这次突发的新冠状病毒疫情，从1月26日持续至今，已经两个月时间了。很多朋友面临资金周转的问题。因为，房产抵押贷款，利率低，期限长，额度高。对于符合条件的朋友来说，需要资金会优先考虑通过房产抵押贷款，来解决资金问题。现在，北京的房产抵押贷款，一年期先息后本在3.65%，五年期年化利率在4.1%，二十年期年化利率最低在4.7%。这个贷款利率会不会再降？现在是否适合办理？为什么？本文就为您做个分析。
一：利率对比
在之前，5年期以上的基准利率是4.9%，首套商品房按揭是基准利率上浮10%，为5.39%；二套房按揭是基准利率上浮20%，为5.88%，当时大多数银行的抵押贷款是基准利率上浮30%或者40%为6.37%或者6.86%。逻辑也很简单，抵押贷款大多数抵押经营贷，用于企业经营，而按揭贷款是买房自住用工资收入作为还款来源，对于银行来说肯定是按揭的风险要远小于抵押经营的风险。所以，抵押贷款的利率要远高于按揭的利率。但是，现在限制房地产的发展，又因为疫情的原因，国家为了扶持中小企业，减少疫情对经济的影响，对于抵押贷款利息进行了大幅下调。出现了，一种非常罕见的现象，抵押贷款的利率远低于，买房按揭的利率。现在，北京地区一年期抵押贷款的利率在3.65%，五年期房产抵押贷款利率在4.1%，二十年期的多家银行都在年化5%左右，最低的4.7%，远低于买房按揭。这种抵押贷款远低于首套房按揭的情况，肯定是不正常，非常态的。现在，已经存在很多买二套的，不办理按揭，通过首套抵押或者垫资买二套再抵押的方式，去买房。这样以比首套按揭还低的抵押贷款利率，去躲避二套房的利率上浮。贷款最重要的考量标准就是成本，也就是利息。但从这方面考虑，现阶段无疑是最好的时机。
二：成本考量
银行是办理存贷汇业务的金融机构，最主要的利润就是存贷息差。现在大多数人的理财意识是很高的，一般有闲置资金都会选择购买银行的定期理财产品，而不是放在账户上闲置只拿个寥寥无几的活期利息。现在，银行一年期的理财产品利息是年化4.3%。对于银行来说，这是他的资金成本或者通俗一点说这是进货价。而3月1日多家银行降息以后，北京地区一年期抵押贷款的利率在3.65%，五年期房产抵押贷款利率在4.1%，二十年期的多家银行都在年化5%左右，最低的4.7%。在这个标准下，利率进一步下降，几乎是不可能的。当然，这不是怂恿大家去贷款。只说是对于本身有贷款需求的朋友，单纯从利率来讲贷款是不是一个好时机。
三：时机考量
未来一段时间，贷款会存在越来越难办理，放款量会受到限制，审批难度会越来越大。这个不是危言耸听，近期那么大幅的降息，就是这次新冠状病毒疫情对于经济的打击是十分沉重的。现在，已经爆出新闻，2月份某银行某局部地区不良率突增到将近10%，商业银行不良率的红线是2%。说的通俗易懂便于理解一些，都能理解的是因为这次突发疫情的影响会导致很多之前有贷款的人，还不上产生逾期，对于银行不良率提高。另外，今年一季度，所有银行的开门红存款任务全部完不成。大多数银行，到现在还是上两天休一天，员工轮流值班只受理基础业务。所以，虽然现在还没有相关数据。但是，不用看就知道所有银行的一季度存款任务全部完不成。这也是疫情期间国家紧急定向降准的原因，对于银行来说，想放贷款，只有两种可能，一种是存款多，一种是贷款不良率降低。现在的情况，存款任务完不成，贷款的不良率飙升，带来的一定是贷款的收紧。并且，疫情持续到现在，有贷款需求的人肯定是比往常要多很多的。在这种情况下，银行会加大审核力度，对客户优中选优。再次重申，本文的目的不是说怂恿谁去贷款，这个也是怂恿不了的，不需要资金办理贷款还得交利息，这样的傻事也没人会去干，怂恿也没有意义。而是，对于本身有资金周转需求的人来说，还是尽量早点办理，过冬的时候手有余粮，心中不慌。等米下锅的时候，可能是一米难求了。
再次重申，每天都有朋友单独留言，有的连续留几次说为什么不回。这是因为您所留的信息有敏感词导致，您的信息能看到是不能回复的，需要了解涉贷信息，可以直接留您的方式和您对接。
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