眾所周知，我們熟知的大平臺——團貸網暴雷，以涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查。對於網貸出借人來說，這則消息如驚天一震，令人措手不及。
然而慌張之餘，出借人這個時候，更應該冷靜下來，多聽多看多瞭解，理性思考。
倒了一個“團貸”並不意味著整個行業不行。正如中國互聯網金融協會會長李東榮在2019博鰲亞洲論壇年會上說的：“對於金融行業，我們要遵循的就是將壞人堅決清除出去，好人讓他依法運行”。
潮水退去，才知道誰在裸泳，任行業波濤洶湧，真正的p2p平臺依然合法合規地在運營著。
團貸網暴雷解讀
“唯規模、背景論”再次打臉，你所迷信的規模與背景矇蔽了你的雙眼
警方的通報顯示，團貸網暴雷的原因與去年的暴雷平臺——投之家、錢爸爸等如出一轍，都是涉嫌非法集資：這也就是說其存在“發假標”、“違規性自融”等情況。而真正的P2P只是一個信息中介，資產和標的一一對應，P2P平臺在這個過程中根本不會觸碰資金，是不存在暴雷情況的，團貸網只是打著P2P旗號的非法集資平臺。
自網貸行業步入整治期，一次次爆發的風險事件足以引起眾人警醒。然而，在真正實操時，很多出借人還是無法保持足夠的理性，唯規模論、唯背景論，甚至為此不惜違背投資理財的基本原則。
據相關媒體爆料，上線於2012年的團貸網採用“江湖玩法”瘋狂擴張規模，涉嫌期限錯配、資產不真實、不合規的資本運作等非法行為。認真觀察不難發現，相比其他頭部平臺，團貸網的
利率要高很多，同等市場條件下，這背後必然存在貓膩。當然，具體待官方進一步披露，在此不做過多討論。此次團貸網暴雷再次提醒了我們：頭部平臺不一定能活到備案，投頭部平臺也並不等於安全無憂。相比這些華麗的外表，出借人還是要回歸本質選平臺。
迴歸本質，還是要看平臺底層資產是否真實、團隊產品及風控能力、經營水平。
首先，是底層資產的真實性：這是判斷平臺是否能投的最根本性問題，因為它牽涉到一個平臺的道德底線，如果說經營性風險的根源在於平臺能力不行，那麼底層資產不實、發假標，就是妥妥的道德問題了。
如許多平臺會採取召開出借人見面會、組織開放日，或者開放大門迎接出借人來現場隨機驗標，這都是底層資產真實的最基本表現。
其次，是產品與風控問題，產品如大家公認的優質資產多為有抵押的如房貸、車貸等小額資產。高風險的現金貸、消費貸肯定是不能碰的；而在目前經濟下行的狀況下，動則上千萬的企業貸，也是不能碰的，一旦發生逾期或壞賬都將是大規模災難性的危機，這也是為何監管層要求P2P小額分散的原因。風控一方面基於產品本身，另一方面就是考驗平臺自身的風控能力了，這從平臺日常公佈的逾期率以及日常還款情況就可以一目瞭然。
最後，是經營性風險，在P2P迅猛發展的那幾年，P2P門檻是很低的，幾個人、一套系統平臺就上線了。而且很多平臺掌舵人都是沒有任何互聯網、金融行業經驗的人。如果對金融、互聯網行業不瞭解，不懂其中的運作模式及經營規則，是很難持續運營下去的。因此，在平臺的選擇上，也要考慮到平臺運營團隊的資質。
多贏普惠現狀播報
本次事件對多贏普惠是有一定衝擊的，如線上債轉標增多、提現量增多、諮詢量增多等，但目前都在可控範圍之中，平臺也一直在正常運營，歡迎出借人隨時到公司考察。
面對當前挑戰，我們認為踏踏實實地做好本職工作，努力合規、服務好出借人與借款人，同時縮減成本，保證平臺始終處於盈利或微利狀態，進而實現健康長遠的發展比什麼都強。
首先，在最重要的優質資產上，我們始終沒有放鬆，甚至更加嚴格。
瞭解車貸行業的人都知道，2018年受到行業暴雷潮的影響，車貸行業有段時間逾期大規模上升。面對這種情況，除了加強對原有借款人的催收管理之外，我們在借款人資質審核上也更加嚴格。這也是我們的逾期率始終保持在行業低水平的原因所在。
關注平臺的出借人應該有注意到，目前線上標的數量相對於2018年是下降了許多的，平臺也經常會有提前回款的現象發生，這也是借款人優質的表現之一。
