新冠肺炎疫情及其引發的經濟震盪給2020年全球保險業的發展帶來了巨大挑戰，同時，挑戰中也蘊藏著機遇。
截至目前，疫情給全球保險業帶來了哪些影響？12大關鍵詞瞭解一下。
關鍵詞1：利潤預期縮小
由於疫情對宏觀經濟和金融的衝擊導致很大的不確定性，在全球範圍內，已有多家保險公司調整2020年利潤等財務目標。
德國慕尼黑再保險公司（以下簡稱“慕再”）日前表示，公司將收回此前為今年設定的28億歐元利潤目標；預計今年一季度利潤可突破一億歐元，但不會很高，而去年同期為6.33億歐元。
澳大利亞昆士蘭保險集團日前也決定撤銷其在2019年年報中關於今年財務目標的展望，包括綜合經營比率和淨投資回報等。
關鍵詞2：理賠支出激增
造成利潤預期縮小的主要因素是高額理賠支出。
慕再表示，今年一季度，其財產與傷亡再保險業務因疫情加劇面臨不小的理賠壓力，這主要源於一些重大活動的取消和推遲。此前東京奧運會的推遲，便引發對於承保商慕再是否需要賠付的關注。
達信（中國）保險經紀有限公司（以下簡稱“達信中國”）亞洲理賠負責人Dennis Dalati表示，到目前為止，市場上賠付金額最大的險種是活動取消險，若既定大型活動取消，單一賠償金額可能會高達數億美元；最常見的理賠是企業的經營場所因疫情而被要求隔離或關閉造成的營業中斷損失，全球範圍內的賠償金額總和將可能達到數十億美元。
此外，貝氏評級發表評論，疫情使產險公司面臨董事責任險、工傷保險、旅行中斷險等保險的鉅額賠付。
理賠支出的增加在不久的將來可能會在承保端有所顯現。據《華盛頓郵報》報道，由於重症新冠肺炎患者醫療費用高昂，美國商業醫保將面臨鉅額賠付，明年醫保保費可能會大幅飆升。
關鍵詞3：銷量受影響
在產品銷售方面，“基於銷量的險種受到的影響較大 。”達信中國CEO李銘表示，比如貨運險，受疫情影響，全球各地加大了航運交通管制，對物流貨運業影響很大，貨運數量大大減少。再如，旅遊相關的保險產品，旅遊意外險、航空意外險等也受到很大影響。又如產品責任險的銷售明顯受到出口銷量大幅下降的影響。
個別險種甚至被暫停銷售。路透社報道稱，隨著包括美國在內的多個國家和地區陸續出臺政策禁止他國（或地區）人員入境，英傑華集團、Admiral和Direct Line等英國保險公司也於近日在各自官網宣佈暫時不再向新客戶提供旅行保險。英傑華集團最近還對新保單承保範圍進行了限制，如不可附加旅行中斷險。
關鍵詞4：拓展產品責任
不過，同中國一樣，不少健康險產品的責任因疫情得到拓展，部分保險公司將新冠肺炎納入了理賠範圍。
比如，德國安聯保險集團和法國安盛集團臨時放寬了對新冠肺炎的理賠條件。
美國白宮3月10日宣佈，面對新冠肺炎疫情肆虐，美國各大健康險公司已同意免除新冠肺炎檢測和治療的所有自付費用，並將治療費用納入所有相關保險產品的責任範圍。
多個國家政府和監管部門也開始擬通過立法出臺新冠肺炎相關險種的強制賠付措施。
3月初，美國國會兩黨議員致信美國保險行業組織，敦促他們與會員公司合作，以確保保單持有人因疫情導致的業務中斷可以獲得賠付。
目前，新澤西州、馬薩諸塞州和俄亥俄州已提出相關法案。
《印度經濟時報》報道稱，印度保險監管和發展局（IRDA）提議，對現有商業健康保險賠付規定進行修訂，提高保險公司對投保人醫療費用補償比例。
關鍵詞5：新冠肺炎不賠
但是，也一些保險公司出於賠付能力考慮，或是將新冠肺炎排除在保障範圍外，或是暫停賠付。
例如，英國《金融時報》3月31日報道稱，英國許多保險公司正在加緊全面梳理保險條款，將與新冠肺炎疫情有關的一切責任排除在外，以降低承保風險。
美國財產傷亡保險協會CEO戴維·桑普森表示，行業正在通過暫停保費支付等措施減輕負擔。
關鍵詞6：投資業務受衝擊
在資產端，世界保險業的投資業務因全球資本市場動盪而受到衝擊。
以世界500強的保險業第一、巴菲特的伯克希爾哈撒韋公司（以下簡稱“伯克希爾”）為例，從2月20日到3月18日收盤，其包括蘋果、美國銀行在內的前十大持倉股票平均下跌了37％，共計減少了680億美元。
關鍵詞7：保險巨頭市值縮水
除了投資受損，不少保險巨頭的市值也不同程度縮水。
彭博社梳理數據顯示，截至3月23日，美國保險公司賬面價值平均跌去1/10，歐洲保險公司賬面價值平均跌去1/5，韓國保險公司跌幅更為慘重，其第二大壽險商韓華生命保險賬面價值僅剩1/10。
關鍵詞8：財務指標壓力大
金融市場動盪引發保險公司財務指標承壓。
穆迪在最新的歐洲保險業展望報告中表示，疫情使歐洲保險公司的償付能力、流動性、盈利能力等面臨挑戰。
目前為止償付能力比率已下降20％，下行風險頗高；實體公司無法復工，影響到保費的交付和保險公司流動性；寬鬆的貨幣政策造成的利率水平持續下跌將導致利潤的減少。
關鍵詞9：評級下調
在業務減少、賠付增加、投資收益下降的多重因素下，部分保險公司的評級被下調。比如，惠譽國際已將其對好事達保險公司的評級從“積極”下調為“穩定”。
關鍵詞10：健康險、壽險銷量大增
在全球保險市場面臨巨大挑戰時，有些保險產品的銷售反而受到了疫情的激發。 根據美國媒體WWMT報道，在線保險分銷門戶Policybazaar稱，近期其平臺上健康險銷售增長了35％至40％，壽險銷售增長了20％。
關鍵詞11：企業危機管理意識提高
疫情不僅使人們保險保障意識提高，從而使健康險等險種銷量逆勢上揚，疫情造成的業務中斷也使企業意識到保持業務持續性的重要意義。
達信中國風險諮詢負責人孫友文表示，一段時間來，達信先後收到來自世界500強在中國的分支機構，以及中國企業的諮詢，他們都開始關注企業的危機管理，以及如何完善自身的業務持續性。
關鍵詞12：展業方式改變
疫情使保險公司在展業方式上做出調整。李銘表示，基於客戶市場的細分，對於中小企業的一些標準化產品，將來可能會以線上為主；對於大型客戶的風險安排，還是會以線下為主。
很多服務的提供可以通過線上的工具去實現，比如理賠、收集承保信息、相關數據等，但真正的風險管控服務必須要線下才能完成。
本文源自中國銀行保險報
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