我們在北京辛苦打拼，社保交的也比老家多好多，好不容易等退休了，養老金卻只能按照老家的低標準領取，這不是吃大虧了麼？！本來說得好好的，在北京社保繳滿15年就可以在北京領養老金啊，怎麼說變就變了呢？！
繳了15年社保卻不能在北京領養老金，為啥？
先來看看這個新聞：
劉阿姨生於1965年3月，1996年1月在老家參加工作並繳納基本養老保險，1999年4月到北京工作，2010年7月在北京建立了基本養老保險賬戶繳納各項社保，直到2015年3月年滿50週歲。
這期間，劉阿姨補繳了2000年1月至2010年6月期間的基本養老保險，並交納了滯納金。
由此，到退休時，劉阿姨在京繳納社保的時間為：2000年1月-2010年6月（補繳），2010年7月-2015年3月（正常繳納），累計達15年。
但等劉阿姨辦理退休想在北京領養老金時，人社局的卻告訴她，“不滿足在京領取待遇的條件”，理由是“依據2009年國辦發66號文件，該同志賬戶類別為‘臨時賬戶’。”
估計很多人第一次聽說“臨時賬戶”，來，讓人力吐槽君給大家科普一下。
什麼是臨時賬戶？
在北京退休需滿足三個條件：
- 到達退休年齡；
- 在北京一般賬戶正常繳費10年；
- 累計繳費滿15年。
注意，這裡說的是“一般賬戶”。
基本養老保險賬戶分為“臨時賬戶”和“一般賬戶”兩種。
按照規定，男性年滿50週歲和女性年滿40週歲後在非戶籍所在地建立的賬戶均為臨時賬戶。
超齡職工（男士超過50週歲、女士超過40週歲）想換到大城市工作，如果拿不到戶口，社保關係是不能轉移的，也就別指望享受轉入地的退休待遇了。
劉阿姨在北京建立的社保賬戶時是2010年7月，此時她已經45週歲，超過40週歲了，所以不符合在北京退休的規定。
養老保險不會交=白花錢
大家常說的社保，其實包括了“五險一金”，在異地轉移中，真正變動的只有養老保險、醫療保險以及公積金。
工傷保險和生育保險屬於當期交納當期享受的險種，並不存在轉移的問題。
而在可以轉移的三個（養老保險、醫療保險以及公積金）中，只有養老保險是可以在同一個賬戶中續交的。
很多小夥伴到了新的城市，找到新的工作，只關心工資漲了多少，卻不管自己的社保，只是被動交錢！交錢！再交錢！
其實，受換城市工作影響最大的就是養老保險。
隔壁老王，戶籍河北，在北京工作了8年，在天津又工作了7年，到退休的時候，每個地方累計繳納的養老保險都不足10年，最後只能回戶籍地河北辦理養老金領取。
- 養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
- 基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%2016年北京的社會平均工資是7706元，天津是5265元，而河北只有4367元，高下立現。
- 個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數
按照從2010年1月1日起施行《城鎮企業職工基本養老保險關係轉移接續暫行辦法》，從一個城市到另外一個城市，你的個人養老金可以全部轉走，單位為你繳納的20%養老金卻只可以轉走12%。
跨省換工作需“算計”一下養老金
根據《城鎮企業職工基本養老保險關係轉移接續暫行辦法》第6條第2項規定：
跨省流動就業的參保人員的基本養老保險關係不在戶籍所在地，而在其基本養老保險關係所在地累計正常繳費年限滿10年的，達到待遇領取條件時在該地辦理待遇領取手續，享受當地基本養老保險待遇。
我們來看看，不同情況下流動就業者的養老金領取規則：
換城市工作如何減少損失
1、如果你老家的薪資水平沒有你工作過的地方高，建議你不要經常開啟“流浪模式”，一定要確定其中有一個工作過的地區你累計繳滿10年！
2、雖然《城鎮企業職工基本養老保險關係轉移接續暫行辦法》的規定是要在當地繳滿10年，但從目前各地的規定看，養老金的領取一般要累計繳滿15年，到退休年齡才能終身享受養老金。
達不到條件怎麼辦？這裡有兩個選擇。
第一、如果是繳費不夠十五年的，你到退休年齡了不管以前已經交了10年還是5年，都可以選擇一次性結算清楚，然後你就可以拿到你個人部分的錢，終止基本養老保險關係。
但是領取到的只是個人賬戶部分的一次性結清金額，至於之前企業幫你所繳納的部分是不會結算給你的，只會轉入養老金統籌賬戶，算是另外一種形式的充公啦。
（PS：養老金的多少和你公司每月交的錢+你個人每月交的錢有關。）
第二、可以參照城鎮個體工商戶和靈活就業人員的費基、費率繼續繳納保費，直至達到退休按月領取保費的條件。
這又是什麼意思？
簡單點就是先不退休，繼續繳費，一直交夠15年，然後達到條件去領取你的退休養老金。
但是又有人講了我都交了10年的社保，最後到頭來什麼保障都沒有？
保障還是會有的，總結起來大概有3點：
1
按月領取養老金
但是你要在1998年6月30日前參加基本養老保險。
2
可享受一次性養老保險待遇
但是你要1998年6月30日前參加基本養老保險，以及1998年7月1日後參加基本養老保險且養老保險費全部由你自己來交。
3
會有喪葬補助金和撫卹金
就是說如果你不幸早走了，你的社保就會由你的子女來繼承，或者其他的法定繼承人來繼承。你個人賬戶的餘額一次性支付給他們，並依據《中華人民共和國社會保險法》第十七條規定，參加基本養老保險的個人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領取喪葬補助金和撫卹金。
接下來的這些常見問答請收好
▶養老保險繳費滿15年就不用繼續繳納了？
權威：養老保險是五險的一種，養老保險累計繳費滿15年只是職工達到國家法定退休年齡時申請退休的一個基本條件，並不表示繳費滿15年後就可以不用繼續繳納了!
