今天跟大家說說保險行業的情況，說說大家買保險的一些渠道，和各渠道之間的優缺點。從而讓大家在購買時，選擇最合適自己的渠道購買，少掉入坑！
另外，也請大家記住，這也是大家購買保險時，首要解決的問題，解決這個後，再考慮買啥產品...會輕鬆好多。
一、買保險的4種渠道
1、傳統保險公司的保險代理人渠道
首先，保險作為可購買的東西，可以理解成一件商品，但及其特殊。因為跟其他商品相比，保險產品看不見摸不著，也不能立即體驗，也沒有店鋪陳設讓你挑選。買完後，也不能立即帶來實用性，價值還需要各種“腦補”，相比你買個包，買個手機等，立刻感到的愉悅感少了很多。
為此，最早生產設計保險的各家保險公司，比如，平安/中國人壽/中國太平/太平洋等傳統保險大公司代表，瞭解到問題後，經過借鑑海外保險公司的經營制度。引入了保險代理人制度來進行銷售。這種主動賣保險的模式，推出後保險公司業績上去了，也提高了國民的就業崗位，各方都大受好評。而加入保險代理人呢，時間自由，門檻極低，久而久之，無論我們是在一線城市還是邊遠小縣城，每個人身邊都會有幾個賣保險的朋友，哈哈...
而這個渠道呢，是絕大數人購買保險的主力渠道，也是當下最龐大的銷售群體。截止2018年，該群體近764萬人，早期成立的保險公司都會有自己的保險代理人團隊，其中，中國平安、中國人壽、中國太保、 新華保險四大A股上市險企代理人合計超過400萬人。其中每個代理人只能售賣一家保險公司的產品，主要以產品為主。
2、保險經紀公司的保險經紀人渠道
隨著大家對保險需求的不斷提高，在考慮購買保險的時候，會產生各種各樣的困惑：保險公司數量多，誰最好？保險產品種類繁多，該買什麼？代理人各說各話，該相信誰？怎麼買才合算？如何確定需要多少保障，怎麼計算？等等需求。單一的保險代理人何難滿足需求了。
為此，保險經紀公司在2000年左右孕育而生，發展至今已經有2647家保險經紀公司，保險經紀人也已經超過百萬人。其主要職責就是從中立、客觀、專業的角度來為大家解決保險需求和對比出性價比最高的投保方案，而不在單一的銷售某個保險公司的產品。這樣一來，也保險行業有了更加專業化的服務力量，
而當下這個領域也是很多朋友購買保險的主要途徑。從數據上來看，中介渠道的保費佔比保險行業總保費87.4%，也證明了很多朋友對保險經紀公司的偏好還是非常信任的。但是實話實話，保險中介公司也並非是全部都非常專業，更多的要以頭部的幾家公司為準，比如：慧擇、泛華、大童、明亞、江泰等保險專業中介機構。
3、傳統金融機構兼業-銀行客戶經理渠道
與保險中介公司一同發展的，還有以銀行等傳統金融機構兼顧本身業務外，對外售賣保險的渠道。因為其線下的網點和客戶資源優勢，也是保險售賣的一個重要渠道之一。除了銀行，還有4S點也是保險公司車險的重要的合作伙伴。
目前中國市場有約3.2萬家保險兼業代理機構，兼業代理網點22萬餘家。
4、互聯網保險平臺
15年前後，互聯網金融大爆發。金融行業+互聯網化後，用戶基數翻翻。保險+互聯網後保險產品以超高性價比優勢，虎口奪食，佔領了很大一部分市場份額，使得很多85後、90後成為互聯網保險消費的主力軍，也是非常重要的渠道之一。
代表公司有：微保、螞蟻保險等，其他國內知名公司也已經加入保險銷售大軍的行業，
具體如下：
二、4大渠道的優劣分析。
1、巨頭保險公司的代理人渠道的產品應該是最貴的，主要是因為保險公司為代理人隊伍招募、培訓、激勵、日常管理需要大量的成本。另外市場傳統保險公司巨頭因為展業較早，業務員龐大，市場佔有率極高，產品價格不會輕易降價。
巨頭保險公司的代理人渠道，產品面豐富，產品也最全。可以滿足市場大多數人的需求。但是因為代理人加入門檻不高，素質參差不齊，很容易遇到黑心代理人亂忽悠購買上當。
2、銀行兼業銀行客戶經理渠道，銀行員工整體素質較高，無論是教育程度、知識結構、專業技能，確實都要遠遠高於代理人的平均素質。加上銀行作為渠道，有較強的能力提供保險售後服務。但銀行渠道也有坑，比如會強推萬能險這類性價比超低的險種，或者定期返還的分紅險。所以銀行客戶經理，也最好要擦亮眼睛看清楚。
