我供職於中國平安。這家中國最大的綜合金融集團公司，集齊了保險、銀行、證券、信託、基金等全部的金融牌照。因此本科即使是非金融專業出身，我也可以學習到很多保險之外的金融知識。前段時間，我向證券公司同事請教關於股票和基金問題的事情，有一定感觸。現整理出來，供大家參考學習。
李業 ：我想做定投，應該怎麼挑選基金啊？
平安證券：挑選基金，比較科學的步驟是如下幾步：第一，根據自己的風險偏好選擇合適的那類基金，比如收益較高的偏股型基金，但風險也高，風險收益適中的混合型基金，還有風險收益較低的債券型基金。
第二，選好一類基金後，你在其中選擇中長期以來表現較好的基金。
第三，在業績較好的基金中，你要看操作它的基金經理的綜合能力，再從中選擇你喜歡的產品。也有的投資者，他選擇基金就是衝著基金經理去的，這種做法也是很好的一種的選擇方式。
李業 ：姐，你給我講講基金方面的基礎知識吧！
平安證券： 第一，可以先看一些關於基金方面的書。如果是定投，其實很簡單，就是：定期+定額+好基+時間。前面幾個內容相信應該不難，定期拿固定的資金去買基金並且投資有一段時間。我們常說定投基金要中長期持有才看得見收益，這句話是有道理的，不過，我更注重“好基”二字。只有好基才有定投的意義，不然定投個一年給您帶來的收益還不如餘額寶，那定投意義嗎？
第二，要清楚基金公司。每個公司有自己的風格，比如南方基金，漲的時候很厲害，掉的時候也很兇，嘉實基金是北京的基金公司，比較穩，華夏基金是大哥大，廣發是廣東的，背景好，也做得不錯，其它的還有一些中外合資公司，比如我們平安大華基金，也做得很好，最後如果有餘力，要懂得一些股票和其他的投資品的常識。
懂得了投資品的常識就知道了要在適當的時候投資，比如2007年在大盤最火，也是最高點的時候，眾多基金公司發了大量的基金，你能說他們不知道股市已到了高位有風險嗎？如果你有了投資的知識你就可以在這時候不買或者贖出你的基金，當然基金公司是不願意看到你們出的，因為他們還要靠你們的資金每年提手續費什麼的。所以選擇了投資的路是正確的，但是道路不是平坦的，要靠自己。
李業： 基金有老的，有新的，買哪個好？
平安證券： 這個問題，果然很“小白”，哈哈！新老基金各有特點，要根據個人情況科學選擇。
老基金透明度高，有以前的業績作參考，投資更有底。新基金也有自己的優勢，比如認購費低、投資更靈活、沒有以前遺留的倉位負擔、更容易抓住當下熱門主題的機會等等。
但怎麼挑選一隻有潛力的新基金呢？
第一，考察基金公司的綜合能力。對於一個基金公司而言，一年到頭至少有四張“成績單”：管理規模、產品業績、風險控制、業務創新。四張成績單要綜合起來看，構成一個評價的有機整體。
第二，考察基金經理以前的業績，基金經理是基金的靈魂，要重視他的投資能力。如果基金經理和他管理的歷任基金經歷過多個牛熊週期，回報和風控能力還是很給力，新發的基金和他以往的風格相符合，那相信他應該沒錯。
第三，基金的投資範圍和策略。買基金，要選擇匹配自己風險承受能力、自己投資風格的，這樣才能夠打持久戰。所以，我們還要看新基金的發行文件，包含基金的發售公告、招募書、合同等，瞭解該基金的投資目標、投資理念、分紅政策等基本信息。 基金投資需謹慎
李業 ：姐，基金股票懂我，我不懂它們啊！
平安證券：小白該從哪開始呢？理財就是理生活，先梳理自己的資產、負債，然後要清楚自己的風險承受能力，可以先看《窮爸爸富爸爸》，培養財商，然後可以看一本《小狗狗錢錢》的書，教你如何理財入門，然後可以嘗試買點貨基，指數基金定投，黃金，等等，剛入門的小白不建議買股票，基金的話可以先買貨幣基金入手。
李業 ：股票和基金有啥不一樣呢？
平安證券： 1、股票是上市公司發行的，我們可以買股票獲得分紅，也可以低買高賣獲利。
2、基金是基金公司發行的，我們購買基金後，基金公司拿著這筆錢去炒股。
3、區別：因為基金公司手裡資金多，購買的股票多達幾十種，而且可以打新股，基金公司人員比一般投資者要有經驗，掌握消息也多，所以買基金的風險相比股票小一些，收益也比股票小些。散戶去買股票，因為資金有限，一般只能買一隻或幾隻股票，選股風險較大，如果選錯了，損失會很大。當然，如果你能選到一隻好股票，那可比買基金賺多了！
4、對於新手，建議先買基金，然後不斷學習，再試著自己炒股
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