2020年對於上班族真的不友好:工資剛被新冠肺炎導致的停工停產打了大折扣,誰知半路又殺出一個史上最大金融恐慌——全球股市暴跌。
美股兩週內熔斷四次,五大科技巨頭市值一夜蒸發數千億美元……本來工資已經少拿,現在自己的投資還打了水漂,對各大社畜來說真的是晴天霹靂。
原以為努力攢下工資,再加上一點小投資就能過得美滋滋,中老年就可以實現財務自由;沒想到計劃趕不上變化,一場金融危機就讓自己“一夜回到解放前”。
想要幸福安穩,到老實現財務自由、享受人生真就這麼難嗎?我還能做些啥?
1養老,80、90後要準備好
新聞上總在說人口紅利下降,養老壓力這些話題,很多人以為和自己關係不大,畢竟年輕。
但實際上,如果你想在5、60歲的時候開始享受養老待遇,剛工作的時候就得開始準備了。
我們來簡單算筆賬:
如果你40歲才開始準備,養老要攢多少錢?
你每年收入12萬,生活費支出在6萬左右的水平;從40歲開始存養老金,60歲退休,能活到78歲,按照每年5%的通脹率和貨幣時間計算,退休後需要486.2萬元。如果社會退休金是退休前工資的一半,那麼你能拿社會養老金108萬元,其中差了接近300萬!
我的天,這幾百萬的退休金去哪找?!更別說什麼“拋下孩子的負擔,享受人生了”。算完之後,你只會覺得自己特別焦慮……
所以養老,從不是中老年人的專屬,而是現在每位80、90後必須面對的人生課題,越早開始規劃,到老時能花的錢越多!
2養老方法多,但都不省心、穩定
或許會有人說:“不至於這麼慘,我上班都有交社保養老金,還有些其他的投資,肯定夠用了!”真的是這樣嗎?
①人人必備的社保養老雖說國家社保養老金目前有赤字的危機,但它仍然是我們個人養老規劃的大前提,所以必須繳!如果想在退休後享受養老金待遇,就至少得繳滿15年以上的社保。 有了社保這個國家福利,退休生活水平便打好了基礎,但如果需要保證退休後水平能更好,還需要其他規劃去補齊未來養老30-40%的的缺口。
②門檻高的以房養老以房養老,大概是最典型的養老手段。但現在的房價基本都是幾百、上千萬起步。對於普通的工薪一族來說,房屋投資的門檻很高。
過去十幾年,自己住的房子都要拿出6成的工資還房貸,談何投資呢?
③不省心的金融投資雞蛋不能放在一個籃子裡,不少人會選擇投資例如國債、大額存貸、債券基金等長期金融產品,它們收益中等,比較穩定,適合長期投資為老年準備。
但投資始終有風險,萬一像現在這般,金融市場波動劇烈,這份回報可就沒法保障了!
所以說,投資、以房養老這些手段都各自存在一些問題:來源不穩定,容易被提前挪用。
還房貸、教育金、贍養金、孩子的婚嫁金、房屋首付……
我們的積蓄,在生活開支、貸款、養育孩子、贍養父母的時候,很容易就提前取出來,一點點花光了。,更別說一次突如其來的金融危機。
3沒時間?選它能穩定又省心
養家餬口太忙了,而且靠自律真的很難對自己的錢進行長期規劃。我需要一樣金融產品,它可以:
不用擔心市場風險固定領取退休後持續保障......
微保正是順應家庭壓力大,沒太多餘錢、沒心思規劃的需求,推出了“一生保.養老計劃”的年金保險產品,比較適合在養老上有靈活預算的人。省心、省時、省錢也能把養老金規劃好!
①投保簡單,提前就能算清領取金額
市面上有不少分紅型年金,但相比起分紅,能確定拿到手多少對我們更重要。而“一生保.養老計劃”的產品透明性,能在投保前就在產品頁面算出預期可獲得的金額,不被忽悠。
②保障穩定,年領最高3.8倍年保費
自己獨立生活、家庭情況穩定,這時可以儘早考慮個人養老金規劃,獲得的保障也就更多。不像房屋、金融投資,需要花費大量精力去管理,這裡一開始就有明確的預期回報。
③終身領、年年領的純養老保險
年金險是為了解決退休後的幾十年的生活問題,自然希望活多久,就能領多久,因此,可終身領取是重點考慮的因素。
而且,退休之後才能領取,這樣的方式也就避免一些其他開銷挪用養老金。
④月繳門檻低,可以隨時調整保額
對於家庭有一定壓力的人,每月投入可以靈活規劃,二三百塊錢也就是一頓飯的事兒,毫無壓力。隨著家庭支出的寬裕,隨時可以增加保額,非常靈活。
4寫在最後
通過這段時間對養老金的研究,為大家總結出一些經驗以供參考:
1、 社保養老金是一切的基礎,保障我們基本生活的花費;
2、房屋、基金投資需要投入一定量資金,門檻高,有餘力可以適當投入;
3、投保商業養老金保險,可以作為社保養老金的有效補充。
看上去,退休、養老這些話題似乎離80、90後很遠,但實際上應該及早為自己做打算,選擇才會更多些。儘早把養老規劃、保障做到位,才能在退休後有更多的退休金在手,保證我們的生活水平不下降!
儘早做好養老規劃退休就能過得更滋潤、無負擔!
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