一家三口，7張保單，聽起來好像保障挺全的，但是仔細研究5張都買錯了。
這是錢耳朵保險規劃師，最近遇到的一個家庭保單案例。
李先生：3張保單；1張終身壽險附加重疾險，1張長期意外險，1張醫療險
李太太：1張保單，1張終身壽險附加重疾險。
孩子：3張保單；1張長期意外險，1張終身壽險附加重疾險，1張醫療險。
李先生一家年收入不過10萬左右，但是保費卻花費了兩萬多。
雖然李先生家有保障意識是好的，但是買錯保險、買貴保險，才是真的坑！
經過錢耳朵保險規劃師的分析，李先生一家保單有這五項錯誤，其實李先生買錯的保險，很多家庭也都會犯這種錯誤。
01 附加型保險最好用？
大部分人為了省事，會買附加型保險，也就是一個保險包含好幾個險種的保險。
一般人可能不知道什麼是附加型保險，所謂的附加型保險：其實就是在保險合同中，明確標明帶有附加字樣的保險，類似的保險還有網紅**福、**壽、**星，你懂得。
其實錢叔不是第一次提到附加型保險，這類保險絕對是錢叔最不推薦的一類！
附加型保險一般會打著一款保險保障好多種疾病情況的幌子。
一般的附加險都是以一款保險作為主險，附加幾款保險的形式存在的。而這樣安排的主要目的是混淆你的思路。
這種保險的價格一般比較高，甚至能達到單獨購買幾款產品的2倍，但是保障卻比較少，基本上保額維持在20萬左右，對於投保人的幫助並不大。
其次，最為致命的問題就是：一旦附加幾款保險中，有任何一款保險出險獲得理賠了，那麼其他幾款保險就失效了，相當於我們花了很多錢，最後卻只得到了1份保障，對於投保人來說非常的不划算，千萬別買！
02假的意外險！
長期意外險，絕對是最不能買的一種保險。
首先，大部分的長期意外險價格比較貴，保額卻非常少，我們熟知的一款百萬任XX來舉例。普通30多歲男性每年至少要花費1500元，卻只能買到5萬的保額。
其次，大部分的長期意外險的保障不夠完善，買意外險時，要重點關注保障內容，是否有意外醫療、意外住院等非常重要的保障，很多長期意外險會打著回本的旗號，讓投保人心動，但其實30多年後回本，考慮到通貨膨脹，又值幾個錢呢！
所以買保險時千萬別注重收益，而是要看保障是否完善。
03重點給孩子買！
從李先生家的保單也能看出來，給孩子買保險時，李先生真的是很大方。
但是，縱觀整個家庭，李太太不過才有1份保單，但是孩子有三份，無論從數量還是從保障來說，李太太對於自身的保障不夠重視！
其實錢叔接觸的很多家庭都是，在自身還沒有充足保障的時候，就給孩子更多的保障，其實是不合理的。
在家庭中，孩子並沒有經濟壓力，所以在買保險的時候要側重能夠給家庭帶來經濟利益的家庭支柱。
為家庭經濟支柱配置好保險後再考慮孩子，才是更明智的選擇。
04買保險不規劃！
在和李先生交流的時候發現，李先生每次買保險，都是在匆忙的情況下購買的。
買完之後不過多了份保單，但是並沒有仔細研究。
而且從來沒有思考過家中的保單是否需要合理配置。
所以，在最近因為意外險出險的時候，明白了自己每年花費上千元買的意外險，竟然都沒有意外醫療保障。所以找到錢耳朵保險規劃師重新規劃保障。
好在李先生對於保險規劃的意識很強，能夠對之前的保單及時止損，錢耳朵保險規劃師根據李先生一家的情況，為李先生一家重新配置了保障。
不僅幫助李先生保費的價格降了下來，更是完善了保障。
其實錢叔從業這些年，接觸到很多投保人，由於缺乏保險知識，被保險業務員兩句話忽悠了，或者被親朋好友說服，每年花費上萬元買保險，但根本看不懂保險合同，直到出險後才發現被人騙了。
買錯保單損失的不僅僅是繳納保費所花費的錢，還損失了保障的時間！
所以錢叔建議夥伴們，在購買保險之前一定要掌握一些保險知識，避免被坑。當然由於保險的專業性、複雜性等原因，很多夥伴很難學會保險知識。
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