4月16日，銀保監會消費者權益保護局發佈了一則通報，披露了中華聯合財產保險股份有限公司侵害了消費者的知情權、公平交易權、依法求償權等基本權利，損害了消費者合法權益。
公告稱，2019年5月以來，中華財險保證保險投訴集中爆發。經查，中華財險上海分公司在承保網絡借貸信息中介機構信用貸款保證保險業務中，存在侵害消費者權益的行為。
一、是未在收到消費者理賠申請後告知消費者理賠程序和所需材料，也未在合同約定時間內作出是否賠償的核定，違反了《保險法》第二十三條的規定；
二、是與不符合互聯網金融相關規定的網絡借貸信息中介機構開展信用貸款保證保險業務，違反了《信用保證保險業務監管暫行辦法》第十條的規定；
三、是未按照規定使用經批准或者備案的保險條款。中華財險向監管部門報送的信用貸款保證保險條款的被保險人為“經銀行監督管理部門批准開辦貸款業務的金融機構和依法設立的小額貸款公司”，但其承保的信用貸款保證保險的被保險人為網絡借貸信息中介機構個人出借人 ，違反了《保險法》第一百七十條的規定。
被罰80萬，保證保險新業務被叫停2年
在銀保監會公開通報中華財險侵害消費者權益案例後，上海銀保監局披露了相應的罰單。
4月17日，上海銀保監局披露的2020年1-3號罰單顯示，中華聯合財產保險股份有限公司（下稱中華財險）上海分公司存在兩項主要違法違規事實，一是自2018年5月起，未按照規定使用經批准的保險條款；二是自2018年7月起，委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動。
上海銀保監局責令其改正，處罰款共計80萬元，停止接受信用保證保險新業務共計2年。
與此同時，兩名相關責任人也一同被罰。羅文、李峰分別是對上述行為直接負責的主管人員，兩人警備警告，並分別罰款20萬元。
去年監管對融資性信保業務提出了更高要求
2019年11月，中國銀保監會就《信用保險和保證保險業務監管辦法（徵求意見稿）》下發，本次信保業務監管辦法，對“融資性信保業務”提出了更高的監管要求。
徵求意見稿對信保業務做出了融資性和非融資性的分類：融資性信保業務，是指保險公司為債務人在債務融資行為中的履約信用風險提供保險保障的信保業務；非融資性信保業務，是指保險公司為不具有融資性質的履約信用風險提供保險保障的信保業務。
保險公司和網貸平臺、銀行合作的信用保證保險，都屬於融資性信保業務。
徵求意見稿鼓勵發展小微企業信保業務，同時禁止承保融資性信保業務的被保險人為自然人，承保的借款利率不得超過國家規定的上限。
除承保限額從此前的最高10倍於淨資產降低為4倍之外，單個履約義務人及其關聯方融資性信保業務自留責任餘額不得超過上一季度末淨資產的1%，如互聯網承保融資性信保業務時，單個履約義務人為自然人的，自留責任餘額不得超過20萬元；單個履約義務人為法人的，自留責任餘額不得超過100萬元。
此外，《辦法》還要求保險公司經營融資性信保業務，要建立對履約義務人獨立審核和監控的風險管控系統，且需接入中國人民銀行徵信系統；通過互聯網承保個人融資性信保業務應當由總公司集中承保、集中管控，且與具有合法放貸資質的金融機構的業務系統進行數據對接。這意味著助貸、網絡小貸合作的業務，必須系統出單、必須與資金方數據端口對接。
多家財險公司受保證保險業務拖累，業績下滑
2016年以來，已有超15家險企曝出“踩雷”消息，包括浙商財險、富德財險、中華財險、易安財險、華農財險、天安財險、安心財險、長安責任險等。
其中浙商財險曾因“僑興私募債”逾期事件踩雷，公司在連續盈利三年後在2016年陷入虧損泥潭，鉅虧達20億元，監管層更是曾經停止其保證保險業務資質一年；
2019年上半年，長安責任險因信用保證保險償付能力不達標被採取了停止接受部分新業務、停止增設分支機構、限制高管薪酬等監管措施，直到去年底，長安責任險償付能力重新達標後，上述監管措施才被解除。
此外，易安財險、天安財險、安心財險分別因天交所、天安金交中心、米缸金融等風險受到影響。
2019年財報中，人保財險、平安產險、眾安保險、陽光保險等多家融資性信用保證險的主流玩家，信保業務都出現了賠付率上升的現象。
2019年，人保財險信用保證險賠付率上升17.9個百分點，達到78.1%，儘管去年這一業務的保費為227.67億元，同比增長96.7%，承保也轉為虧損28億元。
同時眾安保險2019年財報中，眾安消費金融生態總保費30.91億元，同比下降12.2%；所承保的在貸餘額256億元，與2018年同期的328億元相比下降22%；賠付率97%，與去年同期的72.3%相比上升24.7個百分點。
賠付率同比同比上升24.7個百分點，財報稱是由於受到業務結構變化及消費金融全行業風險上升的綜合影響。
2019年下半年以來，很多頭部助貸平臺已經逐步停止了履約險模式，而且保險公司為了規避風險，通常都會要求助貸機構進行反擔保，由於監管政策性風險，再加上履約險模式的集中度風險，融擔模式的更加靈活，成為了增信主流。
【巴哥說】
上述處罰信息中提到的“與不符合互聯網金融相關規定的網絡借貸信息中介機構開展信用貸款保證保險業務”雖未指明網貸機構名稱，實為厚本金融。
厚本金融與中華財險從2018年5月開啟“網貸+保險”合作模式，其曾共同推出“全額本息承保”的互聯網金融產品“厚保寶”，一年後，兩者的蜜月期被一方的主動出擊而打破，反觀上海的某平臺，依然安然無恙，所以人生下來就是不公平的，想起了《讓子彈飛》中姜文的一句臺詞：我要做的有三件事：公平，公平，還是他媽的公平！
中華財險於2019年11月15日開展理賠工作，據業內人士報道，中華財險目前賠付已超過5.8億元，其餘200餘萬還未賠付出去，賠付工作已基本完成。
近年來，多家險企雷在了兜底互金平臺上，有公司甚至將底賠穿，被股東掛牌轉讓的悲慘命運。
互金巴哥頻道（ID：baibozixun），蹲在互金行業的廢墟上搬搬磚頭，深耕金融民工的精準扶貧工作，有底線的說說人話，順手做個“人才雜貨鋪”來討個生活
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