用戶93910253143

根據社保法規定，男未滿60週歲，女未滿55週歲即可參保，所以男60週歲女55週歲是參加城鎮職工基本養老保險的最遲年齡。

但是最相關法律法規並未對最早參保年齡明確做出規定，從大部分地區實際情況來看，靈活就業人員需在完成學業之後才能參保，也就是說在讀期間不能參保。如有參保意願，建議越早參保越好，因為早參保意味著投入少收益高。

這主要體現在以下兩個方面：

一是靈活就業人員每年的繳費金額是根據繳費基數來確定的，繳費基數是上一年度社平工資的60%-300%之間自主申報，繳費基數每年的都在增長，漲幅大概在8%-12%之間，並且這種增長的趨勢和幅度隨著我國經濟的快速發展會長期的持續下去。也就是說，早參保意味著繳費少。

二是繳納養老保險，個人繳費部分會計入個人賬戶，個人賬戶每年都會結息。通俗點說，就相當於把錢存進銀行，銀行每年都會給儲戶利息。不同的是，養老保險的利率非常高，以近期公佈2018年記賬利率7.61%來說，秒殺市面上任何銀行理財產品，甚至遠遠超過銀行五年定期利率。

所以，鼓勵參保人員早參保，多繳多得，長繳多得。

Teeom-Joe

我是去年剛退休的。社保養老越早交到退休領的越多。這是大方向。具體要領的多，首先選城市，現階段一線域市在崗工資高，養老金應該高。選好城市了選職業，公，檢，法，文，教，衛。再說從多大年齡開始交養老保險，法律規定18週歲就可以交，若正在上學期間也可以自己交，所有交高檔。問一下你想選擇城市的社保部門是否可以辦。等畢業了就報考上述職業，辦接轉手續，而後正常由單位工資扣養老保險至退休。這種方法是最合理的高工資。因為我同批的人就有不交的，交低檔的，到了退休時發現自己當年交少了，想補辦高檔交費政策又不允許，後悔了。所以到一線域市選公務員工作這是最理想的，但也有國企的工資很高，退休金高的，建議是好的。

王寶_君

養老保險什麼時候交最划算？這是很多人想知道的問題。

按照我們現行的養老保險制度，結合養老金計算公式，以及我們的社會發展情況，越年輕繳越划算。

為什麼會是這樣的結果？原因是這樣的。

第一，越早繳納，繳費基數越低。

根據我們經濟社會的發展規律，社會平均工資在年年增長。我們的繳費基數，是以上年度社會平均工資確定繳費基數上下限（60%~300%）。

因此，歷年來繳費基數越漲越高。我們繳費的錢數，是以繳費基數的一定比例確定的。

靈活就業人員養老保險繳費一般是各地確定。絕大多數地方養老保險繳費是20%的比例。靈活就業人員選擇的繳費基數絕大多數都是最低繳費基數，這樣負擔還輕一些。但是，會根據社平工資增長，年年增長。

比如青島市2017年社會平均工資是5309元，2016年社會平均工資是4910元，青島市社保最低繳費基數是社會平均工資的60%，養老保險繳費比例是20%。這樣青島市2018年繳費錢數，單繳養老是每月637元。2017年，繳費錢數只有每月589.2元。每月相差47.8元，一年相差573.6元。

第二，養老待遇跟社平工資掛鉤。

我們國家的養老金計算公式，現在是全國統一的，基本養老金包含基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

大約在1998年沒有建立個人賬戶養老保險制度以前參加工作的人員還會發放一定的過渡性養老金，不過現在繳費是沒有這一部分待遇了。

基礎養老金，直接是根據繳費年限和繳費指數確定了一定的退休上年度社會平均工資的一定比例發放。這樣能夠跟物價和消費水平相掛鉤。

社會平均工資增長速度，這些年來都是維持8%~10%的增長速度。2018年城鎮非私營單位在崗職工全國社會平均工資增長了11%，達到了每月6871.75元的程度。

我們投資理財，財富增長的速度是絕對趕不上工資增長速度的。

個人賬戶養老金。個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶的累計儲存額除以計發月數。

個人賬戶的養老金一般是按照當年繳費基數的8%進行劃入的，曾經在2005年以前是按照11%劃入。目前，個人賬戶養老金的計賬利率是由國務院統一公佈，近三年來一直維持在7%~8%的水平上，也遠遠超過了我們個人理財利率。

所以，繳納養老保險相比於個人儲蓄理財，帶來的收益要高得多。最重要的是養老保險是一直供養到去世為止，這是一種長壽的保障。人人都是希望健康長壽的。

第三，繳費待遇可能性更多。

養老保險待遇，基本原則還是多繳多得，長繳多得。如果我們年輕時就開始繳費，為了應對未來的突發情況，就會有更多的選擇。

凡事預則立，不預則廢。人人都知道這樣的道理，以防萬一是應當的。就跟我們老師告誡孩子“少壯不努力，老大徒傷悲”似的，年紀輕輕就先做好養老準備，即使對自己的考驗，也是對未來的保障。

