很多人理解的大公司是這樣的：大多帶有“中國”頭銜、註冊資本金百億以上、成立時間久、市場份額佔比高、服務網點廣、代理人人數多、廣告力度大、大眾多公司品牌印象深等等。
那麼，同樣的保險產品，為什麼大公司要比小公司貴很多呢？
比如下面的重疾險，大公司的產品比小公司貴了20%以上：
保障型產品大公司貴，萬能險保證利率大公司低，大公司都在1.75%到2.5%之間，小公司都在3%到3.5%之間。
大公司保險產品保費貴、保證利率低，是有其原因的：
壹
貴——歷史負債包袱重
“禍患”肇始於10幾年前的高額預定利率保單。1995年以來，中國處於降息週期，一年期存款利率從10.98%降至1.98%。很多大公司遭遇了這一利差損。
保險銷售人員每逢降息前便大肆銷售保單，各家保險公司的銷售額突飛猛進，但隨之而來的是高額的利差損——這些保險公司以高額預定利率售出保單，但其投資收益卻遠低於預定利率，由此造成的虧損額急速上升。
據某大公司測算，這些保單隱含的虧損超過200億，峰值時（預計2050年）預計會到400億。另據《經濟觀察報》報道，某大公司董事長在保監會大吐苦水，稱公司的利差損有800億。
貳
貴——廣告費用不菲
中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險四大上市險企2016年年報數據顯示，四大上市險企2016年廣告宣傳費用支出達241.61億元，日均6619萬元，同比增長56.5%，創出近年來的新高。
四大上市險企的廣告宣傳費用依次為：中國人壽21.2億元 ，中國平安172.46億元，中國太保45.63億元，新華保險2.32億元。
叄
貴——增員費用多
下圖是朋友圈截圖，保險公司以“免費旅遊”誘惑人們加盟保險銷售行業，不斷的增員、不斷的增加增員成本，對於進入保險公司的新人，還會有一些額外的培訓費用支出及獎勵。
肆
貴——運營成本高
大公司代理人多，內勤也多，辦公場所的租金和內外勤的工資（佣金）自然也多，因此產品費率相對較高，而小公司，在成本控制上，會通過減少或取消業務員隊伍，有些公司直接將產品交給第三方保險中介平臺銷售，很多成本就降低了。
大公司保險產品貴，也與公司發展戰略有關。以上種種，導致了大公司的產品費率要高於中小型保險公司。貴，有時候是迫不得已！
於是有人要說了，買保險要買大公司的，小公司不安全。
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