相信大家對“高利貸”一次早已耳熟能詳，高利貸屬於民間借貸的範疇，是指出借人為獲取高額利息，而讓渡資金的使用權，一定期限後，借款人按照約定支付利息並返還本金。年利率超過36%的借貸會被認為是高利貸，在司法實踐中，年利率超過24%被視為高利貸。一般情況下，高利貸的行為並不會構成犯罪，但在特殊情形下，其可構成刑事犯罪，並需承擔一定的刑事責任。以下，小編為大家整理在何種情形下，放高利貸行為構成犯罪，構成何罪，以及其量刑標準。
違法放貸可能涉嫌的八大罪名
一、黑社會性質組織罪
組織、領導、參加黑社會性質組織罪，是指組織、領導或者參加以暴力、威脅或者其他手段，有組織地進行違法犯罪活動，稱霸一方，為非作歹，欺壓、殘害群眾，嚴重破壞經濟、社會生活秩序的黑社會性質組織的行為。對組織、領導者處三年以上十年以下有期徒刑，並對所有成員的犯罪行為負責，造成他人傷亡構成其他犯罪的，數罪併罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。
高利貸犯罪並不一定與組織、領導、參加黑社會性質組織罪聯繫起來，但是有的高利貸為了保障高額的非法利益，往往採取的是黑社會的手段，或者直接就是黑社會進行的攫取非法收益的一種手段，具有嚴密的組織結構，通過暴力、脅迫、自擾等手段，有組織地多次通過違法犯罪活動，進行逼債，獲取非法經濟收益，嚴重破壞了經濟、社會生活秩序。
之前熱議的有高利貸引發的“聊城辱母案”被認定為黑社會性質組織罪。
二、 高利轉貸罪
高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑，數額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均並處罰金。違法所得10萬元以上，或兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的符合立案標準。
三、 騙取貸款罪
騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。情節嚴重的處三年以下有期徒刑，情節特別嚴重的最高可處七年有期徒刑，均並處罰金。造成銀行直接經濟損失數額在20萬元以上，或多次騙貸的符合立案標準。
高利貸轉貸罪和騙取貸款罪都是從銀行獲得非法貸款資金。其不同點在於：高利貸轉貸罪往往披著合法借貸的外衣，暗地裡用於發放高利貸，不易被發現。騙取貸款罪不僅貸款名義為假，甚至提交的貸款資料都是虛假的，實際並不符合貸款條件。
四、 非法吸收公眾存款罪
非法吸收公眾存款罪，是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。輕者處三年以下有期徒刑，數額巨大或者有其他嚴重情節的，最高可處十年有期徒刑，均並處罰金。個人吸收20萬，單位吸收100萬符合立案標準。
五、 集資詐騙罪
集資詐騙罪，是指以非法佔有為目的，違反有關金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為。數額較大的，處五年以下有期徒刑；數額巨大或者有其他嚴重情節的，最高可處十年有期徒刑，數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，均並處罰金。個人集資詐騙10萬元，單位集資詐騙50萬元符合立案標準。
六、 擅自設立金融機構罪
擅自設立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。現實中有的高利貸為拓展業務試圖正規化經營，殊不知這可能涉嫌擅自設立金融機構罪，不同於吸收公眾存款罪與從事資金支付結算業務的非法經營罪，該罪金融業務範圍更廣、組織機構形式更正規，且沒有犯罪數額要求。輕者處三年以下有期徒刑；情節嚴重的，最高可處十年有期徒刑，均並處罰金。
七、 非法經營罪
非法經營罪，是指未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；以及從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序情節嚴重的行為。本罪輕者處五年以下有期徒刑，最高可處十五年有期徒刑，均並處罰金。從事資金支付結算業務，數額達到200萬以上符合立案標準。
八、 暴力逼債涉及的各類罪名
由於高利貸高出國家規定部分的利息不受法律保護，因此，高利貸在收回高額利息時必然會採取逼債行為，容易滋生各類犯罪。比如借貸時設置隱形歧義條款，設置合同陷阱隱瞞高額利息，事後在合理債權範圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。