目前，我們養老保險繳費滿40年，按照養老金計算公式，一般養老金替代率能夠達到80%~95%。這樣退休前後的收入就不會有太大起伏。我們不能說交費15年要求跟繳費40年的人待遇一樣，這是不公平的。

只繳費15年，養老金待遇會非常低，也就比低保水平高一些。那麼生活水平自然高不到哪裡去，就需要動用自己的養老儲蓄，風險就會大的多。

第四，個人負擔能力變化。

年紀越輕，承受風險的能力就越大。因為，年輕就是本錢，能夠有眾多賺取收入的方式和非常多的未來發展空間。

等我們老去，如果沒有相應的能力和知識，絕對會面臨著中老年就業危機。收入會快速下降，甚至失業。

等待老年之後再繳納養老保險，負擔重不說，萬一到退休繳不齊15年還需要延遲退休。這樣待遇可就損失大了。

等待四五十歲開始繳納社保，正好處於兒女結婚、父母贍養的時代。負擔是非常重的，再加上一部分社保指出，真的非常緊張。

第五，意外時的保障。

不知道有多少人能想到意外。我們的養老保險也有應對意外的能力。如果我們因為意外出現失去勞動能力的情況，只要我們養老保險繳費滿15年，即使沒有達到法定退休年齡，就可以享受病殘津貼或者退職待遇。

儘管失去勞動能力，法定退休年齡的時間已經提前了不少，是男同志50歲，女同志45歲，但總是有意外的可能。

如果我們趁年輕繳納養老保險，就有更多的社會保障應對這種意外。

綜上所述

一般來講，繳費時間越早越好。當然最早的繳費年齡是16歲，呵呵，絕大多數人那時是沒有收入的。

暖心人社

我國養老保險分兩類，社會養老保險和商業養老保險。、

一、社會養老保險

社會養老保險，它是我國穩定宏觀經濟的重要手段，也是社會保障制度核心。

按被保人的類型來分，它分有：職工養老保險和居民養老保險。不論是職工養老保險還是居民養老保險，它的繳費模式主要是由用人單位、勞動者本人、靈活就業人員、居民所繳納，政府財政對不同角色給予對應的補貼，並承擔最終的賠付責任的一種福利。

養老保險一般需要我們交滿15年及以上，到退休的時候才能享受養老金。現行退休年齡是為：男性60週歲，女性50週歲，預測30年後退休年齡會是65歲，不論男女。養老保險的繳費中，單位支付20%， 個人支付8%；當你退休之後，國家會把8%退給你，而單位給你交的20%的錢不是給你用的，而是全部劃到國家的養老統籌基金裡邊，看上去國家是賺了，實際上國家的養老金年年虧損，因為改革開放後人口增長速度太快了，前期交的錢少（人少嘛），於是拿未來的錢添補，慢慢的提前透支未來的錢，這是個極其嚴峻的情況。

1、職工養老保險

顧名思義，參保這種職工養老保險，在以前的前提是需要要單位掛靠，但隨著我國務工人員的特徵即靈活就業人員增多，但對社保的需求也是一樣的時候，我國推出了靈活就業職工參與靈活就業職工社保的新分支，教材可以到我另外的答案尋找，很方便，在不懂可私聊，我發給你實操的教程。

而不論你是職工還是靈活就業，都有一個明確的規則，越是早參保，繳費時長越是長，最後退休時獲得的養老金會越多。

職工養老金怎麼算：

養老金（按月領取）=（一）基礎養老金+（二）個人賬戶養老金+（三）過渡性養老金

（一）基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人平均月繳費工資)/2*繳費年限*1%

個人平均繳費基數按規定在0.6至3之間，它受每個人的工資水平、繳費水平、社保所在地的行政級別所影響，它的公式是今年平均工資÷上一年平均工資，大部分人的工資變化過程是比較緩慢的，所以你取基數為1就無錯了，因為這起碼就是穩定的級別了~

（二）個人賬戶養老金=個人賬戶資金總額/對應計發月數（男139、女195）

對應計發月數表：

（三）過渡性養老金＝（退休時上一年全省在崗職工月平均工資＋本人指數化月平均繳費工資）÷2×1995年12月31日及以前未建立個人賬戶的累計繳費年限×1.3%（計算係數）

