新華財經倫敦4月17日電（記者楊海若） 在新冠疫情蔓延的影響下，已經被利潤下降和壞賬激增困擾的英國金融業無疑將承受更大壓力。如何在滿足實體經濟貸款需求的同時保證行業自身穩定和發展，是疫情暴發後英國金融業面臨的嚴峻挑戰。
在英國倫敦拍攝的英格蘭銀行（蒂姆·愛爾蘭攝）
放貸速度遠遠落後於需求
3月17日，英國財政大臣裡希·蘇納克宣佈將向受疫情影響的企業發放高達3300億英鎊的低利率貸款。但截至4月13日的最新數據顯示，英國銀行和金融部門目前僅向中小企業發放了共計11億英鎊的貸款。
業內人士批評說，儘管貸款數量已經在短短一週內翻了一倍，但在目前遞交的28469份正式申請中，已經獲得貸款的中小企業僅佔總申請數的21%，還有超過30萬家企業就貸款進行了非正式諮詢。可以說，放款速度離滿足實際需求仍有較大距離。
英國倫敦關閉的商鋪（蒂姆·愛爾蘭攝）
目前，英國有40多家貸款方參與了英國財政部向中小企業發放貸款的“冠狀病毒商業中斷貸款計劃（CBILS）”。貸款方包括高街銀行，被稱為“挑戰者銀行”的小型零售銀行，資產抵押貸款公司和更小的專業地方貸款機構。
但員工短缺仍然是限制放貸速度的主要原因之一。英國金融協會的首席執行官史蒂芬·瓊斯（Stephen Jones）就表示，銀行正在盡最大努力滿足需求：“在當地分支機構和呼叫中心的前線工作人員正在非常努力地幫助企業在前所未有的需求下儘快獲得融資。像所有企業一樣，由於許多員工自我隔離或照顧家庭，他們的工作量減少。”
英國工業聯合會（CBI）的首席經濟學家雷恩·紐頓-史密斯（Rain Newton-Smith）也認為：“通過發放政府支持計劃的資金，金融業已經在幫助公司現金流方面發揮了重要作用。但是像其他企業一樣，金融業也受到員工短缺和經營方式變化的打擊。”
倫敦一家主要為銀行提供金融諮詢服務的公司員工Susie Yang向記者表示，疫情暴發後，公司的銀行客戶內部明顯變得更加忙碌，銀行關注的風險管理諮詢內容也出現了明顯變化：央行降息後銀行產品如何調整定價，為客戶提供延期還款服務後對自身流動性的影響，風險準備金應該如何調整以應對很可能出現的貸款違約等，都成了銀行近期最頻繁諮詢的問題。
行業盈利能力將繼續下降
據英國工業聯合會（CBI）和普華永道4月14日發佈的聯合調查顯示，2020年第一季度，英國金融企業的整體盈利能力下降了4%，不良貸款增長了37%，增幅為自2009年9月以來最大。
調查還顯示，隨著經濟將陷入嚴重衰退，金融業的前景也在急劇惡化。只有12%的公司對整體業務狀況更為樂觀，而53%的公司對未來前景持負面態度。該調查預計，下一季度英國金融行業不良貸款將再次上升28%，盈利能力將下降15%。
分析認為，由於銀行正處於英國財政部冠狀病毒救援計劃的前線，壞帳的上升幾乎無法避免。儘管英國政府已承諾，如果借款人違約，將承擔80%的損失，但銀行仍需追討剩餘款項。此外，由於銀行要負擔政府貸款的安排費，預計銀行的利潤率還會進一步下降。
對此，英國工黨影子內閣的商務大臣埃德·米利班德（Ed Miliband）呼籲，英國政府應該像德國一樣，對擔保貸款承擔100%的損失，增加銀行的放貸專員，更好地為企業提供幫助。
此外，調查預計，與前三月相比，下一季度金融行業就業增速將下降37%。儘管匯豐、勞埃德、巴克萊等銀行已經陸續宣佈暫停原定的裁員計劃，但部分銀行也已經凍結了招聘。
英國央行英格蘭銀行上週表示，與上一次的金融危機一樣，新冠病毒的暴發並未損害英國銀行體系的核心。不過，英國央行表示，鑑於當前經濟衰退的規模，英國將在5月7日發佈一份關於英國金融體系的額外健康檢查。
在英國倫敦拍攝的英格蘭銀行（蒂姆·愛爾蘭攝）
停止派發股息和股票回購
4月初，在英國央行施加的壓力下，包括匯豐、巴克萊、勞埃德、渣打和蘇格蘭皇家銀行在內的英國幾大銀行宣佈取消2019年股息派送，暫停2020年的股息派送和股票回購。此後，英國保險公司英傑華、RSA，Direct Line和Hiscox也宣佈放棄支付股息的計劃。
英國央行下屬的審慎監管局（PRA）認為，鑑於疫情影響的不確定性，暫停分紅是保護保單持有人和吸收潛在損失的必要措施。而銀行停止派息也才有餘力幫助需要貸款的實體經濟。
但宣佈停止派息使金融企業股票的吸引力大幅降低，英國幾家銀行和而保險公司在次日股市開盤後被抹去了數百億英鎊的市值。
英國輿論認為金融業有責任在疫情暴發期間為實體經濟提供更多幫助，越來越多的公眾壓力要求公司取消股息支付。英國評論家菲利普·奧加（Philip Augar）指出，此次疫情是銀行和金融業挽回金融危機時期損失的行業聲譽的關鍵時刻。金融部門也需要面對現實，為需要支持的企業和家庭提供更多貸款。
普華永道金融服務主管安德魯·凱爾（Andrew Kail）表示：“Covid-19大流行是金融業所見過的對運營彈性的最重要考驗之一。金融服務部門必須繼續與客戶、政府和監管機構合作，幫助經濟以最佳狀態復甦。”
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