相信大家對“高利貸”一次早已耳熟能詳，高利貸屬於民間借貸的範疇，是指出借人為獲取高額利息，而讓渡資金的使用權，一定期限後，借款人按照約定支付利息並返還本金。年利率超過36%的借貸會被認為是高利貸，在司法實踐中，年利率超過24%被視為高利貸。一般情況下，高利貸的行為並不會構成犯罪，但在特殊情形下，其可構成刑事犯罪，並需承擔一定的刑事責任。以下，小編為大家整理在何種情形下，放高利貸行為構成犯罪，構成何罪，以及其量刑標準。
違法放貸可能涉嫌的八大罪名
一、黑社會性質組織罪
組織、領導、參加黑社會性質組織罪，是指組織、領導或者參加以暴力、威脅或者其他手段，有組織地進行違法犯罪活動，稱霸一方，為非作歹，欺壓、殘害群眾，嚴重破壞經濟、社會生活秩序的黑社會性質組織的行為。對組織、領導者處三年以上十年以下有期徒刑，並對所有成員的犯罪行為負責，造成他人傷亡構成其他犯罪的，數罪併罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。
高利貸犯罪並不一定與組織、領導、參加黑社會性質組織罪聯繫起來，但是有的高利貸為了保障高額的非法利益，往往採取的是黑社會的手段，或者直接就是黑社會進行的攫取非法收益的一種手段，具有嚴密的組織結構，通過暴力、脅迫、自擾等手段，有組織地多次通過違法犯罪活動，進行逼債，獲取非法經濟收益，嚴重破壞了經濟、社會生活秩序。
之前熱議的有高利貸引發的“聊城辱母案”被認定為黑社會性質組織罪。
二、 高利轉貸罪
高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑，數額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均並處罰金。違法所得10萬元以上，或兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的符合立案標準。
三、 騙取貸款罪
騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。情節嚴重的處三年以下有期徒刑，情節特別嚴重的最高可處七年有期徒刑，均並處罰金。造成銀行直接經濟損失數額在20萬元以上，或多次騙貸的符合立案標準。
高利貸轉貸罪和騙取貸款罪都是從銀行獲得非法貸款資金。其不同點在於：高利貸轉貸罪往往披著合法借貸的外衣，暗地裡用於發放高利貸，不易被發現。騙取貸款罪不僅貸款名義為假，甚至提交的貸款資料都是虛假的，實際並不符合貸款條件。
四、 非法吸收公眾存款罪
非法吸收公眾存款罪，是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。輕者處三年以下有期徒刑，數額巨大或者有其他嚴重情節的，最高可處十年有期徒刑，均並處罰金。個人吸收20萬，單位吸收100萬符合立案標準。
五、 集資詐騙罪
集資詐騙罪，是指以非法佔有為目的，違反有關金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為。數額較大的，處五年以下有期徒刑；數額巨大或者有其他嚴重情節的，最高可處十年有期徒刑，數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，均並處罰金。個人集資詐騙10萬元，單位集資詐騙50萬元符合立案標準。
六、 擅自設立金融機構罪
擅自設立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。現實中有的高利貸為拓展業務試圖正規化經營，殊不知這可能涉嫌擅自設立金融機構罪，不同於吸收公眾存款罪與從事資金支付結算業務的非法經營罪，該罪金融業務範圍更廣、組織機構形式更正規，且沒有犯罪數額要求。輕者處三年以下有期徒刑；情節嚴重的，最高可處十年有期徒刑，均並處罰金。
七、 非法經營罪
非法經營罪，是指未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；以及從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序情節嚴重的行為。本罪輕者處五年以下有期徒刑，最高可處十五年有期徒刑，均並處罰金。從事資金支付結算業務，數額達到200萬以上符合立案標準。
八、 暴力逼債涉及的各類罪名
由於高利貸高出國家規定部分的利息不受法律保護，因此，高利貸在收回高額利息時必然會採取逼債行為，容易滋生各類犯罪。比如借貸時設置隱形歧義條款，設置合同陷阱隱瞞高額利息，事後在合理債權範圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。
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