說到當代年輕人的消費觀，那就真是有舉不完的例子了。
比如：
再比如：
在外吃飯上千可以，外賣沒有湊滿減不行！
但是在買房的大頭面前，哪些地方特別需要“斤斤計較”一下呢？
畢竟百萬級的費用，哪怕是一個百分點，也是一萬了呀。所以，今天我們就來看看，與購房費用息息相關的稅費與房貸利率問題。
購房稅費
不管你是買新房還是二手房，其實都是需要繳納稅費的。但是新房和二手房在稅費上還是有一定的差別。
那麼新房和二手房分別都有哪些稅費呢？稅率又是多少？這樣在買房的過程中你才能更清楚的瞭解你交了多少稅。
新房
新房的稅種不多，主要包括契稅、印花稅。其中印花稅稅率較低，就是當你在購房之後，領取政府部門發放的不動產權證書時需要繳納5元/件。
契稅稍微複雜一些，需要按照買房家庭現有房屋套數以及買房面積綜合計算。
家庭首套房90㎡以下稅率為1%，90㎡及以上為1.5%；
家庭二套房90㎡以下稅率為1%，90㎡及以上為2%；
家庭三套房及以上就不看面積大小了，統一為3%。
這裡要注意咯，我們說到的房屋套數都是以家庭為單位，除了購房者自己名下，還需要看家庭各成員（包括購房人配偶、購房人未成年子女），如果家庭中任一一人名下有房，則認定為家庭有房，需要按照上述稅率繳納契稅。
新房除了契稅和印花稅，其實還有一個維修基金，這個是二手房不需要繳納的。小編現在能找的說法是——目前按照根據建設部和財政部165號令《住宅專項維修資金管理辦法》 [2] 的規定：
商品住宅的業主、非住宅的業主按照所擁有物業的建築面積交存住宅專項維修資金，每平方米建築面積交存首期住宅專項維修資金的數額為當地住宅建築安裝工程每平方米造價的5%至8%。
各地的具體比例並不完全一致。
二手房
二手房的稅種包括了契稅、個稅、增值稅和印花稅。
契稅：與新房一樣，按照家庭現有房屋套數和買房面積計算。
個稅：按照1%的標準繳納。而且當滿足“交易的房屋滿5年且是房東家庭的唯一住房”時，可免收個稅。
增值稅：增值稅是之前的營業稅改的，現在增值稅綜合稅率為5.0%。特別注意：交易的房屋滿2年免收增值稅。
通通課堂小作業來了！
江南皮革廠倒閉後，張大錘用積攢多年的工資想在成都買第一套房子，作為標準不鏽剛（剛需），張大錘準備購買某樓盤70㎡的兩室兩廳，總價約90萬。
請問張大錘需要繳納多少稅費？如果購買同面積、同價格且不滿2年的二手房有多少稅費？
新房：因為面積小於90㎡，所以契稅為1%，所以契稅約9000元；新房維修基金：按照27.5元/㎡計算，約1925元，合計：10925元。
二手房：因為面積小於90㎡且不滿5年，所以契稅、個稅均為1%，合計18000元；因不滿2年，所以增值稅稅率為5.0%，約45000元，合計：63000元。
當然如果交易的二手房已滿2年，就不用繳納增值稅了，是不是省了一大筆呢！
房貸利率
房貸也是分為公積金貸款和商業貸款。有條件的朋友都希望能夠使用公積金貸，原因也是在於公積金利率會比商貸低，更划算。但是具體能低多少呢？我們一起來康康。
公積金貸款
首先看公積金貸款利率，目前公積金5年以上公積金貸款利率為3.25%，但是整體利率需要看利率*倍數。首套房倍數為1.0；二套房利率為1.1。即首套房的整體利率為3.25%，二套房的整體利率為3.575%。
商業貸款利率
商業貸款利率為LPR+基點組成。
LPR是全國18家銀行向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均，並向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR。
簡單的來說，LPR是商貸利率的最基礎組成部分，是全國統一的。其中LPR每月20日更新一次，可以在中國人民銀行查詢。目前三月的最新LPR如下：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。
此外，基點稍微複雜一些，數值由貸款銀行按照地區信貸政策要求和借款人綜合情況確定。具體來說包括了各省級人行加點數、各商業銀行加點數(注意：加點數可以為0）、二套房需加國家加點數60點等。
如果你的徵信有問題，也會導致利率的上浮。
普遍來說，如果徵信記錄上有多次違約（近兩年內連續三次、累計六次沒有按時還款），可能要被要求提高首付的成數以及上浮貸款利率。
組合貸款
組合貸就是符合某銀行個人住房商業性貸款條件的借款人，同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時，還可向銀行申請個人住房公積金貸款。一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用。
比如張大錘出息了，需要購買高端改善樓盤，要貸款50萬，當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話，剩餘的10萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
如果理解了商貸和公積金貸，那麼組合貸就更加容易理解，將貸款拆成兩部分分別計算就可以了。
如果有一點點不清楚，我們來舉例算一算。
比如還是剛需的張大錘，準備購買某樓盤70㎡的兩室兩廳，總價約90萬，首付三成約27萬，則張大錘還需要貸款63萬。
問，如果貸款30年，張大錘的商貸、公積金貸和組合貸每個月分別需要還款多少？還款總額是多少？因為張大錘單身，所以公積金貸款不能超過40萬元，但如果迎娶女神之後就不一樣啦。所以問題我們要分大錘商貸、大錘組合貸和大錘×女神公積金貸來算。這樣朋友們有沒有一目瞭然呢！
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