雷蒙主持人

他們在養老金的計算方式上是一樣的，也就是說繳納基數、年限以及退休地、退休日期都是一樣的情況下，養老金是一樣的。

我是職場新人秀，接下來就由我具體和大家介紹一下單位交社保和個人交社保有什麼區別？以及退休後的養老金待遇有什麼區別？

單位繳納保障全，福利待遇好

大家都知道其實社保包括養老保險、失業保險、基本醫療保險（含生育保險）以及工傷保險。而這其中只有養老保險和基本醫療保險（不含生育保險）兩個保險，可以以個人名義進行參保的，也就是所謂的靈活就業。

而本篇主要講的是退休後的養老金問題，而這個指的則是社保裡的養老保險。

單位繳納費用高，不划算

首先，根據社會保險法，用人單位和個人繳納社保是屬於法定義務的，所以二者沒有任何理由拒絕繳納。其次，通過單位繳納的社保，在繳納的過程中費用由單位和個人共同承擔，具體標準則是根據繳納比例具體劃分。

養老保險：單位16%，個人8%；

相比之下以個人名義繳納則需要承擔“20%”的費用，似乎有點高。但這個就是規定。所以說如果有單位可以繳納的話，一定要通過單位繳納，這樣會省不錢。相反要是通過掛靠單位繳納的話，別看個人只繳納8%，但是因為是掛靠單位沒有實質性的勞動關係存在，所以個人還需要承擔單位部分的費用，要是這樣的話，個人就需要承擔24%，比自已交還高，所以不划算。

退休後的養老金待遇如何

相同！絕對的相同！

01 一樣的退休年齡

我國正常的退休年齡要求為：男年滿60週歲，女工人年滿55週歲，女年滿50週歲，並且連續工齡滿十年的；

只不過這個有一點不同，就是關於女性的，對於以個人名義繳納的社保在退休年齡這塊可能和單位的不太一樣，而且這個全國也並不統一，有說50歲就可以退的，但也55歲退的。具體根據當地政策。

02 一樣養老金的計算方式

無論是通過單位繳納的養老保險，還是自由職業者以靈活就業形式繳納的養老保險，養老金的計算方式都是一樣的。

1.基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限（含視同繳費年限）×1% =全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

2.個人養老金=個人賬戶餘額/計發月數（50歲195個月， 55歲170個月，60歲139個月）

03 決定因素也一樣

就連決定養老金多少的因素也是，繳納年限、繳納基數、個人賬戶餘額以及退休當年當地的社會平均工資四個因素。

結束：無論是單位繳納還是靈活就業繳納，只要滿足養老保險累計繳納滿足最低15年，以及達到法定退休年齡，就可以享受養老金待遇，而且二者在養老金的計算方式以及決定因素上都是一樣的，所以養老金的多少也是一樣的，沒有太大區別。

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職場新人秀

這個問題有代表性，問的人挺多，比如昨天有朋友問，“我以前是企業單位職工，單位給繳納了11年的社保。後來我離開了單位，辦了靈活就業人員，自己繳納了5年的社保。今年6月份我可以退休了，我退休後享受的養老金，是按照單位待遇發放還是按照靈活就業人員發放的呢？”

現在許多靈活就業的參保人員，曾經都是原國有企業或集體企業的下崗失業或離職自由就業的人員，曾經都有過原單位給繳納社會保險的經歷，以這位朋友為例，第一，她的繳費年限是夠了，就是單位繳了11年，個人繳了5年，共計16年；第二，她在今年的6月份就50歲，達到女性退休年齡，可以退休，滿足了領取退休金的法定兩個條件了，退休後是可以按月領取退休金的。