其次，根據監管要求完全採用點對點模式，平臺不觸碰資金，無期限錯配，無自融風險，不存在擠兌風險。
多贏普惠自上線以來就一直採用點對點模式，同時也是第一批上線合規銀行存管的平臺，平臺僅靠收取服務費用盈利。線上借款人皆為以車作為抵押物的有車一族，以及以房為抵押贖樓或者紅本抵押的人群，他們多為短期資金週轉用戶，相對比較優質。
因此，我們的標的經得起檢驗。線上每一筆業務均真實且有完整的紙質版資料信息及借款合同封存，出借人可現場驗標。
多贏一直以開放透明的態度接受所有出借人的監督。昨天3月28日，四位來自山東的麥子來到多贏普惠進行了現場考察及驗標，也歡迎其他麥子們隨時來公司考察驗標。
再者，多贏普惠體量可控，精細化的運營模式確保平臺成本可控、抗風險能力強。
多贏普惠管理團隊作為互聯網行業多年的連續創業者，是有著一套成熟的經營體系以及運營打法的。而且我們一貫遵循一個原則，有多大能力就做多大的事，因此我們不燒錢打廣告，不盲目擴大規模，目前6個億的規模在平臺資產管理能力範圍之內。
多贏普惠踏實穩重的經營風格與真誠開放的服務態度，也讓我們獲得了一大批忠誠的粉絲，所以多贏普惠的人均待收一直是高出行業80%以上的。而且在行業集中暴雷期間，交易額及待收也始終相對穩定。
進入2019年以來，在停止對外推廣、內部活動力度減弱的情況下，交易額以及待收竟不降反升，本次團貸網風波，多贏普惠也沒有出現出借人大規模出逃的情況，這也歸功於長期理性的出借人教育，出借人能相對比較理性看待團貸網暴雷問題。
最後，按照合規要求開展工作的同時，做好長遠規劃，全面應對可能出現的行業風險。
1. 在合規發展工作層面
多贏普惠實現了與監管層的全方位對接，在監管層的指導下開展運營工作：
數據全面對接監管層系統：平臺數據全面對接深圳前海金融辦、深圳互金協會以及國家互聯網應急中心網貸風險專項整治數據報送系統，全部數據在監管層的實時監控範圍內，並按季度、月度按時發送運營報告；
實時與監管層對接溝通：平臺每天、每週向高新派出所、以郵件形式發送簽字蓋章後的日報、週報；建立有微信群直接與監管層溝通；高管全員在深圳，且每天均按時來上班，出借人可隨時監督。
2. 在應對行業風險層面
首先，做好多種危機預案：在做好內部工作的同時，多贏普惠也預判到了行業風險可能會對平臺發展造成的影響，並前瞻性地做好了各種危機預案，如針對行業暴雷潮的危機預案，針對行業退出潮的危機預案，合規備案後的發展預案，良性退出預案等等。
這也是多贏普惠穩健經營風格的體現。未雨綢繆，在提前做好防範措施的同時，我們更有足夠的實力和能力從容應對。
其次，採取措施保證盈利。平臺其實很早就開始縮減成本保證盈利情況，從而能夠應對像今天這樣的行業危機帶來的影響。
平臺從成立之初就堅持不燒錢，目前也停止了一切對外廣告投放，內部活動也控制在成本之內，如果出現資金流出情況，我們也會根據實際的營業收入及成本做出進一步的工作調整。
特殊時期，行業最大的不穩定因素在出借人
在行業發展不確定因素較大、監管政策不斷落地的情況下，行業出清進一步加劇，惡性跑路及暴雷的情況會逐步減少，在這個過程中，最大的不穩定因素其實是出借人。
行業的困難，需要平臺、出借人、借款人以及監管層等多個市場主體共同攜手度過難關。P2P專項整治工作走到現在，政策趨嚴並逐一落地，平臺已沒有多少空子可鑽，因此平臺道德風險其實較小，行業最大的風險因子反而來自出借人的恐慌。
如出借人在出借到期後瘋狂撤資，不再續投，那整個行業的經營狀況必然會受到影響，借款人在看到平臺發展受到威脅後，也加劇了其逾期、逃廢債的可能性，致使平臺產生更多的逾期，從而形成惡性循環。
披著P2P外衣的非法集資，壞不了P2P這鍋好粥
團貸網的轟然倒塌，是行業加速出清的前兆，也必將促使監管層加快合規備案步伐
在監管趨嚴的背景下，行業出清是好事，也是合規備案之前的必經階段，因此，暴雷、良性退出也必定是今年的常態。
