葉鱼
要想保证晚年生活，一个是看你什么时候退休，还有就是想过什么样的生活，其实手头有100万现金已经很不错了，加上好好理财，应该可以获得较不错的保障。下面我们来分析下几种理财的方式，看看哪一种适合你。
1、定期存款：优点是无风险、确定性高，缺点是：利率低，其实也不能自由支取。
总结：不推荐，短期要用钱的话，例如你都快要退休了，随时要用钱，可以用某宝、某信上的货币基金代替。
2、债券基金：一般指的国债、纯债等，是优点是风险低、确定性较高（1年以上），缺点是：收益较银行定期高，要投1年以上。
总结：要是1年后就要用到，追求保本的，那么可以买这个。
3、指数基金：这里指的是大盘指数，优点是：收益较高，一般长期年化8%～12%，缺点是：至少投资5年以上，波动大，能承受30%的亏损。
总结：适合年青人理财，且投资时间较长，可以买入沪深300、创业板指数基金，当然也分左侧、右侧交易模式，这个有兴趣可以进一步交流。现阶段已经进入右侧阶段，适合于配置性买入。具体的操作可以进一步交流，这里写的话篇幅很多。
4、个股、行业类基金：优点：收益很高。缺点：对投资者要求高，风险很高，波动极大，有可能会有80%的亏损。
总结：养老的钱不建议投这个，除非你有确定性的一手资料，或者说赔光了我也不在乎的心理打算。如果说还年轻，也能承担损失，实在想试一试，那么可以拿最多10万出来作为配置。
5、资产配置：指根据市场情况，通过多个资产的组合，在控制回撤前提下，跑赢市场。优点：收益总体稳定，基本可以在8～15%，波动也比指数基金小。缺点：具有一定投资知识，纪律强，也能承受一定回撤。
总结：如果你想投资1年以上，有一定投资基础，能承受一定回撤，可以考虑这个，有兴趣可以进一步沟通、交流。
以上就是我的建议，希望能有所帮助。
手持菜刀
前提是要养老，又没有孩子，所以求稳。
要理财，一是怕存的这一百万被通货膨胀吞了，二是怕投资把钱给亏了。
所以不管投不投资，这笔钱都要分成几份，不把鸡蛋都放一个篮子里。
从60岁不工作了算起养老哈。因为现在还在工作，可以覆盖日常开支，有个意外险就可以了。
活到80岁，距离现在有没有四十年？有的话，四十年后，一百万现金只存银行真的不行。银行还有破产的风险呢，理赔最多也只能赔50万。当然中国的银行比国外稳哈。
况且现在正在降息，想只靠利息覆盖以后生活费，不靠谱。
你的家庭不需要给孩子攒钱，就可以把钱分为三大类————用来消费的钱，用来抵御风险的钱，生钱的钱。各占百分比依自己的需求算出来。
生钱的钱是要不断打理的，要求你不断学习的，不需要很高回报率的话，选定投基金和指数基金就好了。
只是为了养老，不是为了追求高风险高收益。
在别人给您推荐什么什么理财产品的时候，别忘了初衷，不懂的话不跳坑，想懂就去学。
星雨773
丁克一族最适合通过保险配置养老社区。
短期方面
可以做些稳定固收理财赚取收益，这资金量可以达到年化8% 一年收益有8万 每个月利息是6700。
长期方面
可以把每年结余以及理财收益也利用起来，配置家庭的长期规划或者疾病保障等方面的计划，这样综合配置起来不用太过担心未来的生活水平，因为目前你应该也有自己的工作，工资会有结余吧？日后也不需要为孩子（指不定想要孩子呢？）再担忧房子的事情，再加上收益方面也有增值。
望采纳！
王利头
这个要根据你自己的实际情况规划的，也要看你现在多少岁，身体如何，是否有老人负担，打算以后一个月多少钱用于养老，如果你们两口子，现在三十岁，双方父母都在都需要你们养老的话，那么情况又不一样，具体情况具体分析。单纯从银行理财的角度看，目前PR2的理财年利率在3.7%至5.2%之间，这个辐度范围内的理财一般来说没什么风险，属于固收类，摊下来一个月收益在3000-4400之间，另外你可以根据自己的理财风险风析进行不同的投资组合，具体的话，你可以关注我或者加我好友，我们一起探讨一下。
林木萧萧
有百万现金作为养老，存银行，吃利息，看来很保险。现在看来是夠了，但你总得想到，经济会发展，物价要上涨。国民经济每年上涨百分之五到六不多吧？这意味着什么？那就是你的现金贬值百分之五至六。.
1955年一分钱能买多少东西，现在一元钱又能买多少东西。
为了防止货币贬值，我觉得还是投资产业，固定的资产稳当。如在有发展的城市中心，买一个门面或一套住房，来出租，收的租金基本夠了。
布衣231174221
如果没有孩子把钱分成三份，一份在自己亲人里培养一个，二是看政府办的养老或是公益，三给自己买不动产和自己养老金就是前两个靠不住以房养老也可过完余生。
用户1347132152772
用一半去投资项目或者理财，一半定存银行月结利益保证生活。
