到的是銀行？
在咱們眼中，銀行幾乎是“低風險”的代名詞：“把錢放銀行總是安全的吧”。
但我也發現，最近銀行有了不少新變化：
比如有了高收益存款產品，一個月收益就有4.3%左右，這類產品安全嗎？
再比如，現在有不少淨值型銀行理財，這類產品能買嗎？
今天，我們就來詳細聊聊TA們的區別，以及你該怎麼選擇吧～
先來說說銀行存款
先來說說低風險的銀行存款。
銀行存款，其實是把錢借給銀行，銀行支付給我們利息。換句話說，在銀行存下一筆錢，你就是銀行的債主，背後有銀行信用做擔保，安全性是比較高的。
比如拿1萬元存了１年期的銀行存款，利率是1.8%；那麼1年之後，銀行需要連本代利返還我們。包括1萬元本金和180元利息。
當然，每家銀行的利率會略有不同，一般來說，四大行的存款利率都比較低，而中小銀行利率通常更高一些。
*注：2015年，央行就放開了存款利率的上浮限制，各家銀行可根據自己的需求情況自行決定利率。
比如，你在支付寶、京東金融上看到的一些高利率的存款產品，基本都是中小的民營銀行、城商商發行的。
可能有朋友會問：很多小銀行我都沒聽說過，如果倒閉了，我的錢該怎麼辦？
銀行作為金融市場中，非常重要的機構；如果發生極端風險，監管通常也會介入，自然倒閉的概率是比較低的。
另外，為了保障咱們普通儲戶的權益，監管層面還設立了存款保險制度。
你在單家銀行存款本息不超過50萬，是可以獲得全額保障的，這也是存款不同於其他投資品的原因，安全性是比較高的。
剛好上週，給大家介紹了一個加息活動，投資這類存款產品，可以加息3.6%，持續30天。
感興趣可以看這篇：7.9%的羊毛 | 存銀行，安安心心多賺一點
再來看看銀行理財
而我們再說銀行理財，這和銀行存款，可完全不是一回事兒。
所謂的銀行理財，是指我們把錢委託給銀行，讓銀行幫我們去做投資，然後按約定給付我們收益。
換句話說，買了銀行理財，你就是僱傭了銀行這個“投資中介”，幫你做投資，相應的，銀行也會收取一定的“中介”費用。
所以，在銀行理財產品中，銀行更像是一個資金的募集管理人和投資通道。
而且，這兩年銀行理財其實也發生這麼2大變化：
1）高風險的產品的佔比越來越高
的確，之前銀行理財，低風險的產品佔比挺多的，大家都對銀行理財比較放心，但隨著資管新規的落地，現在高風險的產品是越來越多的了.
這怎麼區分呢？
一個比較簡單的方法，我們可以看下產品的風險評級：
一般來說R2以下的產品，風險是比較低，收益達成的概率也比較高；R3以上，風險就比較高，需要注意了。
2）淨值型產品越來越多
過去，你買銀行理財，一般會告訴你預期收益是多少；但中間到底是賺了，還是虧了，我們幾乎不知情，一般是等到期結束才能看到。
但根據資管新規要求，2020年底，理財產品都要轉為淨值型產品，就像你投資的公募基金一樣：
可能初始淨值為1，3個月後漲到了1.1，說明你賺了10%；如果降到了0.9，說明你虧了10%。
以淨值形式來展示，是賺是虧你都能直觀看到，更真實。
所以，總的來說：銀行存款，是銀行找我們借錢，有銀行信用做擔保，只有存款受50萬存款保險制度保護。
銀行理財，是銀行做為資產管理機構，幫我們投資不同金融資產，風險和投向有關。
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