那麼關鍵一個問題，需要給大家普及一下：她問的是“退休享受靈活就業人員的待遇還是企業的待遇”，這個問題本身就是是對政策的誤解。

因為不論單位交還是個人交社保，都交的是城鎮職工基本養老保險。當你達到領取條件的時候，領取的都是城鎮職工養老保險待遇，都是按照企業職工養老保險待遇的計算方法算的。

在國家的養老保險制度當中，尤其是養老保險待遇的層面上，沒有把參保人員做這樣或那樣的分類，都是一個政策一個待遇。計發養老金的多少，只是按照國家政策，根據你參加工作時間、繳費年限、你繳費期間的繳費基數的高低、你退休當時當地上年度在崗職工的社會平均工資等這些因素來綜合計算。

與你的身份沒有關係，與單位交還是個人交沒有關係。

雷蒙主持人

大家好，我是華北小強，一名的基層的社保工作者。

在單位上班交了社保，離開單位後自己以靈活就業人員身份繳納社保退休金的時候是怎樣呢領取呢？

這也是很多朋友所關心的問題，我們在單位工作上班，後來由於各種原因吧，在單位離職了就沒有再去新的單位上班，我是選擇自己以靈活就業人員身份繳納社保，那麼我這樣教在退休後是不是就比較少了呢？個人交是不是不划算呢？那麼今天在這裡我就給大家解讀一下。

我們在單位裡工作，單位為我們個人繳納五險，我們都知道這五險屬於職工保險的。可能很多朋友不知道，我們以靈活就業人員繳納的養老保險，其實也是屬於職工社保的。所以總結來說，不管是單位繳納五險還是個人以靈活就業人員繳納社保，屬於職工社保的。既然是職工社保，那麼最後再領取退休金的時候，我們的計算方法、計算公式都是一樣的，所以出現這種情況不會像個人退休金的差異，那麼究竟這兩種差異在什麼地方呢？我們下面來解讀一下。

1、所能繳納的社保險種的不同，我們在單位是交五險，分別是養老保險，醫療保險，工傷保險，失業保險和生育保險。當然這五險並不是全額由個人承擔，而是由單位和個人共同承擔，且單位承擔的比例較大，個人承擔比例較小。這也是為什麼很多職工去單位應聘都會要問單位是否繳納五險的原因，就是因為我們可以以比較小的支出來獲得比較大的收益。

而以靈活就業人員繳納社保，就是純以個人身份繳納社保，所要支出的費用全部由個人承擔，現在一般來說養老保險的一年繳費額大約在8000元至1萬元左右。如果僅僅以個人身份繳納社保，只能繳納養老保險和醫療保險，其他的三種保險是個人無法繳納的。

2、對於女性而言，退休年齡的不同。

在很多省份都有這樣一條政策。女性勞動者在達到50週歲的時候，如果已經累計繳費滿15年，其中在單位工作並且累計繳費滿十年，就可以50週歲辦理退休。當然這個政策並不是全國統一的，要具體到當地政策而定。

作為勞動者，我們都想早退休早領取養老金待遇，那麼所有很多人都會非常介意50週歲退休和55週歲退休的區別。我們剛才說的50週歲退休必須要在單位工作，並且繳費滿十年才可以，如果僅僅是個人繳費，那麼只有到55週歲才可以辦理退休。

如果個人在單位工作了，但是繳費不滿十年的話，那麼也必須要到55週歲辦理退休，所以這也是繳納職工養老保險分為個人交和職工繳納的一項重要區別。

關於職工繳納養老保險和靈活就業人員繳納養老養老保險的區別還有很多，今天我們在這裡不多贅述。

上所述在單位膠囊無線和以靈活就業人員繳納社保，計算方法、計算公式是相同的，並沒有非常大的差異。

華北小強

直白地告訴你，即不按你單位待遇，也不按靈活就業待遇，而是按照你的個人賬戶累計的總金額計算退休金。

什麼是個人賬戶（簡稱個帳）？無論單位交的保費還是個人交的保費，只有一部分進入個人賬戶，還有一部分是進入國家統籌。

《社會保險法》第十條規定，職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費： 企業按本企業職工上年度月平均工資總額的20%繳納，而職工個人按本人上年度月平均工資收入的8%繳納，單位負責參保並代扣代繳個人部分，單位繳納單位部分。

