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3月27日，“宇宙行”工商銀行(01398-HK)(601398-SH)（下稱“工行”）曬出了2019年全年成績單。與過往業績不同，2019年工商銀行淨利息收入及歸母淨利潤，分別首破6,000億元及3,000億元大關。
淨利息首破6,000億，淨息差卻下滑
2019年，工行淨利息收入為人民幣6,069.26億元(人民幣，下同)，比上年增加344.08億元，增長6.0%，佔營業收入的78.2%，首度破6000億元大關。利息收入10,381.54億元，增加900.60億元，增長9.5%；利息支出4,312.28億元，增加556.52億元，增長14.8%。淨利息差和淨利息收益率分別為2.08%和2.24%，分別比上年下降8個基點和6個基點。
2019年，工行實現歸母淨利潤3,122億元，比上年增長4.9%，首度破3000億元大關。實現撥備前利潤5,707億元，增長6.9%。不良貸款率較上年末下降0.09個百分點至1.43%，撥備覆蓋率較上年末提升23.56個百分點至199.32%，資本充足率上升1.38個百分點至16.77%。派發2019年度普通股現金股息，每10股派發人民幣2.628元(含稅)，派息總額約為936.64億元。
境內貸款方面，2019年工行境內人民幣貸款新增1.33萬億元，同比多增1,723億元，增幅9.8%。全年境內累計新增人民幣債券投資1.5萬億元，其中新增地方債投資6,760億元，居市場首位。
個人客戶方面，2019年工行個人客戶淨增超4,300萬戶，創近年最好水平，個人客戶總量達6.5億戶。信用卡客戶破億，領先全球同業。ETC客戶增加4,203萬戶，增量市場第一。
會議直擊：疫情給銀行業帶來一定挑戰
3月27日下午，工商銀行在線舉行“2019年全年業績電話會議”，行長谷澍、副行長廖林、副行長王景武、董事會秘書官學清、執行委員宋建華出席發佈會，並答記者問。
會上谷澍表示，在疫情不利的影響下，中國經濟本身有足夠韌性，國內市場很大，貨幣政策等各類宏觀政策都還有空間，可以促進中小企業恢復生產。從銀行角度看，近些年來工行的風險防控能力不斷提升，財務指標穩健，目前有接近5000億元的撥備，不良貸款消化處置能力較強。各方面有利條件為保持未來一段時間內銀行資產質量的穩定提供支撐。
以下是管理層答記者問(問答經整理）：
Ｑ：疫情發生之後，工行已經出臺了多項的政策措施來支持企業復工復產，請問目前這些措施的效果如何？
Ａ：（管理層）我們綜合利用貸款、債券承銷、股權融資等手段，全方位的保障疫情防控相關的融資需求。我們綜合利用貸款、債券承銷、股權融資等手段，全方位的保障疫情防控相關的融資需求。從1月20號以來，我們累計為企業就是一起相關企業提供的融資超過了1500億元。在貸款方面，我們對醫院醫藥和醫療設備生產、醫藥流通等疫情防控的重點領域提供融資支持，累計投放的超過480億元。在名單內的重點企業發放優惠貸款超過300億。在債券融資方面，我們主承銷了抗疫相關債券（債券發行的時候，在說明書中明確資金是用於抗疫用的）40只，募集資金999億元。在股權融資方面，我們設立了20億元支持疫情防控的專項基金。
另外，我們按照市場化、法治化的原則，落實好延期、還本還息政策，為企業緩解難題，按照國務院和監管部門的有關要求，按照市場化、法治化的原則，對受疫情影響，暫時遇到困難的企業，通過延本延息支持他們渡過難關。目前，我們已經為1.86萬戶企業辦理展期。推出多項優惠措施，提供貸款利率優惠，靈活的設置貸款期限擔保方式，支持企業發展。
Ｑ：受到疫情的影響，銀行的信貸資產質量可能會出現一定程度的波動，對此工行有什麼樣的應對舉措？
Ａ：（管理層）目前，提出貸款延期還本付息的小微企業佔整個小微企業貸款戶數的5%左右，從數額看，並沒有太多企業提出貸款延期還本付息申請。但是，疫情對出口消費都會形成挑戰，對銀行資產質量形成衝擊。不過，儘管疫情會對今年銀行資產質量管理產生一定壓力，但工行對維護資產質量的穩定和穩健經營比較有信心。
Ｑ：小微企業貸款和資產質量目前情況怎樣？
Ａ：（管理層）服務好小微企業是工商銀行的戰略選擇，也是工商銀行業務結構調整的重要舉措。大型銀行無論是從新的商業模式探索，或者是承擔社會責任，都會重視普惠金融和中小微企業發展。工商銀行高度重視這項業務的發展。過去一年，工商銀行在小微企業良好綜合服務能力持續增長，主要表現在三個方面：第一，過去一年，中小微企業的不良額和不良率，實現了雙降。與此同時，中小微貸款的逾期等指標實現了加大改善；第二，小微企業貸款保持了比較快的增長；第三，產品和服務創新成效也顯著。去年工商銀行推出普惠金融服務2.0版本，充分發揮線上融資的優勢，線上普惠貸款餘額，大幅度提升。
Ｑ：貸款增速比較快，主要投向何方？
Ａ：（管理層）2019年我行持續加大對實體經濟的服務力度，服務實體經濟的適配性、普惠性和穩定性，正穩步提升。2019年在經濟下行壓力增大的情況下，我行合理加大融資服務的力度，優先滿足重大項目的需求。從區域看，繼續加大對京津冀、長三角、粵港澳大灣區等區域協調發展戰略的服務力度。這些區域新增公司貸款較上年提升了24%。從行業看，重點支持了交通運輸、公共設施、能源、製造業、服務業等經濟民生重點領域，相關貸款餘額均穩居市場第一。
Ｑ：個人金融銀行戰略目前取得的成效如何？２０２０年個人金融銀行的發展戰略是什麼？
Ａ：（管理層）去年工行推進“打造第一個人金融銀行”戰略，取得了良好效果。具體來看包括一下四個方面：第一，2019年工行個人存貸款增量居市場第一。其中個人存款突破10萬億，日均規模增量突破1萬億，保持了時點和日均的雙第一；第二，工行個人客戶增量再創新高，個人客戶總量增加4329萬戶，新拓展客戶數和淨增客戶數創新高。線上獲客能力大幅提升，2019年工行線上獲客超過1300萬戶，約佔當年獲客總量的30%。第三，個金營業貢獻度穩步增加，個人金融中間業務收入同比增長超16%； 第四， 智慧服務持續提升。未來將圍繞市場競爭力，價值創造力，客戶滿意度等目標，從資源配備、渠道轉型、場景建設、產品創新、風險控制等多維度全面發力，推進“第一個人金融銀行”戰略在全行落地生根。
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