出品：全球財說
號稱百年民族金融品牌的交行，近年來的表現實在有些對不住其厚重的歷史。
近年來，在交行多個不同分支機構頻頻曝出騙貸案件，最近的一起是3月底曝出的溫州分行高新區支行的異地房產抵押騙貸案，據此前媒體報道，涉案金額約為3億左右。最大的金額是去年底發生在合肥的一起舉報案，涉案金額12億。
交行的業績近年來也頗有些尷尬。先是業績不斷被資產規模比自己小的招行趕超，現在資產規模排名又被新晉到國有大行之列的郵儲銀行擠到了第六名。《全球財說》還發現，交行2019年年報中疑似有一處bug。
與業績被趕超的同時，交行高層人事震盪不斷，至今仍未平穩，行長、監事長還是空缺。就交行騙貸案、業績表現等方面情況，《全球財說》向交行發出求證問詢，截至發稿，該行未曾回應。
人事震盪期
交行近年來高層人事變動較大，自2018年2月，時任交通銀行董事長牛錫明不再任職後，該行董事長、行長曆經更迭。
牛錫明離任董事長一職後，時任交行行長的彭純接棒董事長職位，由此行長一位又現空缺，大約4個月後，任德奇從中行被調任交行，任該行黨委副書記、副董事長、行長，在任德奇到任後，交行的“三長”齊全，即董事長、行長、監事長人員都已到位。
在人們以為就要塵埃落定，該楊帆起航發展業績時，2019年，該行人事大調整再次拉開序幕。去年1月，交通銀行原監事長宋曙光，被調任中國出口信用保險公司，擔任董事長一職。去年4月，僅僅掌舵交通銀行一年多點，彭純再度被調回中投公司，出任黨委書記、董事長，直接造成該行董事長和監事長的職位空缺，其間，到交行還不足一年的任德奇不得不代為履行董事長職責。
今年初銀保監會批覆，核准任德奇任該行董事長的任職資格。但現在行長和監事長職位仍然空缺。
就在交行人事震盪的這兩年，股份制行招行和興業在大力發展，招行多項重要指標超越了交行，興業也距離交行不遠了。去年國有行中又添加了新成員—郵儲銀行，使得交行在大行內部排名也受到挑戰。
在原五大行陣營中，交行資產規模就最小，現在新加了“兄弟”郵儲銀行，其資產規模排名繼續向後。2019年末，交行資產規模仍未突破十萬億，而工農中建資產規模都在二十萬億以上，宇宙行工行已經突破三十萬億，郵儲銀行資產總額也突破了十萬億。而交行在9萬億這個臺階走了兩年也沒能突破十萬億。
盈利方面，儘管交行也實現增長，2019年，交通銀行實現營業收入2324.72億元， 同比增長9.32%，實現歸母淨利潤772.81億元，同比增長4.96% ，增幅較上年提高0.11個百分點。
但尷尬的是，資產規模不及交行的招行，盈利能力再次趕超交行。去年招商銀行累計實現營業收入2697.03億元，同比增長8.51%，歸屬於本行股東淨利潤928.67億元，同比增長15.28%。
從存款成本看，交行的大行地位在百姓心目中或許還不及招行，2019年末，交行的存款成本進一步上升，平均成本率超過了招行。
財報顯示，2019年末，交行客戶存款平均成本率為為2.35%，2018年為2.27%，其中公司存款和個人存款平均成本率均上升，2019年末分別為2.31%和2.44%，2018年則為2.22%和2.38%。這個水平較招行超出很多，2019年末，招行的客戶存款平均成本率為1.58%，比交行低出0.77個百分點，招行公司存款和個人存款平均成本率分別為1.75%和1.28%，分別比交行低0.56個百分點和1.16個百分點。差距著實不小。
報表疑似出現bug
資產質量方面，亮點不大。
不良貸款和不良貸款率一升一降，報告期末，交行不良貸款餘額780.43億元，較上年末增加55.31億元，不良貸款率為1.47%，同比微降0.02個百分點。撥備覆蓋率下降，同比下降1.36%，為171.77%。
從貸款五級分類看，次級類貸款和可疑類貸款同比增加，分別增加了32.52億元和40.52億元。
貸款減值準備2019年也在增長，2019年末為1340.52億元，同比增長6.78%。
在各類貸款中，除了信用卡貸款外，其餘都在增長，信用卡貸款下降了7.48%，下降或許與信用卡不良大幅增加相關。2019年末交通銀行信用卡不良率為2.38%，2018年信用卡不良率為1.52%。
《全球財說》注意到，交行年報中疑似存在一處bug，在具體分析業務時，關於“地域集中度”部分，僅是描述了個別地區的佔比問題，緊接著下面不是地區貸款發佈表，而是按擔保方式劃分的貸款方式情況，很像是“作業寫串了”。
騙貸案件高發
在高管震盪期內，不僅業績被股份行趕超，內部風控漏洞事件亦頻發。
近日，交行溫州分行傳出被“騙貸”的消息。據稱，涉事銀行網點是交行溫州分行高新區支行，涉及的是一批異地房產抵押，大致情況是2017年客戶將上海的房產拿到該支行做抵押貸款，但是銀行卻沒有做到貸前審查和貸後管理，最後發現抵押的是虛假標的。根據報道稱，這批異地房產抵押大概有幾十宗，且每筆抵押貸款金額都在500萬以內，共涉及金額約3億左右。
近年來，交行發生的騙貸案不止一起。
今年臨汾市中院披露一份刑事判決書顯示，交通銀行臨汾分行員工與人裡應外合騙取貸款1900餘萬元。
判決書顯示，2016年3月至2016年8月，梁某芳在交通銀行臨汾分行擔任零貸管理部客戶經理協理期間，利用交通銀行“e貸通2.0”業務流程及管理方面漏洞，與李某合謀從中賺取好處費。
李某及其下屬3名中介人向社會不符合辦理貸款條件的客戶收取貸款資料，利用梁某芳的職務便利，通過欺騙和盜用該行客戶經理和支行行長等人的貸款系統賬號密碼，擅自利用已辦“e貸通2.0”業務的7家單位名義，非法添加貸款資料，致使交通銀行受理153人的貸款申請，共計發放1903.7萬元貸款。
此前據媒體報道，安徽省前城投資股份有限公司（簡稱“前城股份”）已就合作方力高集團及其所屬子公司在合肥市肥東縣兩處地產開發中所作的違規行為向中國銀保監會、安徽銀監會監管局、交通銀行總行分別提交舉報信，並附舉報線索。
提交至銀監會和銀監會安徽監管局的舉報信顯示，前城股份舉報對象為力高集團及其所屬子公司力高集團同鑄置業、磐瑞置業、智越置業以及提供貸款的交通銀行安徽分行。
舉報信稱，在力高集團指使其境內子公司控制的同鑄置業、智越置業、磐瑞置業串通施工單位簽訂虛假施工合同，合同價格高於真實中標價格，項目公司據此向交通銀行申請放貸累計達到12億元。
前城股份在向交通銀行提交的舉報信中表示，被舉報人騙取貸款資金數額特別巨大，極有可能無法按時還本付息，可能給交通銀行資金造成損失。
去年11月，交行遼陽分行還因騙貸導致貸款形成風險收到監管罰單，罰單內容顯示，在某騙取銀行貸款案件中，存在貸款調查與審查不盡職、內控管理不到位的問題，導致貸款形成風險，被銀保監會遼陽銀保監分局罰款人民幣20萬元。
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