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开篇照例说故事。
昨晚，一朋友咨询老南，说有个卖保险的，向他推荐一款保险，保证年化收益6%多。
听的老南手捂菊花，笑而不语。
就教了他一招：问问对方，这个“保证年化收益6%多”，保险合同上，有白纸黑字的条款没？
然后，果不其然，对方凌乱了。
解释了一通，朋友听明白了，成了过往业绩，不能代表将来。
每次逢大灾大难，自然而然，很多人会产生买保险的想法。这是对的，老南从来都认为，保险非常重要。
但往往在购买过程中，各种“被误导”，或“不小心”，导致最后发现“被骗了”。所以，今天老南来砸个场子。
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1、吹的再好，一切合同见
虽然理解做为销售，把产品夸成花的动机，但毕竟人这辈子，买不了几次保险，一旦买错，纠错成本非常高。
所以，不被忽悠，最简单的方法就是，一切合同见。
各种吹上天的优点，记得谁吹的，让谁在合同里，白纸黑字找给你看，否则，那真是吹。
其实，千万别觉得保险合同多复杂，都是字，你看的懂。而且，这几年，国内保险监管相当给力，基本容易产生误解的条款，都加黑加粗了。
如下：
翻看所有重疾险的条款，对于冠状动脉搭桥术，都明确，开胸手术（锯开肋骨那种）才赔，其他各种微创不赔。
而现在这类手术，大部分都是微创。所以，加黑加粗提醒你了。
你要没看这条款，肯定觉得保险是骗子，但实际这条款的逻辑，是开胸对身体危害大，微创危害小，所以赔前者。好在，这两年不少新产品，把微创放到了轻症中，给予一定小额赔付。
所以，买任何保险前，强烈推荐，好好看下合同，一份合同，不会超过20分钟。
2、健康告知，千万不要不小心
这两年，买保险越来越容易，手机上点开链接，分分钟就可以填完并付款。而且不少保险，保费也不高，几百块，大家眼眨都不眨，就买了。
但很多人，就这么买了，从来没注意，有个叫“健康告知”的东西。
不少人都没认真看，就选择“以上全否”，付钱去了。
要知道，这一“不小心”，很可能你就“忘记”告知，自己存在的一些情况了，什么结节啊、高血压啊、高血糖啊，等等。
投保时，保险公司自然不会管，但要赔钱时，你的体检报告、医院记录，一旦发现，你有应告知，但未告知的，你就麻烦了。
所以，买之前，这个，务必认真看下，自己核实，能买就买，不能买别勉强，别给自己留隐患。
3、了解医疗险，不保证续保风险
这几年，大家在各网络平台，都能买到，几百元，几百万保额的住院医疗险。
这类产品自然有其优点，很适合做医保的补充。但隐含了一个风险，不为人所知，即不保证续保。
也就是说，这类产品，每年续保的新产品，是可以调价格、改合同的，甚至如果哪天保险公司发现这个产品长期赔钱，到期就没可续保的产品了。
中再寿险发布的《2018至2019年度人身险产品研究报告》显示：
2016年以来，作为健康险中的网红，百万医疗产品成为了人身险市场各公司的必争业务。综合各方面的风险因素，预计百万医疗产品的赔付成本将以每年15%-20%的速度恶化。
所以，越是这个产品，各家保险公司都在亏钱，选择这类产品，越是别去比条款。
条款越好，保险公司亏钱概率就越大，以后各种幺蛾子的概率就越大。而是要从精算角度，分析那个产品活得久。
4、买前看《》
老南三年前写的，去年修订过，买保险前看一遍，想被忽悠，不容易。
结
还是那句话，保险是好东西，可惜被“卖”坏了。自己要对自己负责，买保险时候别迷糊。
最后再提下，全球新冠肺炎确诊68万，对经济冲击会超乎想象。任何投资理财行为务必谨慎。
可参考我们之前写的：《 》、《 》、《 》、《 》、《 》、《 》、《 》、《 》。
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