IT行業、程序員的標籤：高薪、加班、熬夜。
在我的客戶中半數都是IT行業的精英，多半IT行業的朋友跟我的描述自己的工作狀態都是：經常加班到9點10點有時候甚至到凌晨、週末加班、沒有時間逛街、運動、陪伴家人。
身在一線城市，房價高的也會讓高薪行業的技術宅們感受到壓力山大。
看到頻發的某程序員連續加班1個月後猝死的新聞，同時擔憂萬一猝死房貸的壓力會轉移到愛人、孩子身上。
看到朋友圈時不時有重酬的轉發信息，同時擔憂如果不幸得了大病無法正常工作，不僅失去了高收入，還要花鉅額的醫療費來治病。孩子的未來、父母的養老這麼辦！
種種的擔憂，自然商業保險已經成為了技術宅們的剛需。
今天就IT行業、程序員聊聊保障內容的需求和應該怎樣配置保險吧～
“保險”本身就是未雨綢繆，既然要提前防範風險就要讓手裡的武器全面一些，至少可以抵擋大多數的風險。如果建圍牆只建一面，那圍牆的作用也就不大了。
保險也是一樣，四面防護，讓缺口最小化，合理搭配才能讓生活中的風險降到最小。
下圖為人身保險的分類和保障的大體內容
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拆開了看看每個險種的具體保障內容吧
一.意外險
每天快節奏的生活，上下班開車、地鐵、公交，每年國內外的旅行度假。小到磕碰傷，大到意外身故殘疾，意外險都可以保障在內。
下面咱們看兩款性價比高的意外險產品
（注：意外險不推薦儲蓄型，消費型每年購買一次不涉及到續保難的問題，第二年購買當時性價比高的產品就好了）
產品一：280元/年 消費型
產品二：計劃一428元/年 計劃二628元/年 計劃三828元/年 計劃四1288元/年
產品特點：
1.可以選擇私立醫院就診（一般意外險只可以選擇公里二級及以上醫院的普通部就診）
2.包含猝死責任（一般意外險不包含）
3.高額的住院津貼
4.航空意外最高可賠償300萬
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二.醫療險
日常的疾病、意外的門診住院治療費用，例如經常伏案工作頸椎、腰椎出現問題對於IT行業的朋友們已經屢見不鮮了。以北京舉例，掛個號，做個CT、兩週理療、拿點藥，大概兩三千塊不止。
北京的社保門診起付線是1800塊，也就是每年1800以內是需要自費的，花銷1800以上的部分社保報銷社保內可以報銷的部分，也就是自費藥、非普通號（特需門診、國際部、私立醫院）這些是不給予報銷的。
有些公司只給員工上了社保，有些公司在社保的基礎上給員工補充了醫療保險，還有些公司只給高層上了補充醫療保險。而補充醫療保險每家公司的質量也是不同的。
質量高些的可以報銷社保後剩餘的費用，也就基本不需要自己花錢，有些公司則是報銷社保報銷後剩餘的部分的50%，每個人的情況不一樣，需不需要個人在補充商業醫療險可以發給我看看公司的報銷詳細內容，我在來分析吧～
如果單位沒有給補充醫療保險，可以自己選擇補充商業保險——中端醫療保險，就可以完全滿足日常的公立醫院的就醫需求了。社保報銷後幾乎就不需要在自費了。額度還可以根據自身需求來調整。
下圖為某中端醫療保障額度和費用（不限自費藥的使用）
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三.壽險
保障家庭的經濟支柱突然意外/疾病身故，孩子的教育費用、愛人的生活費、老人的贍養費、家裡的車貸房貸、家人再無償還能力的問題。
壽險分為終身壽險和定期壽險兩種類型
終身壽險：字面意思理解，無論多大年紀去世，保額都會留給受益人。作為傳承之用。
定期壽險：在約定的年紀之前身故，給付受益人保額，作為家人近幾年的生活保障。
定期壽險費用舉例
30歲男性 20年繳費 保障到70週歲 保額100萬 5240元/年
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四.重大疾病保險
保障重大疾病後造成的經濟影響、幾年內沒辦法正常工作造成的收入損失，不影響家庭原有的生活質量。
在重疾險配置要依個人情況而定，貌似重疾險保障的內容都差不多：25種必保重疾，幾十種甚至上百種保障的病種，輕症的賠付比例幾乎都是基本保額的25%、30%的樣子。但細細比對條款，每家的重疾險的區別還是較大的。
要根據自己的身體情況、家族病史、年齡、所在地區、個人收入、家庭收入、支出、已有保障、保費預算等綜合分析重疾險最終配置產品。
重疾險分為：終身型 定期型 一年期型
下圖是以30歲男性配置100萬保額重疾險保額舉例
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最後想跟專注的技術宅們說：
每個人的身體情況不同、家庭情況不同、對未來的規劃不同，所以配置的保險產品和保障內容也是不同的，市面上的保險產品千千萬，但千萬不要認為某個大V推薦一款產品出來就是適合所有人。個人的保險規劃還是需要專業的保險經紀人瞭解家庭情況後，在與投保人做足夠的溝通，才能做出一對一的專屬保險方案的配置哦～
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