2018年，中國已經進一步鞏固了全球家庭財富總規模第二的地位，這首先得益於中國經濟本身的快速增長，其次也是得益於中國民生保障、藏富於民的國策。此外，中國進入到全球最富裕10%人群的規模目前已經僅次於美國，位居全球第二位。這樣一個大環境下，老百姓如何做好財富管理，也變成大家高度關注的一個問題。
中國家庭的“財富慌”
我們經常說中國家庭有一個“財富慌”，這種慌張至少來自於三方面：
首先是我們財富管理的結構不夠合理。
目前中國家庭的財富主要配置在房地產行業。2017年，按照有關方面的調查，我們的家庭總資產中，住房資產佔比高達77%以上 ，遠高於房地產市場同樣發達的其他的一些國家，比如說美國，美國的比重大概是在1/3。高房價形成了住房資金佔比的高企，擠壓了中國家庭金融資產的配置比。2017年的時候，中國家庭的金融資產，在全部家庭財富中的佔比還不足12%，僅僅只有11.8%左右，而在美國這一比例高達42.26%。
第二，中國居民家庭大多數是第一代的財富管理人群，相對缺少財富管理的系統知識。
儘管我們經常說一句話，“你不理財，財不理你”。但是具體如何理財？如何實現不同職業發展階段的財富的有效管理？中國居民的金融知識儲備仍然比較匱乏。在這樣一個背景下，在近年的金融創新過程中，出現過各種金融詐騙、非法集資活動，這方面既有監管本身不到位的因素，同時也反映了國人在金融知識、在理財體系建設方面的匱乏和部分人性方面的一些弱點，比如貪婪、恐懼、冒險等等。
第三，新一輪的“資產荒”也導致居民的“財富慌”。
這是很多網友很無奈地調侃的一個說法。去年2019年春節的時候，大家都在轉發一個視頻截圖，說本來2018年是可以“躺贏”的一年，只要你啥都不買，不買股票、不買基金、不買各種幣，不買P2P，躺著不動，你就是贏家。但是如果你做了任何的配置，你可能就是一個輸家。一年以後的今天，我們再回看過去幾個月全球資產的各種表現，加劇了很多人的恐慌。各種資產的普遍性下跌，是新時期很多家庭打響財富保衛戰的重要挑戰。
在這樣一個情況下，財富管理就變成全民都高度關注的一個問題。
什麼是財富管理？
首先簡單地回顧一下什麼是財富：財富就是未來消費能力的儲存。本質上說，財富是把今天不用的價值存儲到未來，能夠通過各種方式交換未來的購買力，或是未來的商品和服務的消費能力。
我們經常把資產和財富混在一起，嚴格說來，資產是財富各種具體的儲值工具的表現。資產有各種大類資產，比如說銀行存款、房地產、股票、債券、銀行的理財產品、信託、P2P、公募基金、私募基金、保險、外匯、海外資產，包括一些商品，特別像貴金屬，也包括古玩字畫、供應鏈金融。
這些資產一個共同特點，它是價值的存儲，同時，好的資產還能夠帶來財富的隨著時間的保值和增值。
為什麼要進行財富管理？
有了財富以後，中國居民的幸福感、獲得感和安全感的提升是需要通過更好的財富管理來進行的。
今天，我們的民間財富保守估計已經超過了
200萬億，是GDP的2倍多。發展財富管理行業，提升未來居民的財富管理能力，已經到了刻不容緩的程度。歐美國家財富管理主要是集中在少數的富裕人群中間，而我們是一個社會主義國家，追求的是共同富裕，所以，我們更加關注的是全社會的財富積累。按照國外中產階級最基本的定義，淨資產超過1萬美金的人群叫“中產階級”。在中國，這個人群已經佔我們成年人口的一半以上。所以，大力發展針對中產階級的財富管理，對於我們國傢俱有非常重大的意義，不僅可以降低財富分配的不均、維護社會的穩定，同時，這也是我們社會主義事業的終極奮鬥目標，也就是解決人民群眾對美好生活的嚮往和不平衡、不充分的發展之間的矛盾。有的時候，我們又把它叫做“無限的慾望”和“有限的資源”之間的矛盾。
不同需求層級、不同發展階段下的財富管理
有的時候，我們會說，人民群眾對美好生活的嚮往，大大小小、無窮無盡，你滿足了一個願望之後，他還會有更高層次的願望出現。這些願望需要進行一些梳理，可以把它分成若干個不同的層級，當然每個層級都很重要。通常情況下，應該是由低到高依次滿足，因為這樣可以帶來最大限度的幸福感、獲得感和安全感。
在這個過程中，現代的金融學很得益於現代心理學的研究。心理學有一套理論叫馬斯洛的需求理論，把人的需求分成三個大的境界、五個小的層次，分別對應社會發展的三個大的階段。最低的大的境界是生存的階段，它既包括生理的需要，也包括安全的需要，它對應的是我們的財富規模的溫飽階段，也對應我們社會的“站起來”。在它上面大的境界是解決一些歸屬的需求，包括社會需要和尊重的需要，對應的財富規模是小康階段，也對應我們社會的“富起來”。最高的境界，應該是自我實現和自我超越，它對應的是富裕的財富規模，也對應的是一個“強起來” 的中國。
內容預告：
《北大金李：財富管理要因人而異》
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金李教授力作《與財富同行》，一本寫給普通人的財富管理指南。
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