上面的20%是計入統籌賬戶，而8%計入個賬，2019年，國家又將單位繳費降低比例為16%，這只是為了減輕中小企業的負擔，對職工待遇並沒有影響。

作為自由職業者按靈活就業交費就全部計入個賬嗎？非也！其實也是有一部分10%記入統籌，8%記入個賬。這麼看出來了吧，無論統籌部分增高還是減低，個帳的部分是不變的。

而個賬累計金額直接決定退休待遇的多少！如果你沒有視同繳費工齡，退休工資計算公式只有這兩項。

《關於完善企業職工基本養老保險制度的決定》規定的。文件明確，退休人員的待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

單位交和靈活就業兩者個賬金額相加的總金額才決定你退休待遇！

網悠然

〔職說社保〕觀點 : 從公司離職後，按靈活就業個人交社保，養老金會少領？其實不然，不僅不會少領養老金，而且比起掛靠單位交社保還省社保費，不過對於女性來講有一點壞處，一起來分析搞清楚！

靈活就業人員交社保和公司交社保，退休時養老金一樣多；

1.養老金計算公式公式相同；

• 月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金；
• 基礎養老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%；
• 個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以國家規定的計發月數(常見的有50週歲退休為195個月，55週歲為170個月，60週歲為139個月)。

根據養老金計算公式來看，影響養老金高低的關鍵因素主要有【繳費基數、繳費年限、退休地上一年度職工月均工資和退休年齡】。

小結 : 不管是在公司工作繳納城鎮職工社保，還是按照靈活就業人員身份繳納自由職業者社保，其實都屬於職工社保範疇。

所以，只要影響養老金的關鍵四要素不變，按哪個標準計算社保待遇，都不會少領養老金！

公司交社保的醫保年限可以無縫對接到靈活就業者社保，享受終生醫療報銷；

在公司工作期間繳納的城鎮職工社保，和以靈活就業人員身份在戶籍地社保局繳納的自由職業者社保，兩者醫療保險年限可以在退休前通過【國家社會保險公共服務平臺】網上操作合併轉移，可以實現繳費年限無縫對接，只要兩者繳費年限合計超過當地最低年限標準，也可以正常享受終生醫療報銷待遇。

例如，王先生1994年1月到2011年12月開始在北京市一家公司工作，用人單位為其正常繳納社保，從2012年1月開始在街道繳納自由職業者社保，直到2018年12月到達法定退休年齡60週歲。

因為，王先生在公司繳納18年，個人繳納7年，合計醫療保險也是25年，符合北京市享受終生醫療報銷的最低年限標準，所以，就可以再辦理退休時享受按月領取養老金和終生醫療報銷待遇。

部分城市終生醫療報銷繳費年限標準:北京、蘇州要求男性退休時醫療保險繳費年限不低於25年，女性不低於20年；濟南、武漢等城市的男性要求為30年，女性為25年；廣州、上海男性女性都是要求為15年等。

靈活就業人員交社保比掛靠公司交社保更省社保費；

以北京市為例，城鎮職工社保包含養老、醫療、工傷和失業保險四個險種，以工傷浮動比例0.4%為例，單位繳納部分比例合計為28%，個人繳費比例合計為10.2%+3，如果是掛靠公司交社保個人全部承擔38.2%+3。

而個人以靈活就業人員繳納自由職業者社保，包含養老、醫療和失業保險三個險種，三險所有繳費比例28.2%全部由個人承擔

例如:按照北京市2018年職工月均工資的100%即7855元為繳費基數，掛靠公司交社保，個人每月需要承擔的社保費用為7855×(28%+10.2%)+3=3003.61元；靈活就業者需要每月承擔7855×28.2%=2215.11元，比起掛靠公司個人交社保費用節約26%；如果享受“4050國家補貼政策”，則個人只需要承擔7855×7.2%=565.55元，比掛靠公司節約81%的社保費用。

