由於近幾年房價居高不下，能夠全款買房的人少之又少，大多數人都選擇貸款買房。
而當手裡有一部分閒錢時，有人就會考慮：要不要提前把房貸給還了？畢竟按揭買房，會為此支付高額的利息，二三十下來，利息也是一筆不小的數目了。
房貸的利息是怎麼算的？
想要知道提前還房貸劃不划算，要先明白房貸利息的計算方式。
房貸利息有兩種計算方式，等額本金和等額本息。
等額本金就是將貸款的本金平均分攤到每月，每月的利息為剩餘未還款額乘以利率。
等額本息就是將貸款的本金和總利息相加，然後平均分攤到每一個月，借款人每月還款額是相同的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。大多數銀行在房貸的還款方式上默認的是等額本息還款法。
辦理提前還貸業務又可分為兩類：
1、全部提前還款。全部提前還款就是指房貸用戶一次性將所有欠款金額還清，銀行會從用戶還清全部欠款的當天截止計算房貸利息。
2、部分提前還款。部分提前還款就是指房貸用戶歸還了一部分欠款。部分提前還款用戶可以選擇縮短貸款還款期限，每月還款金額不變，也可以選擇還款期限不變，減少每月還款額。部分提前還款銀行會繼續計算未結清款項的利息，利率依舊是按照原來的利率執行的。
該不該提前還款？
那麼，到底應不應該提前還款呢？讓我們先來算一筆經濟賬。
根據目前的數據，公積金五年期以上貸款利率為3.25％，商業貸款基準利率為4.9％，再加上折扣，執行利率就達到了4.165％。
總體看，房貸利率其實是維持在一個較低的水平上的，這大概也是老百姓能貸到的最便宜的款了。
從長遠來看，通貨膨脹是大勢所趨，錢會變得越來越不值錢。而相比於貨幣貶值，房貸的月供基本上會保持不變。你現在的月供6000元，20年後可能只能買600元的東西。用未來的錢消費現在東西，不僅能有效對抗通貨膨脹，還能變相提升資產價值。
所以說，如果提前還貸，其實損失的是一種以較低利率借款的機會。同時也損失了將這筆錢投入到其他投資渠道中可能獲得的較高收益。尤其是等額本息貸款進入還款階段中期時，利息已經還的差不多了，月供大部分都是本金，就更加沒有提前還款的必要了。
而且如果提前歸還了這筆錢，後續生活中急用錢的話，很可能要通過其他利率更高的貸款來解決，損失就更大了。
提前還款的注意事項
當然，也有兩類人比較適合提前還款：
一類是執行上浮利率的貸款人。由於執行上浮利率已經較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對會比較划算。
另一類是目前還處於還款初期的貸款人。在貸款的前幾年，本金基數大，利息相應也高，如果手頭有閒置資金，除了定存，又一點投資理財都不會的，就提前還吧。
不過，在還貸流程中，有些問題一定要注意。
1、提前預約
在借款期內、貸款發放滿一年以後，經銀行同意，可書面申請提前歸還部分或全部貸款。一般銀行辦理此項業務需要2－7個工作日時間。各家銀行對於提前還貸的規定彼此各不相同，貸款人在決定提前還貸前務必弄清貸款銀行的操作流程。
2、收取違約金
有些銀行就規定，提前還款可以，但是你得繳納一筆違約金。不同銀行，違約金收取的比例都不一樣。
以建行為例，貸款不滿一年提前還貸，收取提前還貸額的百分之三作為違約金。貸款一年到兩年提前還貸，收取百分之二。貸款兩年到三年提前還貸，收取百分之一。
無論還款金是多還是少，這錢總歸是掏得不愉快。所以，如果有提前還貸的打算，一定要仔細看清條款。
3、部分還貸不要先還公積金
如果買房時，你選擇的是“商業貸款＋公積金貸款”組合貸款的方式，建議先還商業貸款，因為相比公積金貸款，商業貸款的利息比較高，如果先將商業貸款的那部分還清了，那麼對於個人和家庭來說，每月的房貸壓力必定會減輕很多，而且利息也節省不少。
4、及時辦理房產抵押注銷
這個是最關鍵的，房屋在貸款期間房產證是抵押給銀行的，所以還清貸款之後一定要辦理抵押解除，否則，抵押記錄仍在房產部門有備案，很有可能會為未來埋下隱患。
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