《社會保險法》中規定的基本養老金只包括統籌養老金和個人賬戶養老金。而按照國務院發［1997］26號文件實施前參加工作、國務院發［2005］38號實施後退休的參保人員屬於“中人”。在實踐中還存在所謂的“過渡性養老金”。對此《社會保險法》並沒有規定，因為過渡性養老金正如其名字一樣並非基本養老金的常態，它只是特定歷史背景條件下的產物(當年的社會保障制度較為初級，未建立個人賬號)，並且由於他們擁有個人賬戶的時候，資金積累很少，在未來終將停止發放，為彌補新政後的不足，將對繳費年限累計滿15年的“中人”在退休後再發給過渡性養老金。過渡性養老金從社會統籌基金中支付，其支付水平由各省級政府測算確定，總體差別不大。

假設小布在21歲就參加工作，90後沒有過渡性養老金的，假設我是順利61歲退休，交社保40年，我的退休養老金就是（一）和（二）相加，大致如下：

• 繳費基數是0.6時：1600+1277.7=2877.7（我應該不會這麼低吧，我不敢想象我會拿這一個，絕對不是~~~）

• 繳費基數是1時：2000+1277.7=3277.7(這個價位應該是符合小布的收入水平了)

• 繳費基數是3時：4000+1277.7=5277.7（哎，這個層次，我就不去想了，都是精英來著。。。）

整體來說，2-3千左右的養老金不多，也不少了，目前的通脹漸趨穩定，不會再出現92-02年那麼些極端的降利率風波了，怕的就只有我們老了之後的物價而已：

2、居民養老保險

居民養老保險，又稱城鄉居民基本養老保險，看《廣東省人民政府關於修訂的通知》，按照廣東的標準，城鄉居民社會養老保險的繳費標準設為每年360元、480元、600元、720元、840元、960元、1200元、1800元、2400元、3600元10個檔次。對應的月繳費標準為30元、40元、50元、60元、70元、80元、100元、150元、200元、300元10個檔次。參保人可以自主選擇其中一個檔次，按年、季度或月的方式繳費（以下稱按期連續繳費）。

而居民養老保險的繳費來源僅僅是居民本身，再之有部分國家的補貼，那麼最後居民養老保險的公式是這樣：

居民繳費總額/139+國家補貼

假設小布按最高檔繳費，年繳3600，繳費40年為例：

3600*40/139=1035左右，

當居民領取完自身的繳費總額後，仍健在的話，後續的養老金由國家財政進行補貼，但不會太多，所以，居民養老保險哪怕繳費時間再長也不及職工養老保險哦，但也必須遵循了越早繳，越有利的原則。

3、商業養老保險

商業養老保險，所實話，只要你有錢，什麼時候交都比較划算，只要繳納的錢足夠多，所產生的複利效應也就最大。

當然，商業養老保怎麼買最划算呢？

這個問題就比較宏大，我也就用宏大的角度跟你闡述。

商業養老保險的收益其實跟保險公司收集起來的險資在哪裡投資？投資環境是否成熟？投資回報是否穩定?投資渠道是否足夠多元化？有著直接的關係，鑑於目前我國的實際情況，基金與股票的環境都與香港等成熟的金融市場有著非常大的差距的情況下，有條件的你，建議參考港資險企。

加上目前大灣區的發展，未來國內民眾所擔心的售後問題都會得到妥善的安排的。

今天的分享就來到這裡，希望你學得開心，感興趣的可以私聊多瞭解。

今天講到這裡， 我是小布，幫你識別風險，重新理解保險。

商業養老保險

布得了

養老保險怎麼交最划算？怎麼交領的錢最多？

養老保險“交領”的三條規則

1、交的保險費越多，交的時間越長，退休之後領的也越多；

2、領多少和退休時居住的城市有關，這個城市養老金越充足，發錢也可能就越多；

3、你居住的城市人均消費水平越高，政府補貼越多，領的也越多。

農村養老保險繳費的10個檔次：

分別有每年繳費200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、3000元等。

每個人領取到的養老金，主要來自自己的繳費金額和政府補助金額2個部分。

以下是一分君收集的一些省市2017年的農村養老金最終發放標準，供你參考：

山東：最低保證每人每月110元；

河北：最低保證每人每月90元；

北京：最低保證每人每月510元；

湖北：最低保證每人每月80元；

廣東：最低保證每人每月350元；

福建：最低保證每人每月100元。

...

