新鮮的果汁先生
建議：
一、確實繳費壓力很大，針對你所買的保險產品選擇性的退保。比如說理財型的或者是一個人重疾險購買多份的可以作退保，當然這個時候退保現金價值很低，但是不退保費你得每年繳保費，不繳費兩年後保單失效（從繳保費日起60日內為寬限期，60日內未繳費合同是有效的。60日以後為中止期，中止期為兩年，兩年內申請繳費後，合同繼續生效）。建議保留一份重疾險和醫療保險，所交保費在自己的承受範圍內，即個人收入的10-15%。
二、確實繳費壓力大，可以向保險公司申請由年繳改為月繳。這種方法雖然減小了壓力，但是最後繳完20年，月交費用要比年繳要多不少。
三、給大家一個買保險建議。如果有要給自己或是家人有買保險的計劃，那麼你安排出幾天時間去保險公司學幾天，最好學習完加入保險公司錄個工號。為什麼？一是經過幾天的學習自己會對保險有更深入的解，至少你會比別人更懂保險，會比別人花更少的錢買到適合自己的保險。二是有了工號後自家的保險出自己工號下，還能拿回首年所交保費的佣金。三是買完保險後你不去保險公司打卡學習，久了保險公司也就讓你自動掉工號了。
小曾哥休閒娛樂
建議你把自己購買的保險全部梳理一下，通常保障型的保險支出在年收入10%以內比較合理，理財支出（包括理財保險、銀行理財等）在年收入30%—40%差不多，具體得跟你的家庭情況有關。
梳理一下自己的保險，優先滿足保障性需求，其次再考慮理財性需求。
先說說你的理財類保險。
根據你提供的信息，如果是三四年前買的保險，那時候絕大部分購買理財型保險的客戶，都是選擇的3年期繳費，你到現在應該是已經繳滿期了吧。如果確實還處於繳費期，建議看看你的保險的現金價值，如果覺得還可以，可以選擇退保。一般多少都還是會有一些損失。
如果不願意損失，那麼可以選擇中止保單。中止，不代表退保，只是暫時不交費，等到自己有經濟能力的時候，再申請復效。2年內申請復效，都是可以的。保險停效期間，保險公司不承擔保險責任。
還有就是你的保障類保險。
確實有很多客戶，盲目的投保，缺少規劃，買了一些不需要的保險。建議你可以好好梳理一下，把一些沒必要的保險，比如保額太低、保障重複、性價比極低的保險可以選擇退保。
因為不知道你具體買了些什麼保險，所以上述只是一些大概的建議，希望對你有所幫助。
老萌有個存錢罐
根據家庭和收入的情況，把保費支出調整到不超過家庭年收入的10%，因此
需要調整40%的是不合理的保費部分，最終達到保費和保額都合理的比例和額度。
從你的描述來看，一方面總保費中至少有40%是不合理的，另一方面醫療保障和意外保障的缺口卻是很大，像工廠的庫存管理一樣，既存在"呆滯庫存"又存在“欠料斷料”的現象，保費不合理，保險結構不合理。
一、家庭保費負擔比是10%左右，因此你50%的保費支出讓你非常吃力。
家庭年收入的50%的用作了保費，有4個原因導致：1）買了有投資功能的保險，既增加保費又降低了保障功能；2）買了返還型儲蓄型保險，增加了保費同時降低了保障功能；3）保額太多，超出了家庭收入的承擔能力；4）年齡太大，增加了保費支出等等.
