字煤體拾帶
大家好，我是勇談。從2020年3月1日到今年的8月31日，除公積金貸款和不夠一個定價週期除外都需要轉換為LPR貸款。而且瞭解住房貸款的朋友應該知道，早在2019年10月8日起的住房商業貸款就是按照LPR為基準進行的。所以說，除去公積金貸款外新房貸款還款的方式只有一種——LPR為基準的貸款。當然還款方式還是跟之前一樣有等額本息和等額本金的區別，具體的還款方式跟過去的固定利率計算方式基本一樣，只不過是定價週期週期做出了改變而已。藉此機會簡單談談我的觀察。
以LPR為基準的住房貸款，還款方式還是兩種“等額本息”和“等額本金”
第一、此次轉換的僅僅是貸款基準利率，跟還款方式沒有什麼影響。等額本息就是每個月的還款金額一樣，等額本金是還款金額逐漸遞減的；採取LPR為基準後，只是根據跟銀行簽署的定價週期不同而跟過去有所不同，畢竟過去的固定利率調整頻率大概幾年才有一次，只不過這次LPR利率每年都要進行一次調整（根據央行規定最短定價週期為1年）。一般系統默認的都是12個月重新定價，具體定價日期可以選擇1月1日或者還款日；需要修改的可以跟貸款銀行進行辦理。
第二、到底要選擇等額本息還是等額本金，還是要根據自身的收入情況，並沒有標準答案。如果說收入相對比較高，那麼建議選擇等額本金先高後低的還款方式，反之亦然。這並沒有標準的答案，不過可以告訴各位的是等額本息的支付貸款利息確實要比等額本金高出不少。按照過去固定利率來計算，以貸款100萬、20年為例，等額本息還款利息為570665.72元，等額本金為492041.67元；大家可以隨便下載一個貸款計算器就可以得出想要的答案。
此次調整僅僅是基準利率的調整，其他的基本沒有變化
截止到現在對於LPR利率後對於房貸的影響很多朋友都考慮的過多，其實從央行到各個銀行都已經仔細研究了許久，根本沒有多少可“鑽”的空子。作為貸款購房者唯一能夠做的就是按照要求去申請，在合理的規則範圍內提出自己合理的要求，那麼什麼是可以提出的？
重定價週期和重定價日的選擇，根據觀察來看目前重定價週期銀行系統默認的是1年，重定價日是每年的1月1日或者還款日。通過分析後得知，重定價週期選擇1年問題不大，但是重定價日在每年的1月1日就有問題了，畢竟1月1日的LPR報價是根據去年的12月20日來執行的。根據慣例來說，每年的第四季度都是銀行缺錢的時候，自然LPR報價不會低。個人建議到實際貸款銀行協商將定價日定在2月1日或者3月份1日是最為划算，這個時候往往都是春節旺季，央行每年釋放幾萬億流動資金是常態。
綜上，此次調整僅僅是基準利率的調整，其他還款方式基本沒有什麼變化。大家還是根據自身情況做出等額本息和等額本金的決定即可。切記文中提到流動重新定價日的選擇，這點或許會讓你省些錢財。各位覺得呢？原創不易未經允許不得隨意轉載，喜歡房產問題的朋友可以訂購勇談的專欄，更多優質內容繼續貢獻中。
勇談房產壹貳叄
其實這個怎麼選是要看借款人當前的緊急情況而決定。
第一種情況，等額本息還款，適用於付了首付手上已經資金不充裕，相對緊張的借款人。等額本息是每個月還款金額一樣，比如說每月還款1000元，這裡面的構成是本金少，利息多然後每個月本金會增加，利息會減少，合計是不變的一直是1000元。
第二種情況，等額本金還款，適用於付了首付手上仍然有大量現金，相對寬裕的借款人。等額本金是每個月還款金額遞減，比如說首月還款1000元，這裡面的構成是本金不變，利息隨著每個月剩餘本金的減少也就每月遞減，所以每個月本金不變，利息會減少，合計是是減少的，即每月遞減。
在另外說一下這兩種方式所付出的總利息，表面來看，等額本金是要少一些，不過仔細算來，比如說同樣100萬，利率5%，使用一年，到期還本付息，到時候就還105萬，假如說半年的時候歸還50萬，那利息就是50萬*5%+50萬*5%/2=3.75萬。那再比如說你每個月都還10萬，每個月的佔用銀行本金就會遞減，那利息就會個更少。
道理就這樣的，等額本息佔用銀行的本金在貸款期限內的任一時點上都比等額本金要多一些，所以也就利息多一些，這是相輔相成的。
不知說清楚沒有，歡迎大家討論。
金融小靈通
一、三種貸款方式的選擇
1、商業貸款
商業貸款是銀行發放的貸款。
額度高。以買新房為例，交付完首付款之後的餘下房款，都可以申請商業貸款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商業貸款。
貸款利率較高。貸款基準利率為4.9％，而且截至到目前為止全國首套房貸款平均利率保持上漲，已經連漲20個月，達到5.69%，因此貸款的總利息比較高，而且在很多城市限購政策“認房又認貸”的背景下，只要有過貸款記錄都算二套房。比較適合有足夠償還能力的人申請。
2、公積金貸款
公積金貸款由各地公積金管理中心運用住房公積金，委託銀行發放。
貸款利率低。現在房地產調控不放鬆，商業房貸利率上浮，還好公積金貸款利率低且穩定，對購房者而言，儘量使用公積貸款成為降低購房成本的最好選擇，最新個人住房公積金貸款5年以下及5年以上利率分別為2.75%、3.25%。
額度有限制。公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、餘額的限制，僅限普通住宅使用，政策還規定了公積金的最高可貸款額度，且每個城市的政策都各有不同。
3、組合貸款
即組合申請公積金和商業兩種貸款。
利率適中。即商業貸款部分採用商業貸款利息，公積金貸款部分採用公積金貸款利息，利率不會太高。
