在买房的路上，永远绕不开一个话题，就是买房选择“全款”还是“按揭”，有人说买房最好是选择“全款买房”，这样才没压力，不用还月供。而选择“按揭买房”的，不是穷人就是傻瓜，无缘无故去给银行做贡献，要知道30年下来的利息，都快超过本金了。

事实真的是这样吗？为了搞清楚这件事情，我请了一位经济学家，让他来为我们分析下，“全款买房”真的会比“按揭买房”好吗？

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全款和按揭到底哪个更有性价比？

我们先举个例子来了解下。我有两个朋友，一个叫小王，一个叫小张，他们两人当初一起去买的房，购房金额很接近，都是100万一套。但两个人一个选择了按揭，一个全款，因为小王认为，按揭只需要还30万，剩下的70万可以留在家里，以免出了事没钱花。而小张则不认为，还讥笑小王，说他没经济脑子，每年都在缴利息。

至此，小王和小张就走上了两条不同的道路了，小王成为无债一身轻的有房一族，而小张则成为了房奴。后面，房价开始上涨，小张看准时机，又用了70万，去买多了两套房子，背负了200多万的利息。但小张把买来的另外两套房子，以每月2500元的价格出租（静态回报率3%）用以还月供，每年递增10%。这样算下来，小张每个月只需要用小部分钱去还利息，虽然生活会苦一些。

就这样过了10年，当初他们买的那套100万的房子，现在已经涨到了250万，小张扣除一套在住的，剩下2套卖了就赚300万，同时这么多年租金早已能够抵月供了。可以说，小张通过这波杠杆操作，赚的盆满钵满。

看完例子后，我们再通过实际数据来计算下，是否“按揭”比“全款”更划算。

假设我们贷款100万来买房，选择30年，以基准4.9%来计算，总共是多少利息？如果是选择等额本息的话，如下图，我们需要支付91万利息。

如果是选择理财的话，100万，30年收益有多少？

按照目前市面上的理财产品来计算的话，一年回报率大概4.5%左右，30年下来可以拿到275万的利息。

如果是选择银行的定期存款的话，30年的收益有多少？

一般来说，银行存款的利率在3.0%-4.1%之间徘徊。因为时间比较长，所以我假设为3.8%，那么30年下来，大概可以拿到184.3万利息。

可见，不管怎么选，按揭买房都会比全款买房好更多。还有，如果把通货膨胀这个问题算上的话，按揭的优势会更大。试想下30年前父母一个月挣多少钱？30年后你自己一个月挣多少钱？现在30多岁往上的人，肯定听过一个词叫“万元户”，80年代初如果谁家有一万块钱，哎呀我去，大款啊！再看看现在呢？一个月挣一万块钱你都得觉得工资咋这么不够花呢？

还有，根据58同城给出的《2020买房趋势报告》数据显示，有87%的购房者会选择“按揭买房”，只有少部分的人会选择“全款买房”。

因此，我们在计算利息的时候，不能只看金额，还要看未来的通货膨胀和货币贬值因素，加上你的收入水平。要知道，贷款买房现在每月还2000元，占到你收入的一半，可30年后每月还是还2000元，但30年后2000元也许就只够吃顿早餐了。

还有，我们如果现在一股脑把钱拿去买房的话，如果家里人出现什么事情的话，怎么办？因此，按揭是让我们家庭理财配置更加合理，不会因为把钱都拿去买房子，导致生活水平和家庭抗风险能力降到了最低。

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综上所述，经济学家认为“按揭买房”的人不是笨蛋，不过具体怎么选择，还是要根据大家实际情况来抉择，如果你手头上资金充足的话，那无所谓，直接选择全款，还减少了利息。但如果只是一般家庭的话，能选择贷款的话，尽量选择贷款，并且把时间拉长。

我是阿杜探房，专注房产研究，为读者把握地产涨跌周期，不唯多，不唯空，只唯实。

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