该公告的发布依据是，中国人民银行在2019年12月28日发布的〔2019〕第30号公告。
中国人民银行要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。
简单的说，就是从3月1号开始，你有一次机会把自己的房贷利率转换为LPR加点，或者固定利率。对于这个问题，很多之前买房贷款的客户来问我，应该选择哪个？
什么是LPR？
首先，我先解释一下什么是LPR加点，
2019年10月8日起，房贷利率实行新政策-LPR加点模式，央行推出LPR目的是为了让房贷利率与基准利率脱钩。国家宏观经济发展与基准利率有关（基准利率对应的是各行各业的经济，不仅仅是房地产）。对于央行来说，既要搞（刺激）经济，又不想刺激房地产，所以推出了LPR+X（点）的形式。以后基准利率变化与房贷就没有关系了。目前，LPR利率报价是一个月一次，根据规定每月20日（遇节假日顺延）公布，下图是每个月LPR确定的流程和房贷利率的要求。 而最近的LPR数据为上个月2月20日，报价利率：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75.相比上一期4.8降低了0.05%，目前天津房贷利率，首套加30个基点，二套加60个基点。
首套利率，LPR+0.3％=5.05％
二套利率，LPR+0.6％=5.35％
其他省市房贷利率因上浮加点不同，最终利率有所不同。下面两图不同城市基点不同的对比图，你的城市基点是多少？
新政策与老政策有什么区别？
这次新政策主要影响是19年以及之前，买房走商业贷款，按照基准利率上打折或者上浮的购房人 ，对于公积金贷款的 没有影响。下图是新政策和老政策的区别，关于基准利率，自从2015年以后，就一直保持4.9没有变化。
从3.1号开始，新的政策给大家两种选择：
（1）固定值
（2）LPR+点。这两种形式以后都与基准利率没有关系。选第二种，房贷利率会随着LPR变化而变化，第一种是永远保持不变。
两者怎么计算，下面通过数据和计算方法告诉你两者的区别。
第一种：固定利率
假设你的原来的房贷利率是基准利率4.90%，打九折，实际利率4.41%（4.90×0.9）。
如果转固定利率，利率一直4.41%，永远不变，以后的还款金额不会变化。
第二种如果转成LPR+点
原来的房贷利率是基准利率4.90%，打九折，实际利率4.41%（4.90×90%）。
先算出老利率（4.41%）与2019年12月的LPR（4.80%）的“差值”，即-0.39%，如果之前利率上浮，差值为正数。加点基数一旦确定，则在整个20年或30年的还款期内保持不变。
再把每个月公布的LPR，与这个“差值”求和，就是你的新利率。
新利率=LPR+(-0.39%)
新利率随着每次公布的LPR变化，但不是每个月都变，是以你选择的重定价日为周期来变，最短为一年。
如果“差值”为（4.41%-4.80%）=-0.39%。若日后LPR降为4%，他的实际房贷利率为（4%-0.39%）=3.61%。
所以，如果LPR长期下行，你选这个LPR，房贷利率就会越来越低。
这个“差值”一律和去年12月的5年期LPR，即4.80%计算。
我们该选哪个?
建议选择LPR加点模式。
因为我们的房贷都是长期贷款25-30年，在这么久的时间里，利率一定会是变化的。目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，我国的利率相比于几年前已经大幅下行，如果要刺激经济，下调利率是必然趋势，但是也不会大幅降，当然，如果有人担心后期LPR会上浮，自己的房贷利率上浮，你也可以选择固定值还贷，目前房产界的大咖和专家都
建议大家选择LPR 加点模式，并且选择一年一变的浮动利率。
如何办理房贷LPR转换？
转换时间
自2020年3月1日起，原则上于2020年8月31日前完成。
具体情况可以查询贷款行的官网公告，或者官方微信号.综合多家银行的公告看，8月31日之前，房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。
下面是中国工商银行给各位客户的几种转换方式：
一）手机银行。我行手机银行支持“一键转换”，方便快捷，推荐您优先选择。如您尚不是我行手机银行客户，可下载中国工商银行APP，在线自助注册后办理定价基准转换。
手机银行办理路径：下载中国工商银行APP-登录/注册-最爱-全部-存贷款-利率基准转换-一键转换。
（二）智能柜员机（预计3月中旬上线，以实际上线时间为准）。请携带身份证前往我行网点通过智能柜员机办理，办理过程中如有疑问，可咨询网点客服经理。
智能柜员机办理路径：智能柜员机-贷款-利率基准转换-身份认证识别-一键转换。
（三）短信银行（预计4月中旬上线，以实际上线时间为准）。如您是借款合同中的共同借款人且在我行已预留可信手机号，在主借款人发起定价基准转换后，您将收到我行95588发送的定价基准转换确认短信，直接回复该短信即可完成定价基准变更确认。
（四）贷款服务行。如您确实不习惯使用自助渠道，也可以就近选择任意一家贷款服务行办理，无需到原贷款经办行。办理时，需要主借款人及所有共同借款人携带身份证同时前往，如贷款使用户口本等其他证件办理，需一并携带。您可通过“中国工商银行客户服务”微信公众号点击“智金融-个人贷款”查看我行所有贷款服务行联系方式。
除贷款服务行以外，其他渠道需要主借款人先确认，再由共同借款人确认。除短信银行仅适用于共同借款人使用外，其他渠道主借款人及共同借款人均可使用。
对于楼市影响有多大？
受疫情影响，本来年初有的小阳春也没有了，新房市场除了某大的网上购房效果还不错，其他大部分房企都是在艰难度日，没有办法，没有实地的考察和踩盘，很难让消费者掏出真金白银，什么无理由退房，赚佣金，都不如实实在在多打几折更让人心动。
而此时颁布的房贷利率新政，自然也成了渲染楼市要大涨的导火索，而每个月LPR的下降都会成为房产销售，中介朋友圈的热点话题，可以醒醒了，你觉得现在的购房人差的是这点利息吗？他们差的是首付，差的是稳定的现金流。
建议各位客户也不用太着急，待疫情结束后，根据市场再做决定，关于市场是否会大涨，主要取决于限购和限贷政策的取消或者放松，以及货币宽松政策的出台。但是我们也看到了中央的决心，坚持房住不炒。这不前几日传的比较热的河南驻马店首付降低，被点名批评了。
最后，希望各位客户在疫情期间还是安心休息或者在家工作，买房的事情，等到一切都变好之后，再去选择，那时候会有更多的好房子等着你。
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