個人賬戶養老金計發月數由國家按年齡設定，其實就是國家相關部門估摸著你退休之後還能活多久而制定，退休年齡越大，計發月數越小，下面是對應的數表：

如何繳才能最划算？

先看以下幾張表，以北京市為例：

假定小王是個25歲的年輕人，目前在北京工作，月收入10000元，他目前繳納的養老保險409歲之後才能領取，退休時在北京領取養老金。

據相關測算，北京市近21年社會平均工資增長率約為5.51%。假定小王的工資增長率略高於北京市社平工資增長率為6%，由計算可知，小王40年後，個人賬戶養老金總儲蓄額為1584457.762元，計發月數在65歲時為101個月，於是他每個月的個人賬戶養老金為1584457.762/101=15687.7元。

所以他在退休後的第一個月能拿到的養老金為（15687.7+30894.881=）46582.58元。

以上。

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一分保險

如果是自己交，在城裡的話。是越早交越好點。因為自己交的話，中檔是一年下來6-7千，年輕的時候壓力小點，就早早交了。交到15年就不交了。如果在農村的話，40多歲的時候交最好，一年也就100.500.800.1000這幾個檔自己選擇的交，反正也沒有壓力，剛到年老時就可以領了。如果有單位交，那就更好了，什麼時候都可以交。

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相比較而言，越早投保越划算。

國家規定，只有養老保險繳費滿15年，到退休年齡時才可以按月領取基本養老金。

而靈活就業人員養老保險繳費的多少，跟當地的社平工資和繳費檔次，有非常密切的關係。

假設老王2018年40歲，如果他在2017年之前按照60％的基數交滿15年（2003～2017），個人可能只需要繳費5.5萬元。如果從2018年開始繳費滿15年的話（2018～2032），可能需要繳費20多萬。

之所以有這麼大的差異，主要是由於在崗職工社平工資每年都在增長，增長速度大概是8～11％。

比如2003年的社平工資是1200元/月，2017年社平工資就已經達到5300元/月，而到2032年社平工資很可能達到16000元/月。

以上我們舉例的情況，早交和晚交繳費金額相差近4倍，但是到2038年60歲退休時，計算養老金待遇都會以2037年的社平工資作為基礎，二者相差主要在個人賬戶部分。

比如說早交夠15年的，退休時能領養老金4萬元/年，晚交的能領4.5萬元/年。

以上都是根據歷史數據進行的推算，可能有一些偏差。但是養老保險的基本原則——多繳多得、長繳多得是絕對正確的，早交夠15年比晚交划算也是正確的。

顏開文

　根據推算，在30歲以前交養老保險是最划算的，因為年輕交保險保費低，保障高，繳費時間選擇20年繳費的，時間長，壓力低。就是用很少的錢，獲得很高的保障，建議這對夫妻倆根據自己的收入情況確定保費，不管你繳納多少錢，應該是你年收入的15%左右為好，按現在的生活水平每人每年交保費5000--10000元為宜。包括附加意外、意外傷害醫療、住院醫療、重大疾病保險，那麼這些都算好了，就可以知道養老保險在保險支出中所佔的比例。

　　實際上，國家養老保險固然很好，但是如果你辦理保險的時候已經年齡不小了，過了黃金時期，那麼不如考慮其他的商業保險。在經濟允許的情況下也可以定期存入一部分資金自己作為日後養老所用

只愛陌生人職場

什麼時候交養老保險最合適？

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什麼時候交養老保險最合適？

基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金，其中:

基礎養老金=(退休時上年度全省在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2x繳費年限x1%;

個人賬戶養老金=個人賬戶內養老金儲存額÷計發月數。

從養老金的計算公式可以看出，影響養老金高低的因素有許多個，但繳費年限、繳費基數、繳費工資是其中的主要因素，也就是說，在同等條件下，繳費年限越長、繳費工資越高，領取的養老金肯定就越多。

由此我們可以得知，養老保險的投保年限沒有具體規定，一般來只要是滿了18週歲以上出了社會，有了一定的經濟能力，就應該是越早投保越好。因為現行規定繳納社保的政策，其貫徹繳納社保的宗旨即: 鳥繳納則多得、少繳納則少得、不繳納則不得的原則。

事實上，每人現在只要參加了工作，並轉為正式員工開始，其工作單位就開始為你繳納“五險一金"。現在又增加了企業年金。也就從此開始計算每人的工齡年限，直至到退休為止，城鎮職工社保繳納的費用比例高，退休時享受到的養老金待遇及醫保待遇也相對較高。

那麼，對城鄉居住的群體來說也是如此，成年後若有經濟收入，即可參加城鄉居民或靈活就業人員社保。這種是由居民自己來購買保險的，按現在的實施規定，個人繳納社保費用，則有多種檔次丶基數標準由個人選擇。每個人可以根據自己的實際經濟基礎，來選擇出自己繳納費用的標準。如果以後經濟條件上升，還可以申請提升繳費檔次。如果以後找到了工作，自己繳納的社保關係還可以接續上，豈不是兩全其美的事。

綜上所說，什麼時候開始交社保比較好？我的回答是越早越好。繳納的費用年限越長，個人賬戶內的金額就多。而個人賬戶內的金額高低，又直接影響著退休時養老金的高低。

關鍵字: 社會保險 社會 週歲