保險像一個蹺蹺板，它應該發揮擅長的功能就是保障功能，小孩子坐在比較長的一端，大人坐在比較短的一端，小孩子就能撬起比他體重重幾倍的大人，這就是保障型保險的原理。
保障型保障的特點一般是保費低保額高，小孩子如果買“短期的消費型保險”可以達到1:100的槓桿效果，比如繳1年保1年的百萬醫療保險就是，因此百萬醫療保險也是“性價比”最高的保險，而在你的內容裡面沒有看到你說明。其他的意外醫療和意外傷害也是類似的保險，也沒有看到你說明，是不是沒有沒？
二、保障型保險是必需要買的保險，理財險不是必需要買的保險。
你列舉的3種保險分別是：20年期定期壽險、重疾保險這2種基本沒有買錯，理財險說得太籠統，如果你有孩子的話，孩子地教育險也是應該買的，40歲左右的人也應該考慮養老險了；這2種是理財型的年金保險，而且教育費和養老費99%以上的機會要用到，應該早買。
如果你所說的“理財險”是投連險、萬能險和分紅險的話，這就是導致你保費高到年收入的50%的真正的原因、不合理的原因了。這3種保險都是有投資功能的保險，具備了投資的特徵：1）投資連結保險的收益不確定，可能有可能無，可能高可能低；2）萬能險的利率有確定的部分，還有不確定部分；3）分紅險的分紅也是不確定的，有低檔、中檔、高檔3種，以哪種檔次分約是由保險公司的投資收益和分紅政策來決定的。
因此理財險是你要調整出去的重要對像。或者減少保額、或者轉換為消費型、或者退保。當然退保是最不划算的方法了。
三、你還差醫療保險和意外保險，不能應對鉅額的醫療費用壓力和傷殘風險。
前面我們說過，醫療險和意外險一般是消費型的保險，保費低保額高，醫療險是十分適合普通家庭用來報銷鉅額醫療費用，意外險理賠的額度也很高，基本是低於醫療險高於重疾險的理賠倍數。
從2019年1月到6月全國保險理賠數據來看，醫療理賠的件數是195.9萬件，醫療理賠金額是54.2億元，平均每件是2768元，醫療險是理賠件數的大頭和理賠金額的第二名。這表示我們小病小傷、感冒發燒的機會很大，是最應該先買的保險，沒看你提到。
另外意外險有意外傷害和意外醫療2種保險，其中意外傷害是針對大的傷殘或高殘，意外醫療是針對小的輕微的醫療費用。
綜合以上分析，送你4個建議：1）險種方面：建議你調整理財險：或減少保額交清、或轉換成保障型保險、或退保處理。增加消費型的醫療保險和意外保險；2）如果有小孩的話，趁早買教育險，如果你在40歲左右，應該買養老險，這2種年金保險是你一定用的上的，而且越早買越便宜，越早買核保越容易；3）保費方面：把總保費控制在年收入的10%左右。不建議你分紅險、萬能險、投連險等有投資功能的理財險；4）保額方面的建議是：門診1萬、住院醫療100萬、重疾保額是你年收入的3倍到5倍、意外傷害50萬以上、意外醫療1萬起、定期壽險的保額是你年收入的10倍左右。@悟空問答
關注我，持續收看家庭理財乾貨；分享給好友，友情因分享更豐盛。
白話家庭理財
答：這種情況很多人遇到過，如果不想退保損失過重，又想保障依然有效，有四種方法可用，第一種如果保險合同中有紅利，可以領出來交現在的保險費，第二種如果沒有紅利領取，可以保單貸款，每個保單都有貸款功能，而且利息很低，保單貸款後不影響保障功能，把貸款出來的錢用來交現在的保險費，第三種是減額交清，減額交清的同時保障會相應降低。第四種如果是年繳保險費，可以改成季繳，月繳。緩衝經濟壓力，保障不變。
拋達麗
看看保單有麼有保單貸款功能，利息一般比較低，六個月才需要還一次利息，實在還不上，就一直欠著本金，只還利息，待經濟好轉，再還本金。
pigflyingzhu
壽險扔了很可惜，重疾半中間扔了也可惜。畢竟年輕的時候保費低，又交了好幾年。
理財是最不合適的，可以考慮退掉，紅利趕不上同期銀行定期，太虧，其他的保障又比不上壽險和重疾，每年的錢還多，有交這個的還不如買國債存定存呢，沉沒成本總比持續損失合適。
心理師小蟲
苦一時趁年輕還有賺錢能力，總比老了沒賺錢體力還沒錢強，一切都會好起來。疫情終究會過去，交幾年退保損失太大，希望祝你好運度過這個難熬日期！
過客路人甲
虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，那些在電話裡忽悠“退舊買新”賣保險的，純粹是一種騙局，他們非法買賣用戶信息，誘導中老年人退保，購買坑人的分紅或返還型產品，虛假銷售。賺取高額佣金，提成50%，遇到此類詐騙，應及時報警。
切記主動找上門的沒有好東西，畢竟買保險的“韭菜”割不完，賣保險的“騙子”消不滅。
懲惡先鋒
很高興回答你的問題，其實有很多方法，第一就是你實在覺得負擔不起的話可以選擇減保，或這樣的話會減少負擔，再有就是可以通過保單貸款的方式來緩解，因為還貸款王只需要先還利息，什麼時候經濟好點了，就可以還上本金，不建議退保，會損失好多
\n{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_height": 512, "vposter": "http://p0.pstatp.com/origin/tos-cn-i-0022/a13d088e0aa84e0aa5132b85277549c0\
兔匪匪
如果身體狀況允許，建議換產品然後退保，繳費20年，現在才交3年，如果不退保你還要痛苦17年。如果退保你才痛苦3年！長痛不如短痛，當然前提是身體狀況允許，還可以買到保障
