我供职于中国平安。这家中国最大的综合金融集团公司，集齐了保险、银行、证券、信托、基金等全部的金融牌照。因此本科即使是非金融专业出身，我也可以学习到很多保险之外的金融知识。前段时间，我向证券公司同事请教关于股票和基金问题的事情，有一定感触。现整理出来，供大家参考学习。
李业 ：我想做定投，应该怎么挑选基金啊？
平安证券：挑选基金，比较科学的步骤是如下几步：第一，根据自己的风险偏好选择合适的那类基金，比如收益较高的偏股型基金，但风险也高，风险收益适中的混合型基金，还有风险收益较低的债券型基金。
第二，选好一类基金后，你在其中选择中长期以来表现较好的基金。
第三，在业绩较好的基金中，你要看操作它的基金经理的综合能力，再从中选择你喜欢的产品。也有的投资者，他选择基金就是冲着基金经理去的，这种做法也是很好的一种的选择方式。
李业 ：姐，你给我讲讲基金方面的基础知识吧！
平安证券： 第一，可以先看一些关于基金方面的书。如果是定投，其实很简单，就是：定期+定额+好基+时间。前面几个内容相信应该不难，定期拿固定的资金去买基金并且投资有一段时间。我们常说定投基金要中长期持有才看得见收益，这句话是有道理的，不过，我更注重“好基”二字。只有好基才有定投的意义，不然定投个一年给您带来的收益还不如余额宝，那定投意义吗？
第二，要清楚基金公司。每个公司有自己的风格，比如南方基金，涨的时候很厉害，掉的时候也很凶，嘉实基金是北京的基金公司，比较稳，华夏基金是大哥大，广发是广东的，背景好，也做得不错，其它的还有一些中外合资公司，比如我们平安大华基金，也做得很好，最后如果有余力，要懂得一些股票和其他的投资品的常识。
懂得了投资品的常识就知道了要在适当的时候投资，比如2007年在大盘最火，也是最高点的时候，众多基金公司发了大量的基金，你能说他们不知道股市已到了高位有风险吗？如果你有了投资的知识你就可以在这时候不买或者赎出你的基金，当然基金公司是不愿意看到你们出的，因为他们还要靠你们的资金每年提手续费什么的。所以选择了投资的路是正确的，但是道路不是平坦的，要靠自己。
李业： 基金有老的，有新的，买哪个好？
平安证券： 这个问题，果然很“小白”，哈哈！新老基金各有特点，要根据个人情况科学选择。
老基金透明度高，有以前的业绩作参考，投资更有底。新基金也有自己的优势，比如认购费低、投资更灵活、没有以前遗留的仓位负担、更容易抓住当下热门主题的机会等等。
但怎么挑选一只有潜力的新基金呢？
第一，考察基金公司的综合能力。对于一个基金公司而言，一年到头至少有四张“成绩单”：管理规模、产品业绩、风险控制、业务创新。四张成绩单要综合起来看，构成一个评价的有机整体。
第二，考察基金经理以前的业绩，基金经理是基金的灵魂，要重视他的投资能力。如果基金经理和他管理的历任基金经历过多个牛熊周期，回报和风控能力还是很给力，新发的基金和他以往的风格相符合，那相信他应该没错。
第三，基金的投资范围和策略。买基金，要选择匹配自己风险承受能力、自己投资风格的，这样才能够打持久战。所以，我们还要看新基金的发行文件，包含基金的发售公告、招募书、合同等，了解该基金的投资目标、投资理念、分红政策等基本信息。 基金投资需谨慎
李业 ：姐，基金股票懂我，我不懂它们啊！
平安证券：小白该从哪开始呢？理财就是理生活，先梳理自己的资产、负债，然后要清楚自己的风险承受能力，可以先看《穷爸爸富爸爸》，培养财商，然后可以看一本《小狗狗钱钱》的书，教你如何理财入门，然后可以尝试买点货基，指数基金定投，黄金，等等，刚入门的小白不建议买股票，基金的话可以先买货币基金入手。
李业 ：股票和基金有啥不一样呢？
平安证券： 1、股票是上市公司发行的，我们可以买股票获得分红，也可以低买高卖获利。
2、基金是基金公司发行的，我们购买基金后，基金公司拿着这笔钱去炒股。
3、区别：因为基金公司手里资金多，购买的股票多达几十种，而且可以打新股，基金公司人员比一般投资者要有经验，掌握消息也多，所以买基金的风险相比股票小一些，收益也比股票小些。散户去买股票，因为资金有限，一般只能买一只或几只股票，选股风险较大，如果选错了，损失会很大。当然，如果你能选到一只好股票，那可比买基金赚多了！
4、对于新手，建议先买基金，然后不断学习，再试着自己炒股
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