根據《社會保險法》第十條規定：“職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。”繳納社保是法定義務，即使在退休前已經繳滿十五年，還得繼續繳費，直至職工退休。
▶職工養老金計算有檔次之分？
權威：職工退休後養老金的發放金額是綜合每個職工本人歷年實際繳費情況，按照養老金計算公式具體計算得出，可以說企業職工退休後的養老待遇是“千人千面”，並沒有任何固定的檔次高低之分。
基本來說：
①工齡越長，累計繳費年限就越長，養老金就越多。
②工資越高，繳費基數就越高，養老金就越多。
③退休年齡越晚，繳納的養老費用越多，養老金就越多。
④當地經濟越發達，在職職工平均工資就越高，依次計發的養老金就越多。
▶失業了就可以直接領取失業保險金？
權威：失業保險金並非失業就能領取。
領取條件：
①失業前用人單位和本人已經繳納失業保險費累計滿一年，或者不滿一年但本人仍有失業保險金領取期限的;
②非因本人意願中斷就業的;
③已辦理失業登記，並有求職要求的。
注意：自願離職的人，不符合非因本人意願中斷就業這一項。
▶看病前要到社區醫院轉一下，否則不報銷?
權威：基層首診並非強制規定，參保職工和居民在本統籌區內按相關政策，可以選擇多家定點醫療機構作為首診醫院。需要提醒參保人的是，有些社區醫院並不是定點醫療機構。
參保人員如果需轉本市行政區域以外就醫的，就必須由具有轉院資質的定點醫院出具轉院證明，然後到社保中心備案即可。
▶社保卡可以隨意借給別人？
權威：社保卡既是我們的一種身份憑證，又能進行就醫結算、自助查詢、還能進行待遇領取、現金存取等操作。
但是以下這些行為，違反基本醫保險法規定，可能會被暫停使用社保卡，甚至追究刑事責任的!
①購買生活用品、與疾病治療無直接關係的體育健身或養生保健等消費等;
②醫藥換藥(物)、轉賣藥品、套用和虛開檢查治療項目等騙取醫療保險基金，超範圍購藥囤積藥品等;
③冒用別人的社保卡;
④把自己的社保卡借給別人;
⑤偽造或者使用虛假病歷、處方、檢查化驗報告單、疾病診斷證明等醫療文書和醫療費發票，作為醫保賬戶報銷憑證，或被視為醫保欺詐;
⑥在醫院使用社保卡開超出病情所需藥量的藥物，再轉手倒賣給別人，這屬於套取社保基金的行為，是非法牟利和不當得利。
▶住院費用超過部分自己支付?
權威：醫保政策從未規定每一位參保人員住院費用限額，只要符合基本醫療保險政策的醫療費用都可以按規定報銷。
醫療機構以超過醫保限額為由，單獨收取參保人醫療費用，是損害參保人利益的嚴重行為，參保人在住院就醫過程中遇到類似問題可向醫保經辦機構反映。
▶醫保規定住院不能超15天？
權威：目前的醫保政策從未規定參保人員的住院天數。是否出院，應根據患者的具體病情及是否達到了出院標隹和醫院能否提供相應的醫療服務來決定。
醫療機構或醫務人員不得以任何理由對達不到出院標準的病人要求出院。
▶男職工和不再生育的女職工就不用繳生育保險？
權威：生育保險是強制性繳納，都需要參加。根據社保法規定，職工應當參加生育保險，由用人單位按照國家規定繳納生育保險費，職工不繳納生育保險費。
▶醫保斷繳三個月會清零？
權威：目前廣州市職工社會醫療保險的繳費歷史是累計計算的，參保人停止繳費並不會導致醫保繳費歷史清零。但是斷繳對參保人的影響也有很多，如：參保人在停止繳費的次月，停止享受職工社會醫療保險待遇；而且從長遠來說，參保人達到法定退休年齡時需要繳滿最低年限才能享受退休醫保待遇。
▶地方養老金髮晚了，之前幾個月的錢不發了？
權威：各地養老金調整發放到位的時間可能不盡相同，但無論什麼時候發放到位，都是從當年的1月1日起補發。
社保問題伴隨著一個人的一生，尤其疫情期間很多人回國治療，也讓我們看到了社保的重要性。作為HR，更要熟悉這其中的利害細節，為公司員工的切身利益保駕護航~
閱讀更多 勞資匯 的文章
