《重疾險市場定律：劣幣驅逐良幣》
非常不幸的一個消息，根據我的判斷，互聯網上的重疾險要開始上演一段反反覆覆的歷史了。這是一個非常不利於消費者的發展規律，目測已成定局，誰都無法改變。而我，還是想再堅持一下，盡我所能讓你能多理解一些。
一、線下重疾險的發展歷史
代理人賣的保險，通俗說法就是線下保險，我把這些發展過程總結成下面幾個點：
1、產品越來越複雜
早期最簡單的重疾險只有保幾十種重症，後來慢慢有了輕症，然後是中症。後來開始多次賠付、兩次賠付、三次賠付...六次賠付。產品越來越複雜，目的只有一個：
讓你看起來覺得保障特別全，多花的保費感覺挺值得。2、利益驅動
保險公司通過激烈的市場化手段，以巨大的利益主導銷售人員，無論再差的重疾險，總能被包裝出很多亮點。
3、停售炒作
保險公司們開始發現，再好的重疾產品，只要放那裡不動，消費者也會有拖延症，覺得早買晚買都一樣，所以遲遲不簽單。如果停售某款產品，停售前幾天會帶來超過一個月的總銷量，於是真停售開始慢慢變成了假停售。
4、停售後又上市，然後又停售
以福祿x瑞重疾險為例，停售炒作手法堪稱行業經典。上市前線炒作半個月，要先預約才有資格買，上市只賣三天。買完過段時間把產品版本改一下然後再上市，再炒作一波停售。
所有的這些營銷方法，目的就是把利潤大的產品賣給消費者。所以，這個環境對消費者是很不利的。下面我們來看看互聯網保險，發展歷程是什麼樣。
《重疾險市場定律：劣幣驅逐良幣》
二、互聯網保險的發展歷史
互聯網保險第一次對整個行業造成衝擊，是從康惠保開始，一款便宜到極致的只保重症的重疾險，帶領整個行業迭代。第一次讓廣大消費者發現，原來在網上買保險，可以划算這麼多。但是這個發展過程，不會就這樣一直延續，比如會有越來越多的“進步”。
1、產品越來越複雜
從康惠保自己開始，不斷推出更多版本：康惠保旗艦版重疾險、康惠保多倍版重疾險、康惠保2020版重疾險，產品保障責任越來越多，保費也越來越貴。其他重疾產品當然也不例外，新款重疾產品不斷上市，看似推陳出新，實際上就是在走線下的老路。到現在，互聯網保險產品，也已經讓所有人都看不懂了，保費也已經高到了萬元以上了。
2、利益驅動
互聯網保險的商業邏輯更加複雜，這個問題我也不能寫的太明白。總之你會慢慢發現，為什麼很多大號一直在“良心推薦”一些很爛的產品。
3、停售炒作
互聯網上的重疾產品，無論到底有多爛，只要是停售，都會有一大堆號第一時間發文提醒大家，“最推薦的重疾險要下架了”。
4、換個馬甲重新上市
無獨有偶，互聯網上的重疾產品，也會重複了福祿x瑞的經典營銷策劃，並且更加“精彩”。
《重疾險市場定律：劣幣驅逐良幣》
三、劣幣驅逐良幣，是永恆定律
在人類發展歷史中，反覆呈現出一種交替性的、週期循環性的現象。在保險行業中，一款真正有利於消費者的重疾產品，就像是一個勤勤懇懇努力工作的人，辛苦一輩子還不如一些投機取巧的炒房客。
大家都想要利潤，只有你不計代價回饋消費者，既然你破壞市場，那麼你必然成為眾矢之的。何況重疾險的產品形態還那麼複雜，有多少消費者能看懂？要利潤的永遠都是大多數，一人一口水反而能把你變成劣幣。
寫在最後：
在利益面前，絕大多數人會選擇妥協，慢慢開始不擇手段。而守規矩的老實人，最終會被淘汰，能活下去的只剩下投機取巧者。再次提醒：這個時代是消費者被迫學習保險理論的時代，他們可以矇住你的雙眼、捂住正確的理念，但願你心始終能有一塊明鏡，誰都無法阻止會思考的人，停止思考。
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