注:靈活就業人員，男性超過50週歲，女性超過40週歲，可以申請享受政府“4050人員”社保補貼：養老保險6%，醫療保險1%，失業保險0.2%；

比起公司交社保，靈活就業者個人交社保的弊端是什麼？

1.女性的法定退休年齡不同；

《關於工人退休退職的暫行辦法》規定，正常職工，女工人身份法定退休年齡為50歲，女幹部55週歲。

《關於完善城鎮職工基本養老保險參保政策有關問題的通知》的文件精神，正常女性靈活就業人員的退休年齡是55週歲。

也就是說，男性參保人不管是選擇在公司繳納社保，還是按照靈活就業者繳納，法定退休年齡都是60週歲；而女性參保人在公司上班，女工人就可以在50歲辦理退休，靈活就業人員就只能等到55週歲才能領到養老金，比在公司工作晚領5年養老金。

2.晚退休5年多交多少社保費？少領多少養老金？

以按照北京市2018年度職工月均工資7855元為例，多繳納5年，多繳的社保費為7855×28.2%×12×5=132906.6元。

以50週歲辦理退休當月養老金為4000元，每年養老金漲幅5%為例，多領5年養老金的為250000元。

小結:如果是女性參保人，選擇靈活就業人員繳納自由職業者社保，比起在公司交社保，雖然可以退休時多增加繳費年限，多領養老金，但是晚退休5年，多交13.3萬社保費用，少領25萬養老金，如果壽命不夠長的話，晚退休就不太划算。

寫在最後的總結:

在公司交了城鎮職工社保，離職後最好選擇繳納自由職業者社保，因為兩者的養老和醫療繳費年限可以無縫對接，不會少領養老金，超過當地最低年限標準也不影響享受終生醫療報銷待遇。

臨近退休的女性參保人，如果身體健康狀況不太好或者經濟壓力比較大，則不建議個人交社保，能找到新工作，還是由公司交社保，可以早退休多領養老金。

歡迎【關注懂社保、懂退休、懂職場的〔職說社保〕】，一起學習更多職場和社保實操知識。更多【分享】，更多【收穫】！

職說社保

1、在單位上班，交納的是城鎮職工社會保險，其中包括養老、失業、工傷、醫療、生育等五類保險，費用分別用人單位與職工分別負擔，其中職工個人僅負擔養老、失業和醫療費用，工傷與生育職工個人不交費。

在這五類保險中，養老與醫療保險與我們退休有關，如果都達到所在省份的繳費年限要求，那麼退休時是可以享受養老金和醫療保險待遇的。

2、離開單位自己交社保，這樣看繳的是什麼社保？是城鎮職工社會保險，還是城鄉居民社會保險？

2.1如果繳納的是城鎮職工社會保險，那麼應該是以靈活就業人員身份繳納的，多數省份只能繳納養老保險與醫療保險，個別省份如北京，還需要繳納失業保險。此時，繳納的與在職職工是同樣的養老與醫療保險，只是負擔的費用不同。如養老保險，如在單位繳費時，個人只負擔繳費基數的8%，而個人繳費時，則需繳納繳費基數的20%，其中的8%劃入個人賬戶，別外的12%納入統籌賬戶了。

如果繳納的是城鎮職工社會保險，那麼退休時享受的待遇與在職職工是相同的。

2.2如果繳納的是城鄉居民社會保險，那麼，待遇則不同混為一談了。兩者的區別還是不小的。

如果繳納的城鎮職工社會保險的年限符合不低於15年的要求，建議還是按城鎮職工社會保險的身份辦理退休，之前繳納的城鄉居民社會保險中的錢可以計入到個人賬戶中，但年限是不能與城鎮職工社會保險合併的。

如果城鎮職工社會保險的年限差距較大，萬不得已的情況下只能享受城鄉居民社會保險了，畢竟有養老金比沒有強。那麼，過往繳納的城鎮職工社會保險的年限可以與城鄉居民社會保險的年限累計，個人賬戶金額也可以合併計算。

