这是魔投谭的第014篇文章
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今天，美利车金融员工收到遣散邮件，邮件称：“由于危机与疫情的双重影响，即使部分有责任心的同事艰苦努力近半年，仍难以恢复公司正常经营。为不耽误大家职业发展，公司综合考虑与各位伙伴协商解除劳动关系，并拼凑出资金支付给员工。”
2019年10月31日，美利车金融向美国证券交易委员会提交招股书，拟登陆纽交所，计划募资至多1亿美元，股票代码"ML"，剑指中国二手车金融第一股。据招股书显示，2018年美利车金融总营收16.564亿元，同比增长91.1%，净利润3.185亿元。截至2019年6月30日，该公司汽车融资余额219亿元。
按照上市原则，这家公司上市的基础性工作已经完成，但大楼崩塌只在顷刻间。对于实际整个公司出现公开问题的时候是从12月初期开始，所以在疫情期间并不是核心影响因素。
因为公司刚刚面临解散，从高峰7000人到最后150人的解除劳务关系，其实对于员工来说，还能在解散前拿到一批最低工资，也算是庆幸了。
我还记得2016年时，身边朋友加盟诸葛修车网的线下店，最后血亏到赔掉自己的所有积蓄，也是因为整体公司的巨额亏损吃掉了加盟费，而无后续企业运营的资本。
拟上市企业在2个月之内急转态势到倒闭，真的是速度惊人，同时也反应了在这个二手车金融市场里，对于企业资金的现金流把控是多么重要，当然还有二手车交易的诚信问题。
1
急速融资的金融公司是量化生死
从2014年9月30日成立到2020年3月16日宣布解散全员，整体五年运营时间内，风靡一时的是2015年11月美利金融宣布获得6500万美元A轮融资，曾创下当年互联网金融圈最大的A轮融资规模纪录。
飞速发展的过程中，在金融公司成长环境中，特别是新生代的模式玩法，在2015年都逃不过P2P金融，而美利金融也在运营10个月后清盘，而旗下的二手车金融业务一直处于正常的交易状态，投资机构的资金在团队扩张和品牌下沉里，不断地靠烧钱来弥补市场上的品牌缺陷，实际近五年也是二手车交易市场最火的时间段，以瓜子二手车为代表的平台发展态势，已经将买二手车的业务放到每一个中国年轻人选择第一辆车时要看的广告位。
因为资本的推进都是需要数据上升来换取更多的融资来支撑全国性的业务支出，在一定程度上，其实美利车金融做的事情，还是属于一个中间商的事情，把二手车选择与贷款匹配做到了极致，而一直被诟病的“服务费”，也在奔驰女爬上引擎盖的时候，让整个用户群体去仔细分析这个买车过程中，某个服务费是不可解释的，而美利车金融同样如此。
就是因为这些不透明的费用收入与金融公司产品模型的设计原理，在某个时间段里，一定会出现所谓的量化出来的一个“爆雷”。
是的，你没听错，一些金融公司的“爆雷”，其实从一开始就已经设计好了。
2
二手车市场薅羊毛成群结队
数据显示，2019年二手车交易量近1500万辆。2019年12月全国31个省的1068家二手车交易市场共交易二手车168.64万辆，环比增长21.88%，交易金额为1039.27亿元，创单月交易量历史新高。
而2019年二手车交易投诉也大幅增加，当前，二手车市场（含网络二手车交易平台）诚信体系尚未建立，存在着严重的信息不对称，车辆的维修保养记录和事故记录信息不公开是问题存在的主因，普通的消费者难以获取、辨别车辆真实的技术状况。
多数羊毛党是与收车商进行合作，把事故车进行二次改装后在平台进行销售，然后把回购返点分配给平台人员、平台方、收车商，其中在评测车子的时候是指定机构在做，同时存在第三方的相互勾结，导致整个业务形成在羊毛党内是闭环，而主要台面推动者，就是美利车金融等机构工作人员，而投诉的时候，羊毛党很难去定位，唯一属于公众化的标记就在金融公司的品牌上面，一荣俱荣，一损俱损。
对于这类增加交易量却不增加实际用户体验的人群，在初期品牌的切入市场时，准确地说，多少公司都是默认这些人的存在，只要维持在一定比例的坏账损失内，相比较真实用户的体验，公司更希望的数据回笼，拿到一笔融资才是重点。
普通人难辨真假的时候太多了，而在车子选择上面更是套路很深，美利车金融已经被宜信接管，而优质资产肯定会被重洗，对于已经坏账的产品肯定会技术计提损失。
如果你的车子也在计提之内，请一定要看清楚你的合同，不明不白的钱不要再给了，即使是被告知，这是一个行业潜规则。
3
买房一定要分期，买车一定要全款
对于很多年轻人群体，在买房与买车的事情上面都是终生大事，房子的保值率在刚洗需求里，其实并没有理想中的增值，所以你现在的钱肯定比未来的钱值钱。从市场规律的角度来看，市场货币的膨胀率肯定是会让你未来还款时，不会那么的被动，所以咬紧牙关买房过两年，后面续贷就是一个平常的事情了。
买车的时候，却是不同。车子是一次性贬值产品，买后价格的下降是肯定的，而且，对于多数新车市场和二手车市场里，太多不可描述的黑坑在等着你去被套路，比如最简单的“弹个车”，网络上多数消费者买了车，然后发现最后自己只是租了车，还有一些精品二手车在车上的定位仪多达二三十个，先便宜卖你，然后偷走再卖。
其实买车都是一种对自我价值与自我家庭的投资，其实买车了的确是可以方便自己出行且随时出发。但如果你的经济实力还不足以去买车，不要因为攀比去买个豪车耍耍，一旦两万本金付出去，每个月的贷款就会直接到来，对于有资金实力的人，还好不担心，而一些只是普通白领的人来说，月月都有这个数额就不一定了。
所以，不要太听信广告里的表达，那是一种刺激消费的方式，只不过看你愿不愿意去进入它的“真实谎言”里进行蒙蔽。
无论是新车，还是二手车，在交易市场里面来看，作为一个新鲜的消费者在进入选车环节时，一定要从自己的钱包来考虑，而不是从广告词里去比对，至于性能与体验，更与你的经济条件直接挂钩。
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