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年紀大了之後，人人都想有一份穩定的養老金。很多老人在想等到退休時，每月能領取兩三千元的養老金，該多好呀。可實際上呢？很難的。
職工基本養老保險繳費負擔重
我們國家的養老保險實際上主要分為城鄉居民養老保險和職工基本養老保險兩大類。城鄉居民養老保險待遇低，2019年7月底的安全待遇水平只有每月162元。絕大多數人認知的養老保險叫做城鄉居民養老保險，就是我們普通企業職工的養老保險。
按照《社會保險法》的規定，靈活就業人員、無僱工的個體工商戶非全日制用工的勞動者，可以參加基本養老保險。可以自由選擇60%~300%社平基數之間的任意一個基數作為的繳費基數。
靈活就業人員的養老保險繳費比例，受到國家適當的照顧，一般按照20%的比例繳納。而企業繳費的話，一般是職工本人承擔8%，用人單位承擔16%，合計24%。
如果說按照當地60%最低基數繳費，當地社平繳費基數是5500元的情況下，每月需要繳納養老保險費660元，一年就是7920元。對於不少無固定工作的靈活就業人員，這一部分負擔是非常重的。像城鄉居民養老保險，最低可以按照每年100元的檔次繳費，相差幾十倍。
參保之後就不可以退保，但可以轉變參保的種類
我們國家的基本養老保險，是為了保障大家參加以後有一份養老金待遇，因此是不可以隨便亂退的。
國家怎樣保障大家有一份退休養老待遇呢？
如果到達退休年齡，養老保險繳費不足15年，首先可以選擇延遲退休繼續繳費，直至滿足15年為止。
如果實在負擔不了，或者有其他特殊原因，可以申請轉為城鄉居民養老保險。然後按照城鄉居民養老保險的條件辦理退休手續。
城鄉居民養老保險的退休條件是男女都達到60歲，城鄉居民養老保險繳費滿15年。城鄉居民養老保險，有一個特殊的照顧政策，那就是到達60歲時，如果繳費不滿15年，可以一次性補齊15年，然後享受養老金待遇。
我們也說過城鄉居民養老保險的最低繳費檔次是100元。有些地區可能略高一些，全國最低檔次最高的地區應當是北京市是1000元。相信即使一次性補齊15年，絕大多數人也沒有多少壓力。這樣就能夠確保人人都有一份養老金了。
當然，城鄉居民養老保險的養老金待遇很低。但是高養老金待遇就要有高付出的，這也是美中不足的地方。
一般來講，49歲在開始參加靈活就業人員養老保險是非常吃虧的，需要64歲才能領到養老金。尤其是很多地區的女同志，是50歲或者55歲就可以辦理退休手續。別人都領養老金10多年了，你還沒有繳完養老保險。
靈活就業人員參加的職工養老保險轉城鄉居民養老保險會吃虧。因為本人是按照20%的繳費比例繳納的，而轉為城鄉居民養老保險時只轉移個人賬戶的8%，這樣就會吃虧了。
所以，應當提前籌劃。如果基本確定自己繳納不了15年，那麼就選擇城鄉居民養老保險吧。個人繳費部分會全部進入個人賬戶，保障自己不會虧本。國家會補貼基礎養老金，確保有一份基本的養老金待遇。
