2019年上市银行中报已全部发布，现从中报数据上对比工行、建行、中行、农行和交行。
1、 利息收入与非息收入
在利息收入部分，受到市场利率下行影响，五个银行除了交通银行净息差都有所下降，这表现为存款优势银行与存款弱势银行在同业市场互为对手盘，同业利率下降有利于存款弱势的银行增加净息差，也会减少存款优势银行的净息差。
净息差与2018年中报变动情况如下：工商银行2.29%（下降1bp）、建设银行2.27%（下降7bp）、农业银行2.16%（下降19bp）、中国银行1.83%（下降5bp）、交通银行1.58%（上升16bp）。
在非息收入部分。工商银行、中国银行、农业银行、交通银行都是双位数增长。其中，工商银行的非息收入中的保费收入增长比较快达到了80%，但是这个保费收入保费支出也增加了76%，这个导致了工商银行营业收入很强但是最终营业利润不强。建设银行保费收入一直都是负增长的，建信人寿这一两年来都在调整结构等调整完了估计也会有业绩贡献。建设银行非息收入主要是由电子银行和信用卡贡献为主。农业银行也在电子银行方面有突出的表现，农业银行电子银行收入增长了44%。中国银行非息收入虽然增长20%，但是都不是集中在手续费方面的，手续费方面仅为个位数增长。交通银行的非息收入占比是五大银行里面最高的，整体增长比较好。
综上，五大银行在非息收入方面，考虑长期持有需要持续的稳定性，我认为净息差依然是首要选择标准，次要标准是手续费收入较为平稳增长的银行。因此第一部分结论是工商银行和建设银行是较好的长期投资标的。
2、成本收入比
成本收入比这个指标对于长期投资者来说非常重要，这个指标对比起来非常简单，直接拿来对比就行了，越低的越好。工商银行18.71%、建设银行21.83%、农业银行25.73%、中国银行24.63%、交通银行29.05%。
所以，这部分对比结论也是工商银行和建设银行比较好。
3、资产质量
通过一个指标来区分银行对待资产质量的严格程度。逾期贷款率和不良贷款偏离率就是个不错的指标。
逾期贷款率：工商银行1.68%、建设银行1.43%、农业银行1.49%、中国银行1.42%、交通银行1.82%。在逾期贷款方面，工商银行虽然有点高，但是无伤大碍。其实逾期贷款时观察银行业整体不良水平比较好的一个指标，这个指标放在30多家银行中可以看出上市银行整体的资产质量走势是好转的。
不良贷款偏离率：工商银行76.74%、建设银行67.18%、农业银行77.91%、中国银行73.60%、交通银行86.44%相对于2018年报比较平稳。其中建设银行是把所有逾期贷款都打入了不良贷款。但是需要注意的是，建设银行在2018年年底时候的逾期贷款是比不良贷款要少很多的，如今逾期贷款只比不良贷款少一点点，这是不同的。而且建设银行在和核销和转出方面是有比较多的转出贷款的。这点需要注意一下。
所以，这部分对比结论是建设银行和中国银行比较优质。
4、资本充足率
资本充足率是比较战略性的指标，对银行有深远的影响。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行使用的是内部评级法，。
在资本充足率方面：工商银行15.75%、建设银行17.06%、农业银行15.48%、中国银行15.33%、交通银行13.84%。建设银行依然是名列前茅。
总结：作为长线价值投资者，我看中这些大银行主要是看中了他们稳定性，也非常重视一些长期指标而非中短期指标。大银行的底层资产是比较核心的资产，买银行股实际上就是买了一个债权的综合体。因此综合以上四个部分的分析我觉得工商银行和建设银行依然是较好的长线投资品种。需要注意是，本人不是金融专业人士，所做出的判断仅为一名普通投资者所能做出判断，如有不正确的地方希望各位可以在评论区提出批评与指正。
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