當然，短期內行業發展必定會受到影響，但也只是暫時的恐慌，不會影響P2P行業更加合規、規範發展的大局，能夠最終備案成功的平臺必然是在“合規”“戰略”和“經營”上走正路，而不是走邪路。
從長遠上看，團貸網的暴雷更讓當地監管層看清了一個事實——必須要加快打擊非法集資、不合規平臺的步伐，加快推進合規備案進程。
從2018年~2019年3月的成交指數可以看出，2019年以來的行業成交指數基本上是低水平波動，持續保持平穩的狀況，比2018年同期的大起大落要顯得平靜許多。
而另一方面從行業待還餘額以及資金淨流入統計來看，除2018年6月受行業暴雷待還餘額迅速下降之外，2018年7月至今待還餘額一直處於低水平緩慢下降狀態，資金淨流入處於緩慢上升狀態。
由此可以看出網貸行業依然保持著較高的活力及認可度，在合規備案進入深度發展的今天，行業似乎進入了比2018年更好的時期。
監管政策、保障機制加速落地
必將加快行業合規進程
監管層明確表態：堅持“堵旁門、開正門”，不搞“一刀切”和“急剎車”，推動合規平臺實現審慎合規經營
從近期監管層多次釋放的信息來看，監管層並非要將P2P“一棒子打死”，而是要通過約束、嚴打取締“劣幣”，保障“良幣”以及行業的健康更可持續發展。
行業低谷期，大家千萬被個別媒體的片面之詞帶偏了節奏，以致加劇市場恐慌。
在今年2月的國務院新聞發佈會中，銀保監會副主席王兆星表示：2019年將繼續打好防範化解金融風險攻堅戰，依法處置高風險機構，嚴厲打擊非法金融活動，穩步推進互聯網金融和網絡借貸風險出清。堅持“堵旁門、開正門”，不搞“一刀切”和“急剎車”。
對一部分有較好風險約束基礎的金融中介業務，推動其實現審慎合規經營。
央行行長易綱在3月舉行的“2019中國發展高層論壇”上也肯定了金融創新的價值所在：金融創新使成本降低，普惠金融推廣讓老百姓受益。他同時強調，金融業務作為牌照業務必須保護老百姓、尤其是中小存款人、中小投資者的利益。
監管政策、保障機制加速落地，全面保護合規經營平臺及出借人的權益
事實上，監管層一直在加快合規備案步伐和出借人保障機制的出臺。
3月27日，深圳發佈了網貸平臺良性退出指引。良性發展的P2P平臺不管是持續合規經營，還是退出清盤，都受到合理、合法的政策的規範以及保護，同時不管所投平臺是繼續合規經營還是良性退出，監管政策也將全方位地保護出借人的權益。
另外，指引中規定：清退組引入會計事務所、律師事務所、資產評估機構等專業中介機構，讓清退過程更加專業、合法，充分保障出借人的合法權益；給出了出借人維護權益的“三大制度一項原則”：出借人大會制度、監委會制度、知情人舉報制度、“三分之二+雙過半原則”；
規定可追繳平臺兩年內轉移資產、壓實股東責任、督促股東足額繳納註冊資本等，以此增加賠付率；以及通過第三方平臺、政府金融工作部門、信用懲戒系統等多方配合打擊逃廢債行為的政策，均給出了保護平臺、保護出借人合法權益的依據。
同時，監管層也在通過更加完善、清晰的指引，確保良性退出平臺能為出借人提供一個滿意的、可執行的兌付方案。
因此，出借人不必過度恐慌，監管一直在保護我們出借人的利益，讓整個行業良性發展起來。
P2P走到現在，已經進入平臺與出借人一榮俱榮，一損俱損的膠著狀態。合規備案之路註定坎坷，在行業整體低谷期，合規平臺和出借人只有扭成一股繩，用理性的態度看待行業出清的過程，不傳謠、不恐慌，相互理解、支持，才能在“監管+市場”兩隻手的共同作用下，共同推動網貸行業步入健康有序的發展階段。
在“監管+市場”共同作用下，真正的行業脊樑必將推動網貸行業健康有序發展
作為平臺方，我們也會擔起責任和道義，始終與用戶站在同一戰線，保證平臺的穩健運營，竭盡全力推進並早日完成合規備案工作，繼續給出借人帶來穩穩的幸福。
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