黑天鵝事件下，市場一片冰、一片火。
還記得在一個月前，納小保就對一直關注的保險行業做了一次走勢預測——《危或機？疫情之下的保險行業變化預測！》
那時候，我們預估保險行業的“機會”，可能會出現在兩方面：
從渠道來看，會集中在線上投保；
從險種來看，會集中在健康險領域。
而同在今年2月，慧擇保險網在美國納斯達克掛牌上市，也正好讓大眾把目光，聚焦到互聯網保險平臺的發展前景上。
圖片來源慧擇官網
今天，納小保就以慧擇這匹黑馬為例，跟大家一起看看互聯網保險平臺，憑什麼逆境加速，正面硬剛疫情 “黑天鵝” ！
1.互聯網的原居民
據慧擇保險官網介紹，慧擇創立於2006年，是經原保監會（現銀保監會）批准的、最早一批獲得保險網銷資格的互聯網保險服務平臺。
換句話說，慧擇擁有的互聯網基因，令它天然地適應互聯網運營模式，避免了傳統險企轉型線上所經歷的“水土不服”。
提到“平臺電商”這個詞，大家不難聯想到淘寶、京東。而號稱“保險電商第一股”的慧擇，定位面向長期人壽、健康保險產品的客戶，其利用自身獨立的在線平臺，提供各類保險產品和服務。
平臺化的模式，讓慧擇的產品更加多元化，能更全面地覆蓋用戶需求。
招股書披露，慧擇平臺提供了約1229項保險產品，包括約236種人壽和健康保險產品以及約993種財產和意外傷害保險產品。
截至2019年9月30日，其與68家保險公司有合作關係。合作伙伴不乏有諸如中國平安、太平洋保險、京東安聯等傳統的大型保險公司，也有安心保險、泰康在線、眾安在線和易安保險等四家持牌互聯網保險公司......
2.亮眼的業績表現
作為平臺方，慧擇主要依靠分發由保險公司承保的保險產品，並從保險公司支付的保險經紀收入（佣金）中產生營收。
自2018年實現扭虧為盈之後，慧擇持續兩年盈利。
數據顯示，2017年、2018年和2019年前三季度，慧擇營收分別為2.63億元、5.09億元和7.35億元，淨利潤分別為-9704萬元、292.8萬元、2252.3萬元。
這快速增長的盈利，主要來源兩類險種，一是人壽和健康保險產品，另一類是財產和意外傷害保險產品。
慧擇的人壽和健康險業務在營業收入中的佔比最大，且逐年上升，在2017年、2018年、以及截至2019年的前三季度，佔比分別為50.4%、72.9%、89.8%。
我們可以看到，人壽和健康險在慧擇的收入佔比，最高去到將近90%。隨著人們保險意識漸漸增強，該類險種的市場規模也不斷擴大，加上保額高、定期續費收益穩定，令其撐起了慧擇的一片天。
3.“黑天鵝”事件的契機
總的來看，新冠肺炎疫情，對於線上保險不但沒有帶來衝擊，反而刺激了其快速發展。
以另一互聯網保險平臺，水滴保險商城透露的數據為例，2020年1月份，其新單年化保費收入突破10億元，相比2019年1月的1.5億元，今年是去年同期的近7倍。到了2月份，水滴保險商城的保費收入，增長速度進一步加快，有望達到去年同期的10倍左右。
當然，這其中還疊加了春節營銷的因素，最後合力爆發才能產生如此驚人的增長。
4.結語
雖然互聯網保險有著廣闊的市場前景，但參賽者眾多，競爭非常激烈。
企業要想打退競爭者，獲得長遠的發展，除了要在滿足消費者多樣化保障需求上下功夫以外，如何提供更優質的服務，提高用戶體驗，也將是險企之後的重點課題。
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