本报记者 姜业庆
“攻坚最后一公里”是普惠金融面临的一项全球性难题，它的难点不仅有物理距离上的原因，更为重要的是，普惠金融如何实现可持续发展？
在日前闭幕的“2018中国普惠金融国际论坛”上，美团点评联合创始人、执行董事兼高级副总裁穆荣均在接受中国经济时报记者专访时表示，“场景+金融”将成普惠金融可持续之路。
“生活中常见的路边餐厅、叫卖小吃的老店都属于小微商户，都为人民美好生活作出了贡献，是实体经济发展的毛细血管。”穆荣均说，普惠就是让小微商户在需要周转资金的时候，都能贷得到、还得起。
穆荣均举例，在美团平台上有很多小微企业和个体商户，都有因为开店、装修、创业等需要贷款融资的时候。不过，他们可能因为无征信记录、贷款额度低且无抵押而贷不到款，即便通过一些途径贷到款，也或许会因高利率而还不起。
这些是小微企业主在筹资借钱中的真实写照。所以，为他们提供“贷得到、还得起”的金融服务是美团发展普惠金融的初衷。当问及如何做的时候，穆荣均表示，通过“场景+金融”双向赋能，建立普惠金融生态圈是解决普惠金融最后一公里的途径。
“其中，生态圈的核心一定是科技。”他对记者说，从监管层面看，科技可以提升监管水平。从服务客户层面看，科技可以提升运营效率而降低运营成本。从风险把控层面看，科技可以识别信贷风险和欺诈风险。
在穆荣均看来，以科技为核心，通过场景触达客户真实需求，才能服务到实体经济的毛细血管，让金融下沉到全国更多的省市县区中，为小微企业提供多维度金融服务。“依托每一个场景化产品，利用大数据、生物识别、云计算等技术，能优化和提升金融服务运行效率并防控风险，助力实体经济健康发展。”
“金融不是我们的主业，只是服务客户的一种方式。金融服务是重要的一环，但不是唯一的一环。”穆荣均坦言，美团还通过营销、IT、物流、供应链、经营等方式，为小微客户提供全方位的综合服务。
他认为，金融机构是重金融轻场景，不仅具备超强的风险防控能力、良好的信用保障及业务沉淀，在资金成本、经营资格上也具有优势。
“对于一个只贷几万元、着急资金周转的小微企业来说，金融机构难以全面了解客户的真实经营状况，最后还要靠人来调查相关信息，这会消耗很多时间，客户可能早就通过其他途径借钱了。”穆荣均说。
美团是重场景轻金融。穆荣均说：“目前我们已覆盖到店、到家、旅游和出行四大生活场景，并深入广袤的中国大地，为2800个县市单位提供服务。我们很容易通过场景触达客户、了解客户，其真实行为数据、店铺经营状况都能充分反映信用能力，这可为金融机构提供参考。”
目前“美团生意贷”已覆盖超过1500个县域单位，其中包含268个贫困县；平均每个客户贷款额度约8万元；整体贷款不良率始终控制在1%以下。
他认为，在双方优势互补、双向赋能下，美团将场景、营销、物流、供应链、经营等能力，与金融机构的资金、风控等能力结合，构建“场景+金融”的生态圈，是一条促进普惠金融发展的可持续道路。小微企业长期存在的金融服务需求，对于真正能触达客户的场景平台来说，是很好的机遇。
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