貸款金額較大。結合公積金貸款和商業貸款兩種貸款的形式可貸款的金額也比較大，因此使用的人數最多。
二、兩種還款方式的選擇
1、等額本息
定義：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。因此還款人每月還款固定金額，但每月還款額當中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。
適合人群：由於每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體也適合這種還款方式。
2、等額本金
定義：將本金分攤到每個月內，同時付清上一個交易日至本還款日之間的利息。因此還款人前期支付的利息較多，還款負擔逐月遞減。
適合人群：由於每月的還款本金額固定，而所還利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。因此，比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，比如經濟實力較好的中年人。
向著陽光驕傲的活著
1、等額本息還款
選擇的等額本息還款人，在進行還貸的時候需要把貸款的本金和利息相加，然後平攤到還款期限的每個月中，對於借款人來說，每個月還給銀行的月供數額是一樣的，但是隨著本金的逐漸增加，利息會隨之逐月遞減，等額本息還款是目前最為普遍的還款方式，也是大部分銀行長期推薦的方式，對於收入比較穩定的人來說，可以選擇等額本息還款。
2、等額本金還款
選擇等額本金還款時，借款人每個月所還的月供是逐月遞減的，等額本金會把貸款人的本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息，選擇等額本金還款的時候，借款人剛開始還款的壓力會比較大，還款負擔逐月遞減，但是這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低。對於有提前還款打算人的來說，可以選擇等額本金的還款方式，但是要注意在還款到後期的時候，反而不適合提前還款了。
無敵大栗子
建議首選選擇等額本金再選等額本息。具體可以下載個房貸計算器算下比較下，根據自己的實際情況進行選擇。
貸款有兩種方式，等額本金和等額本息兩種貸款方式，等額本金是每個月還款本金不變，利息越來越少，每個月遞減。優點是總體還款利息少。缺點前期還款壓力大。
等額本息還款方式，每個月還款額度不變，每個月還款利息不變。優點平均每個月還款相對等額本金較少，還款壓力不大。缺點整體還款下來利息高。
豫見苗子
按揭房貸的還款方式各有各的好,購房者可以根據自己的情況來選擇!
1.
等額本息還款。這是目前買房按揭貸款運用最普遍的方式,作為還款人,每個月要還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重會逐月遞增...
2.
等額本金還款。相對等額本息還款方式而言,這種還款方式總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,總的來說還款負擔是逐月遞減的。
3.
一次性還本付息。銀行對一次性還本付息的買房按揭貸款還款方式的規定是:貸款期限在一年(含一年)以下的,實行到期一次還本付息,利隨本清...
儒房地產趙廣周
等額本息：每個月的還款金額一樣，前幾年還的大部分是房貸利息，本金還得很少，10年左右本金還得錢才與利息持平。同樣的貸款金額和還款期限，這種方式比等額本金的還款方式需要支付更多的利息，但是壓力沒有等額本金還款的壓力大。適合一般的工薪階層或者沒有提前還款計劃的購房者。
等額本金：每月的還款金額逐漸遞減，前幾年每月還款金額很高，壓力很大，但是隨著還款時間的越長，後面的還款壓力越小。等額本金還款方式的總利息也比等額本息還款方式的要少。適合工資待遇很高、工作很穩定的購房者，或者適合想提前還清貸款的人。
你選擇的房貸還款方式與你的工資待遇、工作穩定程度、你能承受的壓力等因素息息相關，具體還應該結合自己的實際情況選擇最適合自己的還款方式。
一地似花涼
新房貸款的話當然是有公積金的用公積金，如果小平房公積金貸款能夠支持購房就用公積金。貸款額度小那就商貸+公積金！沒有公積金的話只能商貸，純商貸一部分銀行跟開發商有合作有折扣，也可以找小型銀行利率低點。
還款方式的話可以等額本金或等額本息，這兩種各有優缺點。
等額本金的話，前期還的多，後期越還越少，利息比同等額度的等額本息利息較少！
等額本息的話，每月還的額度相同，利息比等額本金利息多點！！適合經濟不寬裕的！
這兩種都可以每年有1-2次的提前還款！！！
覺得我回答還滿意的話，加個關注！！！！！！！
小繆說八道
這個真的是最近最熱話題了，從眼前看，甚至十年八年之內，估計按照基準調價比較划算，但是大部分買房者的貸款年限（或者說大部分在意這些貸款變化的人）都很長，短時間內，國家可能會刺激剛需住房這塊下調基準，但是長期走勢不得而知，從個人經驗來看，一套房的利率，調整空間不大，如果有二套房，三套房貸款的，倒是個機會
夜色微涼伊人紅妝
等額本金，越還越少。因為每月本金相同，提前還款划算。但前期還款壓力稍大。
等額本息，每期等額還款，前期還的利息較多，提前還款時會發現還了這麼多年，本金才還了一點點。相比等額本金，前期月供少一點。