3、當然，還有一點不同。就是如果繳費者是女同志，那麼即使繳納的都是城鎮職工社會保險，還有可能會導致退休年齡不同。

正常而言，單位女性工人，在繳費達到不低於15年且年齡為50週歲時，可以辦理退休。而如果是以靈活就業人員身份繳費，在部分省份是必須要55週歲才可以退休了。

老王觀職場

這個問題，是很多很多靈活就業參保人員共同想要知道的。

昨天還有個網友跟我諮詢同樣的問題，問我要不要掛靠企業繳納，那樣將來養老金會不會更高。

其實，無論是單位繳納社保還是個人繳納靈活就業社保，繳納的都是城鎮職工社會保險。

而城鎮職工社會保險退休後養老金的計算方法是一樣的。

下面由晶說社保為您深度解析：

為什麼繳納靈活就業社保和單位上班繳納的社保計算方法是一樣的呢？

這是因為，影響養老金的三大要素：繳費基數，繳費年限，退休時當地的社會平均工資。

001 繳費基數的核算是統一的。

以2019年青島市為例，無論是企業社保還是個人繳納靈活就業社保，繳費基數統一為上年度社會平均工資5449的60%-300%，即最低基數為3269元，最高繳費基數為16347元。

1. 企業繳納，以本人上年度平均工資為基數，如果低於3269元的話，統一按照3269元繳費。

2. 個人繳納，可以自由選擇繳費基數，可以選擇最低檔60%，3269元；也可以選擇100%檔5449元；還可以選擇300%檔16347元。

所以，基數的核算，是統一的。

002 繳費年限，可以合併累計計算。

企業繳費年限跟個人繳納靈活就業社保繳費年限，可以合併累計計算，實現無縫銜接。

無論在企業繳費多少年，也無論繳費基數高還是低，繳費年限都可以直接合並。

在達到退休年齡後，只要累計繳費年限超過15年，就可以辦理退休，領取養老金。

003 退休時當地的社會平均工資

無論是以靈活就業身份退休還是企業退休，計算養老金的時候，都是以當地的上年度社會平均工資計算。

根據養老金計算公式：

1.基礎養老金部分，是跟社會平均工資，個人歷年平均繳費係數，繳費年限，三個因素有關。

2.個人賬戶部分，都是每年繳費基數*8%計入個人賬戶，繳費年限歷年累積。

004 寫在最後的話

綜上所述，無論繳納靈活就業社保還是在企業工作時繳納的社保，最終退休的時候，養老金的計算方法都是統一的，都是城鎮職工養老保險。只要繳費基數高，繳費年限長，養老金就高，不會因為繳納的是靈活就業還是企業繳納而有所不同。

晶說社保

【HR桔子姐】你不用擔心哦，無論是在單位上班繳納的職工社保，還是你離開單位後選擇靈活就業人員形式參保。重點是你之前繳納的職工社保和靈活就業繳納的社保年限（養老保險、醫療保險）是可以合併計算，只要你達到法定退休年齡時累計繳費滿15年，就可以正常享受養老金待遇。

退休金核算參照國家相關規定以及你所在當地政府政策。

如：養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金 （在此就不詳細演示算法）

另外要看當地政府的規定，如：江西省養老金低於所在地最低工資標準70%的按70%計發。

HR桔子姐

我認為，在這裡有兩個重要問題需要直面，並應給出明確回答：一是在單位上班繳社保與自已繳社保的關係問題。一是退休的單位待遇與靈活就業待遇的關係問題。

先說在單位繳社保，與離開單位自已繳社保的關係問題。

這是兩種不同的，有明顯區別的繳費方式。但是，它們都是屬於城鎮職工基本養老保險範疇。說到底，它們其實就是一回事情。

儘管在單位繳社保，與離開單位自已繳社保，個人在繳費負擔上有明顯差異，但在繳費劃入個人帳戶的比例上，在計算退休待遇的公式運用上，都是完全一致的。

要說有什麼差異存在，這與在單位同事之間，繳費工資基數有高有低一樣，那必與個人在單位繳社保，與離開單位自已繳社保時，所確定與選擇的繳費工資基數不同有密切關聯。

再說退休的單位待遇，與靈活就業待遇的關係問題。

退休的單位待遇，與靈活就業待遇，這兩種現實待遇儘管名稱有別，但它們在適用的計算辦法上，即評價和核定養老待遇的方式方法，或者叫標準與尺度上，則是完全相同的，沒有厚此薄彼，沒有進行區別對待。

