很多人理解的大公司是这样的：大多带有“中国”头衔、注册资本金百亿以上、成立时间久、市场份额占比高、服务网点广、代理人人数多、广告力度大、大众多公司品牌印象深等等。
那么，同样的保险产品，为什么大公司要比小公司贵很多呢？
比如下面的重疾险，大公司的产品比小公司贵了20%以上：
保障型产品大公司贵，万能险保证利率大公司低，大公司都在1.75%到2.5%之间，小公司都在3%到3.5%之间。
大公司保险产品保费贵、保证利率低，是有其原因的：
壹
贵——历史负债包袱重
“祸患”肇始于10几年前的高额预定利率保单。1995年以来，中国处于降息周期，一年期存款利率从10.98%降至1.98%。很多大公司遭遇了这一利差损。
保险销售人员每逢降息前便大肆销售保单，各家保险公司的销售额突飞猛进，但随之而来的是高额的利差损——这些保险公司以高额预定利率售出保单，但其投资收益却远低于预定利率，由此造成的亏损额急速上升。
据某大公司测算，这些保单隐含的亏损超过200亿，峰值时（预计2050年）预计会到400亿。另据《经济观察报》报道，某大公司董事长在保监会大吐苦水，称公司的利差损有800亿。
贰
贵——广告费用不菲
中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险四大上市险企2016年年报数据显示，四大上市险企2016年广告宣传费用支出达241.61亿元，日均6619万元，同比增长56.5%，创出近年来的新高。
四大上市险企的广告宣传费用依次为：中国人寿21.2亿元 ，中国平安172.46亿元，中国太保45.63亿元，新华保险2.32亿元。
叁
贵——增员费用多
下图是朋友圈截图，保险公司以“免费旅游”诱惑人们加盟保险销售行业，不断的增员、不断的增加增员成本，对于进入保险公司的新人，还会有一些额外的培训费用支出及奖励。
肆
贵——运营成本高
大公司代理人多，内勤也多，办公场所的租金和内外勤的工资（佣金）自然也多，因此产品费率相对较高，而小公司，在成本控制上，会通过减少或取消业务员队伍，有些公司直接将产品交给第三方保险中介平台销售，很多成本就降低了。
大公司保险产品贵，也与公司发展战略有关。以上种种，导致了大公司的产品费率要高于中小型保险公司。贵，有时候是迫不得已！
于是有人要说了，买保险要买大公司的，小公司不安全。
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