徵信疑惑
沒有信用卡，沒有網貸過，貸款通過率高嗎？
我到底逾期了多少次會影響貸款呢？？
晚了幾天還房貸，對我後續申請貸款會有影響嗎？
二代徵信有啥新變化？
隨著互聯網技術的發展，個人信用記錄越來越全面及時。在這個信用共享的時代，無論是個人信用還是企業信用的價值都會無限放大。可是面對徵信系統你是不是和上面的小白一樣，摸不著頭腦呢？不用擔心下面小編將為大家逐一解答。瞭解徵信看這一篇就夠了！
Q:什麼是徵信？
A:徵信報告是可以體現我們近5年內的徵信信用記錄、歷史還款記錄等各種明細的，銀行也會根據徵信報告來判斷借款人的還款意願、還款能力等。如果近五年內存在逾期還款，不分金額大小，無論是貸款還是信用卡，通通都會顯示在徵信報告的逾期信息彙總當中。
Q:二代徵信系統究竟有啥新特點？
A:①內容更細化
過去，車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，徵信僅體現信用卡，不體現分期金額。新版徵信報告將體現分期時間和分期金額，更加細化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負債。
②系統個人信息記錄更加完整全面
在新版徵信報告中，將完整展示個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯繫電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。即便是頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。
③有效期內不良記錄保持更久
據悉，包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版徵信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。
④將更多生活信息納入徵信，徵信記錄多樣化
除傳統的借貸信息之外，電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。（在徵信上的公共記錄會顯示）
⑤將體現夫妻雙方的負債情況
⑥信息更新更及時
Q:在哪裡可以查詢徵信？
A:①登陸人民銀行徵信中心官網
（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），註冊申請後24小時內收到短信便可下載個人徵信報告。
②攜帶身份證去人民銀行網點臨櫃查詢。
③攜帶身份證去人民銀行指定合作銀行網點臨櫃查詢。
Q:徵信報告裡面會有哪些內容？
A:①個人基本信息：
1）身份信息：出生年月日性別，國籍，戶籍地址，手機號，婚姻情況，學歷，郵箱，數據發生機構（信息更新日期）。
2）配偶信息
3）居住地址：住宅電話，居住狀況是按揭、自置、其他，信息更新日期等。
4）職業信息：工作單位、電話、從事過的職業、職務、入司年份，信息更新日期等。
②信息概要
1）信貸交易信息：就是名下是否有住房、商用房貸款筆數，信用卡數量，其他類貸款三大部分的彙總。
2）違約信息概要：就是逾期或透支信息彙總，會顯示賬戶數、月份數，單月最高逾期金額和最長逾期金額的，當借款人申請貸款時，徵信上顯示有當前逾期，那就要把當前逾期結清，且待徵信更新完畢顯示無當前逾期才可以申請房貸。
3）授信及負債概要：包含未結清/未銷戶的，也會顯示近六個月平均使用額度、已用額度和授信總額。
4）查詢記錄：近一個月的查詢機構數、查詢次數，如貸款審批、信用卡審批，也有顯示個人查詢次數的；近2年內查詢的次數包括了貸後管理、擔保資格審查、商戶實名審查。
③信貸交易信息明細
主播：包括商、住房貸款、貸記卡賬戶以及一些信用類、消費貸等等，會顯示髮卡的機構，開立日期，授信額度，已使用額度，近六個月的平均使用額度，本月應還/實還，賬單日，賬戶是否正常，當前是否逾期，逾期總額等。
重點：還會顯示截至至今每個月的還款情況，銷戶和未激活的也會顯示在內。
④公共信息明細
徵信報告的“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強制執行記錄等情況都可能影響貸款申請，建議具體諮詢相關銀行。
⑤查詢記錄
查詢記錄會顯示機構、本人查詢記錄明細。
Q:沒有信用卡，沒有網貸過，貸款的率通過高嗎？會影響金額嗎？
A:這類也稱作“小白/白戶”，因為從來都沒有信用卡、網貸，所以申請貸款時銀行無從考察您個人還款意願，建議申請一張信用卡或者辦理一些小額貸款，並保持良好的還款習慣，累計良好的信用分值。
Q:我有收集信用卡的愛好，會有影響嗎？
A:會，借款人的貸款額度和信用卡額度在徵信的負債信息中一覽無餘。有很多玩卡的客戶在申請信用卡後期時，經常會被銀行以綜合授信額度過高為由拒絕，這也是銀行控制風險的一種手段。所以有集齊各家銀行信用卡愛好的客戶要講究申卡次序，不短期密集申請，按時還款，好好珍惜信用！
Q:我的房貸/車貸/信用卡出現過一次，晚了1-2天還款，是否對徵信有影響，對申請貸款呢？
A:除了逾期及時結清，銀行還會參考逾期金額大小、逾期次數和頻率。如果是隻晚了1-2天，金額較小，流水和收入近半年較為穩定的，那影響相對不大。如果每一期或長時間段都晚1-2天還款，不管是金額大小，都會被銀行認為還款意願不強，對後續的申請貸款以及徵信都會有影響的，還有可能面臨拒貸。
部分銀行對客戶徵信審查的要求不一樣，具體還是要看銀行如何認定。
Q:頻繁查詢徵信報告或網貸較多對申請住房貸款有何影響？
A:①徵信報告中會顯示近2年內所有徵信查詢記錄（包括本人查詢），而這是銀行重要參考項。有部分客戶比較喜歡申請網貸，或者是一些隨借隨還的貸款，其實有部分都會上個人徵信。當你向銀行申請貸款時，查詢徵信發現您的貸款審批、信用卡審批在短期內出現次數非常密集，或者網貸較多，會被認為資金非常緊缺，負債太高、還款能力不足的，導致被拒貸、拒卡的。
②如確實想要了解個人徵信情況，建議可以
通過人民銀行系統臨櫃查詢，是不受影響的（一年有兩次免費的機會）。③銀行對於網貸/信用卡欠款較多的客戶，會結合對方提供近半年的流水賬單來審核的。如果借款人的近半年來收入穩定，流水充足能夠覆蓋的了名下負債的兩倍，則影響不大。但部分銀行也會要求借款人結清部分貸款哦，所以具體還是要結合實際情況溝通的。
重點：信貸記錄不同於逾期記錄，逾期記錄滿5年後自動消失，信貸記錄就算已經結清註銷，仍然會顯示在徵信報告上的。日常不要隨意、頻繁授權查徵信，隨意測額度等。
Q:給他人做擔保會上徵信嗎？會納入個人負債當中嗎？
A:會！
貸款擔保人是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，也就是說給他人做擔保也會上徵信記錄的，同時也會納入個人負債當中的，因為對外擔保信息也會被認為是潛在負債，影響你的負債率哦。
作為擔保人，在借款人到銀行按揭時，您也需要到銀行簽字確認並提供相關資料的，銀行給你籤的往往都是連帶責任保證，也就是借款人一旦還不上錢了，銀行是可以憑擔保合同直接起訴你找你索賠的，一樣封你的房子凍你的卡，擔保需謹慎！！
信用時代已經來臨，讓守信者受益，讓失信者受限已成為必然趨勢。所以，從現在起，廣大網友們請好好珍惜您的信用，做一個有信用的人！
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