如果涉及到實際待遇水平上，如果有高低多少之分，那與在單位同事之間，因個人繳費工資基數，即平均繳費指數有區別，而致各自待遇水平出現差異的道理完全一樣。

總而言之，在單位繳社保的退休待遇，與離開單位自已繳社保的退休待遇，他們在適用政策上，在所使用的計發辦法上，都是完全一致的，是一視同仁的。因此，決定退休後待遇高低多少的關健點，不在以何種身份繳費上，也與在單位或以靈活就業本身無任何直接關係。

感謝閱讀、切磋並點贊！歡迎廣大讀者和網友朋友們批評指正。

劉正民

在單位上班交了社保，離開單位後自己交社保，退休金是按單位待遇還是按靈活就業待遇呢？

題主能問出這個問題，則證明題主對社保政策全然不清楚，影響退休待遇標準的因素是繳費年限與繳納基數還有辦理退休城市，給通過什麼樣的身份繳納社保沒有一點關係。

為能把題主的問題講解清楚，我在這裡進行分別說明。

01.繳納年限：

繳納年限我想大家都很清楚，大家也知道如果自己繳納的年限越長，那麼在其它條件相同的情況下，那麼自己在退休後能夠領取到的退休金就會更多。

比如：同一座城市的兩朋友，他們所繳納的社保都是按最低繳費基數進行社保的繳納，其中一同事因為個人原因導致其社保中途斷繳納5年，他們同年退休。那麼多繳納5年社保的這位朋友，他的退休待遇明顯會比另一位同事更多一些。

同時能夠影響退休待遇的的因素還有很多，比如分別具備什麼等級的職稱等，都有可能導致最後領取的退休待遇存在一定的差異。

02.繳納基數。

我們現在很多企業給員工所購買的社保基本上都是按最低社保標準進行購買的，而在繳納社保中，社保的繳費基礎是存在一定範圍的，即所在省市上年度平均公司的60%-300%，因為所參照的繳費基數標準不同，那麼在相同的繳納年限中，在相同的城市退休，那麼最終的退休待遇也截然不同。

當然個人選擇繳納社保的繳納基數標準越高，那麼個人每月需要繳納的社保費用就越多，如果是與工作單位共同分擔社保費用，那麼用人單位也要承擔更多的社保費用，往往很多企業是不願意這樣的，所以更多企業會選擇最低的繳費標準為員工購買社保。

03.確實自己辦理退休手續，領取退休待遇的城市。

我國因為地域發展不平衡，導致很多大城市的省、市平均工資收入明顯比其它經濟較落後省市的平均工資高很多，比如北京、深圳等一線城市與內陸很多三四線城市的相比較。

為此如果兩人繳納社保的年限與繳納基數相同，因為就是選擇不同的城市辦理退休手續，那麼他們最終確定的退休待遇也明顯不同。

因為在計算個人退休待遇時，各省市上年度的平均工資中，明顯一線城市比三四線城市的平均工資要高，而且可能還會高很多。

綜上所述：無論題主是通過單位上班繳納社保還是自己通過靈活就業人員身份繳納社保費用，最後決定自己退休待遇高低的，不是曾經自己繳納社保中的身份，而是自己所繳納社保是所選擇的繳納基數高低、繳納年限、還有就是你具備在哪座城市辦理退休手續領取退休待遇的城市。總之你在繳納社保過程中，你每月所付出的費用越多，那麼在退休後，自己能夠領取的退休待遇就會越高。

關鍵字: 社會保險 養老金 退休