3、互聯網保險渠道，產品因為運營成本低，最大的特點就是便宜但是需要你自己研究產品，看條款算費率。需要一定的基礎知識，以及精力。還有，網絡平臺因為風險難以控制，因此保額都有上限，比如重疾險，最多也就做個 50 萬。
4、保險經紀人渠道，這個是騎士君最推薦的渠道。因為保險經紀人有較強的專業能力，能為你提供保險需求分析等，會根據你的需求來進行保險產品方面的推薦。而保險經紀人渠道也有互聯網性價比高的保險產品，能兼顧買對保險，且不買貴的原則。但是也有缺點，保險經紀公司並非有所有互聯網性價比較高的產品，有時只推薦自己有合作的公司產品，容易錯過真正的好產品！
最後，通過以上四個渠道的分析，到底哪個渠道合適自己，哪個渠道靠譜。
原則如下：
1、基本的、簡單的家庭保障需求，網絡平臺就可以解決，性價比高。條款內容都比較透明。
需要你自己做功課，做對比，能找到最好的產品。不足的是保單的後續服務主要靠自己和保險公司溝通。建議50萬以內的重疾險，醫療險，各種意外險，都可以在網上選擇。
2、身體健康復雜一點的話，比如身體做過手術，或者自己不想做任何功課，可以交給代理人或銀行或者保險經紀人，在線下幫你解決和處理。產品選擇面也更廣，但費率可能沒那麼有吸引力。至於是選代理人還是銀行還是經紀人，就看你信任的人在哪個渠道。當然，高淨值客戶的整體資產配置，更容易在外資銀行或者私人銀行這種地方得到更好的實現。
總之，靠別人的話，就要考慮他的靠譜程度！
三、如何判斷向你推薦保險的人是否靠譜
這裡從兩個層面出發來考慮，一個是自己，一個是保險業務員！
第一、自己層面
如果賣保險是親戚/朋友等認識的人。千萬不要從面子出發，也不要被對方返佣金誘惑，更不能因為對方嘴巴甜，口才好等出發。一定要從實際出發溝通考慮，參考以下兩點：
1、學會提問。就是在相互聊保險過程中，學會以問問題判斷對方是否專業，比如條款能解釋一下嗎？為什麼一定要買這款保險？為什麼要保終生等。如果提問後，對方答不上來，或者邏輯混亂，答非所問，或者說其他產品的壞話。建議不要成交。
2、要充分相信，要有自己的需求。購買保險產品就是對未來可能發生的風險進行轉移。辣麼做規劃時，就必然涉及個人情況（比如，收入、負債、家庭人數、疾病歷史等），相互坦誠交流和相信，才能獲得較好的保障方案。
其次，要明確自己自己的需求。畢竟保險產品是在未來不確定風險發生後進行賠付的，比如意外，重疾，看病貴等，一定要搞清楚自己的需求，最擔心啥，就買啥，不要瞎買。另外一定要問清楚，自己出了哪些問題才能賠，理賠事宜如何，理賠注意事項等。讓自己明明白白購買一份保險。
第二、業務員層面
如何找到靠譜的渠道和專業的購買人？這個是我們購買保險要解決的第一個問題。
騎士君總結了以下4個方法幫助大家解決這個問題
1、保險從業時間
從概率上說，從業時間長的比從業時間短的保險銷售人員，保險知識更專業、靠譜一些。
保險銷售職業，淘汰率很高，因為基本是沒有底薪，有些經紀公司有底薪，但是很低。所以不出單，就會無法依靠這個職業生存，從而離職。
能長期做保險銷售的人，說明有出單，有收入。能出單就進一步表明，這個人的銷售能力不錯，而銷售能力好要有兩方面做支撐：第一就是誠信，忽悠別人一兩天可以，長期忽悠肯定不行，否則就長期生存不下去。
第二就是有專業度較高。銷售員如果只有誠信，沒有專業，是不行的。在這個互聯網時代，很多知識都能搜到，如果不專業，就容易別人識破，後面就難以成交。
2、保險觀念是否是先保障後發展
保險最基礎的功能就是保障。我們在配置保險時，先購買的應該是保障類產品，如重疾險、醫療險、意外險、壽險，而非理財性質的險種。
因此一個保險銷售人員，在跟你交流保險時，如果不詢問你具體情況，而是直接給你推薦理財性質的保險給你購買。這說明對方專業能力不行，或為人不靠譜，只考慮自己的利益。
按照正確的流程，銷售人員應該詢問消費者的情況，比如之前有沒有配置保障類型的產品，如果配置好了，再推薦年金產品。
最後騎士君想說，我們有時聽到有些人購買了保險，出險後不能理賠。其中有一個原因就是銷售人員誤導導致。所以購買保險時，找到一個靠譜、專業的銷售人員很重要。
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